I piani pensionistici forniscono una fonte di reddito garantito, sebbene in questo caso il termine "garantito" sia usato in modo approssimativo; ci sono stati molti casi in cui i piani pensionistici si sono trovati in un caos finanziario e sono stati costretti a ridurre i benefici che vengono pagati ai dipendenti esistenti. Quindi, come fai a sapere se la tua pensione è garantita?
La sicurezza della tua pensione
Le buone notizie; c'è una forma di assicurazione in atto - un'organizzazione denominata Pension Benefit Guarantee Corporation (PBGC) - istituita per proteggere la vostra prestazione pensionistica.
Se la tua azienda partecipa al PBGC, è probabile che almeno una parte delle prestazioni pensionistiche sia assicurata.
Quanto della tua pensione è sicura
L'ammontare del reddito mensile assicurato dal PBGC ha un tetto. Nel 2016, per un pensionato di 65 anni, la cui azienda faceva parte di PBGC, e che sta pagando una quota di vita congiunta con il 50% che verrebbe corrisposta a un superstite, l'importo massimo di indennità assicurato è di $ 4,510 al mese.
Per un singolo pagamento vita, l'importo massimo della prestazione assicurata all'età di 65 anni è $ 5,011. Se la pensione è superiore al cap, l'importo in eccesso non è assicurato. Questi importi assicurati si applicano a quelli che vengono definiti piani per singoli datori di lavoro. Per gli importi assicurati per i piani per più datori di lavoro, consultare la scheda informativa del Multi-Employer Plan di PBGC.
Importante: se non hai ancora compiuto 65 anni, la tua pensione completa non può essere assicurata anche se è inferiore al cap. L'importo assicurato ammissibile delle prestazioni pensionistiche è ridotto per ogni anno di età inferiore ai 65 anni di età e aumentato di un fattore per ogni anno di età superiore ai 65 anni di età, con l'importo massimo assicurato disponibile per i maggiori di 75 anni.
È possibile visualizzare l'importo esatto del pagamento mensile assicurato in base all'età visitando le tabelle massime garantite mensili PBGC.
Non tutte le pensioni sono assicurate
I piani pensionistici privati offerti da grandi aziende in genere partecipano al PGBC, tuttavia, i piani pensionistici offerti dagli stati e dai governi delle città non lo fanno.
È possibile ottenere ulteriori informazioni sui piani pensionistici utilizzando Is My Plan Assicurato - Datore di lavoro singolo o Il mio piano assicurato - Funzioni per le domande frequenti di più datori di lavoro del sito Web PBGC.
Siete incoraggiati a parlare direttamente con il vostro sindacato, con l'amministratore del piano, il datore di lavoro o lo sponsor del piano pensionistico per vedere quali importi assicurativi si applicano alla vostra pensione. Puoi chiedere loro se la tua pensione è assicurata dal PBGC.
In che modo il divorzio influisce sulla tua pensione
Indipendentemente dal divorzio, la sicurezza della pensione è ancora tutelata dagli sforzi del governo con la legge sulla sicurezza dei redditi dei dipendenti del 1974 (ERISA) e la legge sulla protezione delle pensioni del 2006. Tuttavia, la vostra partecipazione alla pensione sarà determinata da quanto competente L'avvocato di famiglia era. Se hai diritto a prestazioni previdenziali dopo il divorzio, deve essere redatto un ordine qualificato per le relazioni interne (QDRO) (è un documento legale) e fornito all'amministratore del piano pensionistico.
Il QDRO è il documento che legalmente vincola l'amministratore del piano a pagare i benefici a un ex coniuge. Senza un QDRO, un piano pensionistico non può effettuare il pagamento - indipendentemente da ciò che dice il decreto sul divorzio.