Tuttavia, i prestiti non vengono così facilmente alle persone con un credito scarso.
Qui negli Stati Uniti e in molte altre località in tutto il mondo, specialmente nei paesi del terzo mondo, i fondi presi in prestito vengono solitamente con tassi di interesse esorbitanti, che continuano ad aumentare il saldo del prestito e impediscono ai mutuatari di ripagare il prestito. Per queste persone, il microprestito è stato sviluppato come un modo socialmente consapevole di fornire i fondi di cui questi mutuatari hanno bisogno a tassi d'interesse più accessibili.
Che cos'è il microprestito?
Il microprestito è la pratica di concedere prestiti molto piccoli alle persone bisognose. Questi prestiti sono generalmente utilizzati da imprenditori che stanno iniziando un'impresa, o quelli che hanno bisogno di denaro extra per espandersi. Il microprestito è unico a causa della motivazione che sta dietro, della dimensione dei prestiti e delle persone coinvolte.
Motivazione: i tradizionali istituti di credito tradizionali si concentrano esclusivamente sul conseguimento di un profitto , addebitando interessi ed eventualmente commissioni che coprono i loro costi. I microlenders sono più interessati allo sviluppo .
Alcuni di loro certamente vogliono guadagnare un profitto, ma l'obiettivo principale è aiutare a sviluppare imprese per piccoli imprenditori che altrimenti non sarebbero in grado di prendere in prestito. Le organizzazioni di microlending potrebbero anche fornire coaching e formazione, per insegnare a questi imprenditori come gestire un business di successo con un profitto sufficiente a rimborsare il loro prestito, invece di prestare denaro e lasciare che i mutuatari si arrangiano da soli.
Il microprestito è iniziato nel 1974 con un uomo, Muhammed Yunus, che ha concesso un piccolo prestito a una donna del Bangladesh che viveva in povertà per poter produrre e vendere sgabelli di bambù per sfamare la sua famiglia. Da allora è cresciuto fino ad operare attraverso molte diverse banche e entità non bancarie, in diversi paesi. Ha rivoluzionato gli sforzi di aiuto nei paesi del terzo mondo e, con tassi di rimborso dei prestiti estremamente elevati, ha dimostrato che i poveri vogliono una mano molto più di una semplice distribuzione.
Dimensione del prestito: i microprestiti, fedeli al loro nome, sono talvolta piccoli come $ 25, sebbene possano essere molto più grandi. In molte parti del mondo, $ 25 o $ 50 vanno molto lontano e possono comprare una scorta decente di inventario per una persona intraprendente che può, con un po 'di duro lavoro, produrre un prodotto e realizzare un profitto.
Il termine "micro" è relativo in alcuni casi. Qui negli Stati Uniti, la Small Business Administration (SBA) considera nulla sotto $ 50.000 un microprestito. Detto questo, l'SBA riporta che il loro microprestito medio è di $ 13.000. La maggior parte dei creditori tradizionali non ha interesse per i clienti di microprestiti perché li costa troppo per valutare l'affidabilità creditizia dei mutuatari e sottoscrivere prestiti alle piccole imprese, e le opportunità per guadagnare un profitto sono scarse.
Mutuatari: le persone che utilizzano i microprestiti non sono in genere proprietari di aziende statunitensi con abbondanza di risorse. Questi mutuatari sono spesso lavoratori autonomi, hanno redditi relativamente bassi, vivono a un livello inferiore o inferiore alla povertà e non possono beneficiare di un prestito da un prestatore tradizionale. Tuttavia, hanno ancora buone idee e la capacità di gestire un'attività di successo, e il microprestito ha un'importante necessità per loro. Il microcredito continua a crescere oltreoceano per i mutuatari nelle nazioni in via di sviluppo, dove i poveri non hanno accesso alle banche e i mercati sono meno formali che negli Stati Uniti.
Come prendere in prestito
Se stai cercando di prendere in prestito una piccola somma di denaro, fai acquisti tra i microlenders e i tradizionali istituti di credito per vedere dove puoi ottenere l'offerta migliore. L'SBA fornisce un elenco di organizzazioni di microprestito locali per stato, che è un ottimo punto di partenza.
Vale anche la pena di verificare con la vostra banca locale o unione di credito , istituti di credito online e istituti di credito peer-to-peer come Prosper.com o LendingClub.com sulla vostra idoneità a prendere in prestito. Confronta tutti i termini prima di scegliere un creditore.
Come prestare
Se sei interessato a prestare denaro agli imprenditori, che si tratti di una panetteria in fondo alla strada o di un contadino dall'altra parte del mondo, hai molte opportunità. Un modo semplice per prestare piccole somme di denaro, anche se non guadagnerai alcun interesse, è con uno dei primi siti web a diffondere il microlending, Kiva.org. Kiva.org è un approccio non vincolante, ma se vuoi essere più coinvolto, cerca i creditori nella tua zona, iniziando dall'elenco SBA collegato sopra.
Il microprestito non consiste solo nel fare soldi; si tratta di aiutare le persone che vogliono lavorare duramente e hanno bisogno di accedere a un capitale economico accessibile. Le circostanze sfortunate accadono, tuttavia, e potresti davvero perdere denaro se i mutuatari non possono rimborsare i loro prestiti, quindi prestano solo denaro di cui puoi davvero fare a meno.