Prima di utilizzare una strategia di pagamento anticipato
Se sei entrato in un po 'di soldi, o hai appena risparmiato una grossa fetta di cambiamento, questa è una buona cosa: hai delle opzioni. Ora l'importante è scegliere l'opzione migliore . Tieni presente che non devi scegliere una cosa. Puoi fare diverse cose con i tuoi soldi - non c'è nero o bianco (puoi pagare parte del debito, tutto o niente).
Alternative al pagamento anticipato
Se i pagamenti del debito sono gestibili, pensa a come il tuo denaro potrebbe tornare utile. Non è saggio soffiare i soldi per un brivido a breve termine, ma potrebbero esserci modi intelligenti per investire quei soldi.
Fondo di emergenza: hai abbastanza risparmi a portata di mano per assorbire le sorprese che ti capitano? Conserva denaro contante da tre a nove mesi (o più, se sei di tipo cauto) in un conto di risparmio o in un conto del mercato monetario, nel caso in cui accadesse qualcosa di costoso. L'obiettivo è quello di evitare l'assunzione di debito ad alto tasso di interesse - come il debito della carta di credito - per pagare le emergenze. Sarebbe un peccato pagare i prestiti studenteschi a basso tasso di interesse e poi entrare nel debito della carta di credito.
Investimenti per il futuro: la tua casa ha bisogno di miglioramenti (che puoi capitalizzare in seguito)? Guadagneresti di più se avessi migliorato le tue capacità, ottenuto un diploma avanzato o ottenuto una certificazione professionale?
Sei disposto e in grado di correre il rischio di avviare un'impresa? Considera di usare il denaro per qualcosa che pagherà dividendi per molti anni a venire (ricorda solo che potresti correre un rischio - e pagare il debito è praticamente un risparmio di denaro garantito).
Non si torna indietro
Perché esiterei a pagare il debito in anticipo?
Perché hai le opzioni quando hai denaro, e quelle opzioni vanno via una volta che hai pagato il tuo debito. Certo, libererai il flusso di cassa perché i tuoi pagamenti mensili andranno via (o ridurranno, anche se questo non è necessariamente il caso se fai un pagamento forfettario sul tuo mutuo).
Una volta che hai effettuato un pagamento, di solito non puoi recuperare i soldi. Soprattutto quando hai veramente bisogno dei soldi (quando hai perso il lavoro, ad esempio), ottenere un prestito è difficile. Anche ottenere un prestito rapidamente (per le emergenze, per esempio) non è facile.
Con alcuni prestiti, potresti essere in grado di recuperare i soldi, ma non ci sono garanzie. Per esempio, se paghi il tuo mutuo, avrai molto più capitale , e potresti essere in grado di prendere a prestito contro tale patrimonio con una seconda ipoteca . Altri tipi di prestiti sono meno amichevoli.
Il tipo di prestito è importante
Mentre valuti le tue opzioni, valuta il tipo di prestito che hai. Se hai un debito di carta di credito tossico con un alto tasso di interesse o prestiti di giorno di paga , quasi sempre ha senso cancellare quei debiti. Guarda cosa succede se paghi solo il minimo sulle tue carte.
Con altri prestiti, le cose non sono così chiare. I prestiti federali per studenti, ad esempio, offrono determinati vantaggi che ti arrenderai (e non torni mai) se paghi anticipatamente il prestito: potresti avere la possibilità di sospendere o ridurre i pagamenti in base alla tua situazione finanziaria, e tu potrebbe anche ottenere i tuoi prestiti "perdonati" o ripagati a seconda della tua carriera.
Se lavori nel servizio pubblico (in organizzazioni non profit, istruzione, forze dell'ordine o militari, ad esempio), scopri quali sono i benefici disponibili prima di scrivere un assegno.
Infine, con alcuni prestiti, non risparmierai denaro pagando in anticipo. Alcuni istituti di credito generano tasse e interessi in prodotti di prestito (che sono subdoli e illegali in alcuni stati) in modo che tu paghi lo stesso importo, non importa quando paghi. Se il tuo prestito è un prestito precalcolato , scopri cosa succede se paghi in anticipo prima di scrivere un assegno.