Perché le banche offrono la modifica del prestito?
Se smetti di effettuare pagamenti, la banca ha diverse opzioni.
- Tentativo di rientrare in possesso di proprietà (ad esempio, una preclusione della casa )
- Tentare di riscuotere (attraverso il sequestro di salari o un prelievo bancario ) o assumere qualcuno per farlo
- Abbandona la speranza e accetta la perdita
- Guarda che dichiari bancarotta e ricevi poco o nulla
Nessuna di queste opzioni è attraente per te o per la banca. Il tuo credito ne risentirà, e c'è un costo finanziario per la banca. Le banche non sono nel business della gestione della proprietà e probabilmente preferiresti non spostarti.
C'è un'altra opzione? Sì, le banche offrono la modifica del prestito in modo che non debbano fare nulla di quanto sopra. La modifica del prestito può essere meno costosa e più redditizia per le banche, ma non in tutti i casi.
Come ottengo una modifica del prestito?
Per ottenere una modifica del prestito, in genere devi chiedere. Chiama il tuo prestatore e fagli sapere della tua situazione finanziaria. Sii onesto e spiega se sarai in grado di effettuare i pagamenti. Chiedi quali opzioni sono disponibili per te. Se vedono le cose nello stesso modo in cui lo fai, potresti qualificarti per una modifica del prestito.
Le banche hanno criteri diversi per l'approvazione delle richieste di modifica, quindi non c'è modo di sapere in anticipo se si qualificherà - l'unico modo per scoprirlo è chiedere.
Quali tipi di modifiche ai prestiti esistono?
Le banche possono cambiare i termini del tuo prestito per rendere i pagamenti più accessibili. Questi cambiamenti possono essere permanenti o temporanei.
In ogni caso, il risultato è un pagamento più gestibile mentre si ritorna in piedi. Per ulteriori dettagli sulla logistica, consulta le diverse opzioni di modifica del prestito che il tuo istituto di credito potrebbe offrire.
Con pagamenti mensili più bassi, potresti finire per pagare di più in interessi nel corso degli anni. Se la modifica del prestito ti tiene a galla nel breve periodo, potrebbe valerne la pena. Tuttavia, assicurati di sapere cosa ti costerà e che è la tua migliore opzione - non solo un modo per liberare denaro ogni mese.
Suggerimenti per chiedere
Per rendere il processo più agevole, preparati quando richiedi una modifica del mutuo. La banca vuole la prova che non è possibile effettuare pagamenti. Raccogli i seguenti oggetti:
- Reddito mensile e dettaglio di dove proviene
- Spese mensili, suddivise per categoria (mutuo, cibo, trasporti, ecc.)
- Buste paga
- estratti conto
- Dichiarazioni e accordi di prestito
Se presentate un'istantanea della vostra situazione finanziaria, la banca può prendere una decisione sulla modifica del mutuo più facilmente.
Quanto tempo ci vuole?
Dovresti aspettarti di trascorrere diverse ore del tuo tempo richiedendo una modifica del mutuo. Attendi in attesa quando chiami, dovrai presentare il tuo caso e dovrai cercare i documenti e inoltrarli alla banca.
Non è un compito da poco.
Dopo aver richiesto una modifica del mutuo, dovresti aspettarti di aspettare diverse settimane prima che la banca faccia effettivamente qualcosa. Durante quel periodo, fai quello che ti dice la banca - per esempio, potrebbero dire che devi continuare a effettuare i pagamenti per qualificarti per la modifica del mutuo.
Aiutanti per la modifica dell'ipoteca
Molte aziende vogliono aiutarti a richiedere una modifica del mutuo. Il prezzo che si paga per i loro servizi è ripido - spesso tanto quanto un pagamento ipotecario mensile. Non hai bisogno di nessuno per aiutarti a richiedere una modifica del mutuo (la tua banca prende una decisione in base alla tua situazione finanziaria, non chi sta chiedendo).
Inoltre, dovrai fornire le stesse informazioni all'aiutante come farai con la banca. Chiama prima la tua banca e chiedi che cosa devi fare per una modifica del mutuo.
Se vuoi pagare qualcuno per il loro tempo e la loro guida, va bene - sii consapevole che non devi.