Cos'è un piano sistematico di prelievo?

I prelievi sistematici forniscono un modo disciplinato per prendere soldi

Quando si imposta un account di investimento in modo da prelevare automaticamente denaro su base regolare, si parla di un ritiro sistematico. Perché farlo? Perché può semplificare la gestione del denaro personale, in particolare al momento del pensionamento, e può evitare problemi fiscali. Ma non devi aspettare fino a quando non smetti di lavorare per utilizzare questo metodo. I prelievi sistematici possono essere utilizzati per conti di fondi comuni di investimento, rendite vitalizie e talvolta per conti di intermediazione in qualsiasi momento della vita.

Come funziona un piano di asilo sistematico?

Quando si dispone di un piano di ritiro sistematico, le azioni del proprio investimento vengono liquidate o vendute secondo necessità per fornire l'importo dichiarato del prelievo. Se possiedi diversi fondi comuni di investimento o hai diversi sotto-conti all'interno di una rendita variabile, le azioni vengono vendute proporzionalmente a ciò che possiedi. Ciò aiuta a mantenere in equilibrio l' asset allocation complessiva.

Ad esempio, supponiamo tu possieda tre fondi comuni di investimento. Il 50% del tuo denaro è nel fondo ABC, il 30% nel fondo XYZ e il 20% nel fondo WGT. Se si imposta un prelievo sistematico mensile di $ 1.000, il 50 percento dell'importo del prelievo o $ 500 verrebbero dal fondo ABC, il 30 percento o $ 300 verrebbero da XYZ e il 20 percento o i $ 200 verrebbero dal WGT.

Invece di utilizzare diversi fondi, è possibile utilizzare un fondo bilanciato e prelevare sistematicamente i prelievi, oppure utilizzare un fondo di reddito pensionistico gestito specificamente allo scopo di inviarti reddito mensile.

Rendere più facile il tempo fiscale

Quando si utilizza un ritiro sistematico da un account IRA, in genere è possibile configurarlo in modo che le imposte federali vengano automaticamente trattenute. Alcune società di investimento ti permettono anche di avere delle tasse statali trattenute.

Il rovescio della medaglia verso i ritiri sistematici

Lo svantaggio di ritiri sistematici è che più azioni devono essere liquidate per soddisfare le vostre esigenze di prelievo nei periodi in cui i vostri investimenti sono in calo di valore.

In una correzione di mercato o in un mercato ribassista , ciò può avere l'effetto opposto di una strategia di calcolo del costo medio in dollari , riducendo in realtà il tasso di rendimento interno complessivo rispetto ad altre strategie di prelievo.

Alternative ai ritiri sistematici

Un'alternativa a un piano di ritiro sistematico è quella di mantenere il valore di un anno di prelievi in ​​un fondo del mercato monetario e prendere invece i prelievi mensili da questa fonte. Quindi puoi riequilibrare il tuo conto una volta all'anno, vendendo gli investimenti che hanno avuto il più alto tasso di rendimento e utilizzando i proventi per ricostituire i fondi spesi dal fondo del mercato monetario.

Altre alternative a un piano di ritiro sistematico includono:

• Seguendo una serie specifica di regole di tasso di prelievo
• Utilizzo di una strategia segmentata nel tempo (spesso definita strategia "secchio")
• Prendendo solo il reddito da investimento prodotto

Quindi qual è il miglior piano di ritiro per te? Dipende dalle circostanze finanziarie personali, dalla tua età e dalla tua tolleranza al rischio. Ogni tipo di piano di prelievo ha i suoi pro e contro, quindi quello che è più adatto a te potrebbe non essere adatto a qualcun altro. Un pianificatore del reddito pensionistico può aiutarti a selezionare le opzioni e trovare l'approccio più adatto alle tue circostanze.