01 Che cos'è il consolidamento del prestito per studenti?
Perché potrei consolidare?
I motivi principali per considerare il consolidamento del prestito studentesco sono:
- Potenziale per pagamenti mensili inferiori
- Tasso di interesse fisso
- Scrivi solo un assegno per vari prestiti
- Pagamenti potenzialmente flessibili durante i periodi difficili
A seconda delle circostanze, queste potrebbero o meno essere così interessanti per te. Se non sei preoccupato per l'aumento dei tassi di interesse, ad esempio, potresti non interessarti ad ottenere un tasso fisso. Allo stesso modo, se stai effettuando i pagamenti senza alcuna difficoltà, potresti non avere bisogno di pagamenti inferiori.
Come è unico il consolidamento dei prestiti per studenti?
Ci sono un sacco di programmi di consolidamento del debito là fuori. I programmi di consolidamento dei prestiti agli studenti sono unici perché offrono alcuni benefici che vengono solo con i prestiti agli studenti. Alcuni dei biggies sono:
- Non devi qualificarti in base al tuo punteggio di credito
- Non è disponibile l'importo massimo
- Puoi potenzialmente posticipare il rimborso
- I debiti sono scaricati alla morte di tutti i mutuatari
- Gli interessi pagati sui prestiti agli studenti possono essere deducibili dalle tasse
In generale, il consolidamento è più vantaggioso quando si consolidano i prestiti agli studenti federali nell'ambito di un programma di consolidamento sponsorizzato dal governo.
Se hai prestiti studenteschi privati, puoi comunque "consolidare", ma in realtà stai semplicemente rifinendo quei prestiti .
Quali sono alcuni trabocchetti di consolidamento?
Fai dei compiti extra se hai prestiti Perkins o se sei ancora a scuola. Può essere più complicato e non vuoi rinunciare inconsapevolmente a qualche vantaggio.
Tieni presente che l'abbassamento dei pagamenti mensili (estendendo il periodo di rimborso) finirà per costarti più interesse a lungo termine. Tuttavia, puoi scegliere il pagamento inferiore oggi, se lo desideri, e quindi effettuare pagamenti maggiori dei pagamenti richiesti se il tuo reddito aumenta.
Tutti i miei prestiti provengono da un'unica fonte: dovrei consolidare?
Non devi, ma potresti volerlo. Il prestatore semplicemente riconfeziona i vostri prestiti in modo che abbiano le caratteristiche di cui sopra (tasso fisso, ecc). Se hai utilizzato solo una fonte di prestito, potresti avere opzioni limitate su chi consolidare con. Se sei ancora a scuola ora, prendere in considerazione ottenere prestiti da altri istituti di credito in modo da avere più scelta quando ti laurei.
Ricorda che i prestiti del governo degli Stati Uniti sono sempre più favorevoli ai mutuatari rispetto ai prestiti agli studenti privati. Pensaci attentamente prima di mescolare i due tipi (ad esempio, ti servirebbe un buon motivo per consolidare i prestiti agli studenti federali con un finanziatore privato).
Come faccio a sapere il mio tasso di interesse?
Controlla le tue dichiarazioni. Alcuni mostreranno il tasso su un dato prestito. Se non riesci a trovarlo, chiama il tuo creditore e chiedi. Potresti avere diversi prestiti, uno per ogni periodo di iscrizione, quindi assicurati di averli tutti. Infine, è possibile ottenere informazioni sui prestiti e visualizzare i tassi correnti in questa pagina Prestito diretto.
02 Posso consolidare con My Spouse?
Ci sono (o sarebbero) diversi inconvenienti per un consolidamento congiunto. Se si vuole andare in differimento (quando si interrompe temporaneamente i pagamenti, forse a causa di disoccupazione), entrambi i coniugi devono ottenere il differimento.
Inoltre, se si combinano prestiti e uno di voi deve morire, al coniuge superstite sarà richiesto di pagare il prestito del defunto. Inoltre, avrai un periodo spiacevole se diventi divorziato e fai in modo che i tuoi prestiti siano detenuti congiuntamente .
Infine, c'è anche la questione del prestito perdono. Soprattutto se uno di voi lavora nel servizio pubblico, si potrebbe rinunciare alla possibilità di cancellare quei prestiti in futuro.
03 Logistica del consolidamento
È possibile consolidare i prestiti agli studenti durante il periodo di grazia o durante il rimborso. Potresti anche riuscire a fare un consolidamento prima di diplomarti. Il tempismo dipende da una varietà di fattori.
- Il consolidamento durante il periodo di grazia potrebbe farti ottenere un tasso inferiore
- Non ti vuoi consolidare troppo presto dopo la laurea. Se lo fai, potresti perdere alcuni sussidi per interessi
- Se ritieni che i tassi di interesse siano bassi, potresti bloccare la tariffa
- Se si desidera un pagamento mensile inferiore oggi, si potrebbe provare a ottenere un piano di rimborso esteso
Con chi dovrei consolidare?
Probabilmente avrai una pila di posta mentre ti avvicini alla laurea. Di chi dovresti fidarti?
Se i tuoi prestiti provengono da programmi governativi, è spesso saggio consolidare il programma federale di prestito diretto. Ancora una volta, questi prestiti hanno le caratteristiche più favorevoli al consumatore. Per i dettagli completi, consultare il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti.
Vale anche la pena chiedere al proprio ufficio per gli aiuti finanziari le raccomandazioni. Potrebbero aver sentito alcune recenti storie di successo (e storie dell'orrore).
Se decidi di lavorare con un finanziatore privato, fai attenzione a combinare prestiti federali e privati. La forma più pura di consolidamento è disponibile solo per i prestiti federali, ma è possibile combinare prestiti privati .