La tua pensione sarà lì quando andrai in pensione?
Il PBGC è principalmente finanziato con i premi pagati dalle società di cui garantisce le pensioni. Rende anche un po 'di soldi dai fondi pensione che prende il sopravvento da aziende in bancarotta.
Cosa fa
Il PBGC garantisce i redditi da pensione per 44,1 milioni di lavoratori in oltre 30.000 piani pensionistici. Se le aziende che hanno offerto questi piani non possono fornirle, PBGC interviene. Ad esempio, la tua azienda potrebbe andare in bancarotta. Potrebbe anche accadere se il fondo pensione fosse gestito male. Altre società non hanno accantonato abbastanza per finanziare la pensione. Milioni di pensionati riceveranno solo una piccola percentuale di ciò che sono dovuti.
PBGC assicura anche fondi pensione multi-datore di lavoro. Ciò consente alle piccole imprese di riunirsi per creare pensioni diversificate. I dipendenti traggono vantaggio dalla possibilità di cambiare azienda senza perdere i benefici pensionistici. Ci sono 10 milioni di lavoratori in corso e in pensione in piani multi-datore di lavoro. Molti di loro probabilmente finiranno i fondi.
Come funziona
PBGC non copre un piano fino a quando non è stato confermato. La società ha chiuso il piano e PBGC ha accettato di diventare il fiduciario.
Può accadere solo se un tribunale fallimentare determina che la società non può continuare a operare se mantiene la sua responsabilità pensionistica. A volte PBGC deciderà di assumere un piano sottofinanziato. L'amministratore del piano di un'azienda deve fornire tali informazioni ogni anno a ciascun dipendente. Una volta che PBGC è diventato il trustee, il dipendente non può guadagnare ulteriori benefici.
Vantaggi PBGC
Il PBGC garantisce solo le prestazioni pensionistiche di base. Oltre alle pensioni di anzianità, sono incluse le prestazioni di prepensionamento, le prestazioni di invalidità e le rendite vitalizie per i sopravvissuti.
I benefici dipendono dal piano, dai limiti legali, dalla tua età e dalle attività del piano. Il PBGC non garantisce prestazioni sanitarie, indennità di fine rapporto, ferie ferie, alcune indennità di assicurazione sulla vita e altre prestazioni non pensionistiche. Non ci sono aggiustamenti del costo della vita .
Come influenza l'economia degli Stati Uniti
Molti esperti ritengono che un numero imprecisato di società non sarà finanziariamente in grado di finanziare i loro piani pensionistici. Se troppe aziende chiedono protezione da PBGC, anch'esse non saranno in grado di pagare le pensioni. Ciò lascerà milioni di lavoratori in pensione senza reddito. La loro unica fonte di reddito sarà la sicurezza sociale. Gli altri saranno costretti a continuare a lavorare se possono.
Nel 2006, il presidente Bush ha firmato la legge sulla protezione delle pensioni del 2006, che richiede alle società di finanziare più pienamente i loro piani. Hanno avuto sette anni per diventare finanziati al 100%. Potrebbero prendere maggiori detrazioni fiscali per i contributi. Piani che non sono stati finanziati almeno per l'80% non hanno potuto fornire ulteriori benefici.
Le società che avevano affidato i loro piani a PBGC e poi erano usciti dalla bancarotta dovevano pagare una sanzione. Quello era $ 1,250 per partecipante per tre anni.
La legge sulla protezione delle pensioni ha inoltre consentito alle imprese di iscrivere automaticamente i dipendenti nei loro piani 401 (k). Senza di esso, i lavoratori erano più propensi a spendere i soldi invece di risparmiare per la pensione.
Crisi pensionistica degli Stati Uniti
Attualmente PBGC offre benefici solo a 683.000 pensionati. Non poteva permettersi di pagare per due o tre volte più pensionati. Non potrebbe fornire i 44 milioni di pensionati che garantisce. Pertanto, PBGC è solo una misura stop-gap. Non è impostato per affrontare una crisi delle pensioni su larga scala.
Sebbene molte pensioni siano meglio finanziate, molte altre no. Di conseguenza, alcuni stanno tagliando i benefici. Ciò è dovuto a una legge del 2014 che ha permesso ai fondi multi-datore di lavoro di tagliare i benefici che non avevano i fondi.
Il Fondo Pensione degli Stati centrali si è rivolto al Tesoro degli Stati Uniti per tagliare i benefici a 250.000 camionisti e alle loro famiglie. Il Tesoro ha negato i tagli. Di conseguenza, il Fondo dice che andrà in bancarotta nel 2025.
Il PBGC dovrebbe raccogliere i benefici. Ma non può permettersi di pagare tutti i benefici. Il fondo multi-datore di lavoro della PBGC si esaurirà entro il 2025, secondo il suo rapporto quinquennale . Questo perché i premi pagati dai datori di lavoro non sono sufficienti per coprire i pagamenti previsti.
Come scoprire se si è protetti da PBGC
Scopri se hai un piano pensionistico, noto anche come piano a benefici definiti. Chiedi all'amministratore del tuo piano una copia della descrizione del piano di riepilogo. Questo ti dirà se sei coperto da PBGC. Chiedete anche se la pensione è finanziata almeno per l'80%. La maggior parte dei nuovi lavoratori oggi non ne ha uno, perché le loro aziende ora offrono invece 401 (k) s.