Cos'è il consolidamento?
In finanze, il consolidamento si verifica quando qualcuno paga diversi prestiti minori con un prestito più grande. Fondamentalmente stai consolidando tutti i tuoi pagamenti in un unico pagamento più grande. Spesso il prestito più grande ha un tasso di interesse inferiore rispetto ai prestiti minori. Inoltre, il termine sul prestito è spesso più lungo, il che riduce l'importo che il consumatore deve pagare ogni mese.
Molte aziende raggiungeranno e offriranno opportunità di consolidamento come soluzione facile per il problema del debito. Anche se un prestito di consolidamento può rendere più facile la gestione del debito perché hai solo un pagamento di cui preoccuparti, in realtà non risolve i problemi che ti hanno indebitato in primo luogo. Tuttavia, il consolidamento del debito potrebbe essere in grado di aiutarti a iniziare a prendere il controllo del tuo debito e ad apportare modifiche al tuo quadro finanziario. Esistono diversi tipi di prestiti di consolidamento disponibili. È importante scegliere il giusto prestito di consolidamento per la tua situazione.
01 Consolidamento prestiti studente
Se sei interessato a un prestito di consolidamento studentesco, contatta il tuo attuale fornitore di prestiti o il programma di prestiti Federal Direct. Possono aiutarti a consolidare i prestiti e bloccare una determinata tariffa. Se sei interessato a programmi di perdono di pagamento, il consolidamento deve essere fatto attraverso il programma Federal Direct per continuare a qualificarsi per i benefici di rimborso.
02 Prestito di consolidamento non garantito
Un altro tipo di prestito di consolidamento è un prestito non garantito offerto da una banca o un'unione di credito. Questi possono anche essere chiamati prestiti firma. Di solito, il tasso di interesse su questo prestito è inferiore ai tassi di interesse delle carte di credito, ma superiore a un mutuo. In questo caso, si estrae il prestito per un determinato periodo di tempo e si può pagare con le carte di credito. Questo può offrire un tasso di interesse più basso, ma il tasso di interesse non è ancora così grande.
Inoltre, non affronti il vero problema dietro i tuoi problemi di spesa e cosa ti ha causato accumulare debito in primo luogo. Molte persone si ritrovano nel debito della carta di credito dopo aver sottoscritto un prestito di consolidamento, in più devono ancora i soldi per il prestito di consolidamento. Se scegli questa opzione, dovresti smettere completamente di usare le carte di credito.
Se sei interessato a questo tipo di prestito di consolidamento, potresti ricevere offerte per posta. Tuttavia, vale la pena fare shopping in giro per vedere se è possibile qualificarsi per un prestito migliore. Fai domanda presso la tua banca locale o unione di credito in aggiunta alle offerte che ricevi. Assicurati di prendere il tempo per controllare online i reclami e le recensioni del prestito e della società che offre il prestito.
03 Consolidamento utilizzando un mutuo Home Equity o un secondo mutuo
Il terzo tipo di prestito di consolidamento è un prestito a casa o una seconda ipoteca. La gente prenderà a prestito contro la loro casa e usa quei soldi per pagare le carte di credito e gli altri debiti che hanno accumulato. Questo offre il tasso di interesse più basso disponibile sul denaro, ma mette anche a rischio la tua casa se non sei in grado di effettuare pagamenti. Inoltre, le persone spesso continuano a indebitarsi e finiscono per doverne ancora di più nel giro di pochi anni. Dovresti stare molto attento a scegliere questa opzione. Ha il maggior rischio dal momento che stai legando debito aggiuntivo alla tua casa.
Se stai prendendo in considerazione questo tipo di prestito, dovresti smettere di usare le carte di credito completamente per alcuni mesi prima di ottenerlo. Prenditi il tempo per cercare diverse società e banche prima di richiedere il prestito a casa. Passare attraverso la tua banca locale o unione di credito può comportare tassi di interesse più bassi e potrebbero essere più disposti a lavorare con te se hai una storia creditizia scadente.
04 Un prestito di consolidamento mi aiuterà a uscire dal debito?
Sulla superficie un prestito di consolidamento sembra un buon prodotto, ma è importante considerare diversi fattori prima di ottenere un prestito di consolidamento. Molte persone pagano le loro carte di credito e poi continuano con le loro vecchie abitudini di denaro. In pochi anni, hanno di nuovo esaurito le loro carte di credito e hanno ancora il prestito di consolidamento da pagare. È un circolo vizioso che continua a peggiorare man mano che si continua a consolidare il debito. La soluzione migliore è risolvere i problemi di spesa seguendo un budget e impostando un piano di pagamento del debito . Questo ti darà i migliori risultati per trasformare le tue finanze in giro. Se decidi di consolidare, assicurati di guardarti intorno e cercare modi per risparmiare interesse sul tuo prestito. Più basso è il tasso di interesse, più rapidamente sarai in grado di estinguere il prestito.