Scopri quanto prelevare dalla necessaria quantità minima di distribuzione
Si diventa soggetti a determinate regole relative alle distribuzioni minime richieste dai conti di pensionamento quando si invecchia, in particolare quando si raggiunge 70 anni e mezzo. Queste regole si applicano anche se si eredita un conto di pensionamento indipendentemente da quanti anni hai al momento. Essi dettano quando è necessario iniziare a prelevare denaro dai vostri risparmi per la pensione e in quale importo. Si applicano alla maggior parte delle IRA , con una sola eccezione: i prelievi non sono richiesti da Roth IRA fino a dopo la morte del proprietario.
Queste regole potrebbero creare un po 'di grugnito fiscale e altri mal di testa se ti prendono alla sprovvista quindi è meglio essere preparati. Puoi proiettare le tue future distribuzioni in modo da sapere quanto dovrai ritirare ogni anno e pianificare la tua pensione di conseguenza.
I calcoli RMD variano a seconda che si tratti di una distribuzione richiesta per l'anno in corso o di una distribuzione beneficiaria, pertanto è necessario scegliere un calcolatore RMD basato su ciò che si desidera stimare.
01 Pianificazione per la pensione
Il calcolatore proietterà i tuoi RMD per tutti gli anni futuri quando inserirai il tuo tasso di rendimento stimato. Questo può essere molto utile quando si pianificano le tasse per il pensionamento perché le maggiori distribuzioni che verranno in seguito potrebbero spingerti verso una fascia di contribuzione più elevata.
Tieni presente che a volte non ha senso attendere fino all'età di 70 anni per ritirarsi dai conti di pensionamento. Se le tue distribuzioni richieste saranno maggiori in seguito, prendi in considerazione un piano in cui puoi ritirarti da questi account a un'età più giovane.
02 Se hai più di 70 anni ora
Avrai bisogno del saldo del conto di fine anno dell'anno scorso perché la formula che determina quanto devi ritirare si basa sul saldo del 31 dicembre dell'anno precedente.
Tiene anche in considerazione la tua età di fine anno nell'anno di distribuzione. Se hai più IRA detenuti in istituzioni diverse, puoi sommare i saldi totali e prendere il tuo RMD da un account. Ma potresti considerare di consolidare i tuoi account per rendere questo processo un po 'più facile ogni anno.
03 Eredita un'IRA
È necessario seguire le regole RMD anche quando si ereditano gli account di pensionamento. Ad esempio, sebbene Roth IRAs non abbia RMD per il proprietario dell'account originale, è necessario prendere un RMD se ne erediti uno. Utilizzare il calcolatore RMD di Bankrate per calcolare queste distribuzioni obbligatorie.
Le regole sono leggermente diverse rispetto a se fosse il tuo account. Avrai bisogno dell'età della morte della persona deceduta e del saldo del precedente anno.
Quindi utilizzerai la tua età a partire dalla fine dell'anno per l'anno in cui stai calcolando la distribuzione. Queste regole RMD possono essere dolorose, ma ti permettono di estendere gli account ereditati e prendere le distribuzioni lentamente per tutta la tua aspettativa di vita e questo può essere un potente vantaggio.