Perché e come prendere in prestito online
Vantaggi del prestito online
In che modo un prestatore online è diverso dalla banca con cui hai lavorato per anni?
La nuova generazione di istituti di credito si concentra sul rendere facile prendere a prestito.
Approvazione rapida: i prestatori online possono dirti più o meno istantaneamente se sei o meno approvato, quanto puoi prendere in prestito e quali saranno i tuoi pagamenti. La maggior parte delle banche tradizionali sono diverse: è possibile compilare un'applicazione online, ma potrebbe essere necessario un po 'di tempo per ottenere una risposta (qualcuno potrebbe dover rivedere l'applicazione e potrebbe anche essere necessario visitare una filiale di persona).
Tariffe migliori: paga sempre per guardarsi intorno e gli istituti di credito online spesso fanno pagare meno di quanto pagherai altrove. Dovresti vedere tassi di interesse più bassi e commissioni di servizio più piccole (se presenti). I creditori solo online non hanno lo stesso overhead delle banche e delle credit unions con filiali fisiche e non affrontano gli stessi costi di regolamentazione. In definitiva, ciò significa che puoi pagare di meno.
Approvazione più semplice: le banche e le cooperative di credito sono cresciute in modo sproporzionato nel corso degli anni.
È facile ottenere un prestito se hai un grande merito . Ma se stai ancora guadagnando credito o hai attraversato dei periodi difficili ultimamente, un punteggio FICO standard non ti farà alcun favore. I prestatori online hanno maggiori probabilità di approvare punteggi di credito più bassi e utilizzare informazioni "alternative" per valutare la solvibilità (come i pagamenti di utilità e persino i dati dai social network).
Prestiti non garantiti: la maggior parte dei prestiti online non sono garantiti , il che significa che non si impegnano a fornire garanzie per ottenere l'approvazione . Ciò può renderli più sicuri dei prestiti contro i tuoi beni. Se non riesci a rimborsare un prestito non garantito, i tuoi punteggi di credito scenderanno ( tra le altre cose ), ma la tua auto non verrà recuperata e non ti troverai di fronte alla preclusione.
Come prendere in prestito
Ottenere un prestito online è come ottenere un prestito da qualsiasi altra parte, anche se probabilmente si sentirà più facile. Dovrai fornire informazioni personali come il numero di previdenza sociale e l'indirizzo. A seconda del mutuante, dovrai anche fornire informazioni finanziarie (ad esempio informazioni sul tuo lavoro e sul tuo reddito, sulle tue spese e altro ancora).
Per iniziare, basta scegliere un creditore e applicare. Il processo dovrebbe richiedere circa 10-15 minuti. Per idee su istituti di credito, continua a leggere.
Prestito del mercato
I migliori prestiti online provengono da istituti di credito non tradizionali. In altre parole, probabilmente la tua banca locale o unione di credito non è coinvolta, né le grandi banche che senti ogni giorno. I nuovi istituti di credito si concentrano esclusivamente sulla creazione di un tipo specifico di prestito. Non vogliono offrire conti di risparmio e di controllo, carte di credito o servizi aziendali.
I primi istituti di credito in questo spazio erano i servizi di prestito peer-to-peer (P2P) , e quelli sono ancora grandi opzioni per prendere a prestito.
Lending Club e Prosper dovrebbero essere entrambi in cima alla lista quando si acquistano prestiti online.
I finanziatori del P2P hanno iniziato con un modello "eBay per i prestiti": chiunque poteva richiedere un prestito creando un elenco pubblico che chiedeva denaro, e chiunque poteva fare un'offerta per il prestito (scegliendo un tasso di interesse che desiderava guadagnare con prestiti finanziati a i tassi di interesse più bassi disponibili). Nel tempo, il sistema è diventato più complesso. In alcuni casi, le persone non prestano più il prestito - le banche e altre grandi istituzioni sono la fonte di finanziamento di molti importanti istituti di credito del mercato.
Mentre Lending Club e Prosper possono essere utilizzati per qualsiasi scopo, i nuovi istituti di credito cercano di concedere prestiti per determinati tipi di prestiti - e talvolta farai meglio se abbini il tuo prestito al loro servizio . Ad esempio, SoFi ha iniziato a fare prestiti agli studenti (e ora fa mutui, prestiti personali e altro), mentre Kabbage e OnDeck fanno prestiti alle imprese.
Cerca istituti di credito, confronta le offerte e vai con i migliori.
Certo, vorrai cercare un creditore per assicurarti di lavorare con un'azienda stimabile.
Evitare Payday Loans
Durante la ricerca di prestiti online, troverete un sacco di risultati per prestiti che sono essenzialmente prestiti di giorno di paga . Si tratta di prestiti a breve termine ad alto costo che tipicamente si traducono in una costosa spirale del debito. È possibile identificare questi prestiti (da evitare) nei seguenti modi:
Termini molto brevi: i prestiti di giorno di paga vengono pagati entro un mese circa. Cerca prestiti che effettui pagamenti mensili su più anni (e che puoi pagare in anticipo senza alcuna penalità di pagamento anticipato )
Alti tassi di interesse o commissioni: ancora, guardarsi intorno. Payday loans sarà drammaticamente più costoso di istituti di credito del mercato. È possibile ottenere una carta di credito e pagare un APR del 20% e molti prestiti online pagano sostanzialmente meno. Se hai intenzione di pagare di più, probabilmente stai ottenendo un cattivo affare.
Nessun controllo del credito: il fatto è che è necessario un credito decente (ma non eccezionale) per ottenere un prestito decente. Chiunque presterà a te senza controllare il tuo credito si assume un rischio - e si aspetteranno di essere risarciti per aver preso quel rischio.
Pagamenti anticipati : non prendere in prestito da un prestatore online che richiede pagamenti anticipati. I creditori legittimi possono addebitare delle commissioni, ma tali commissioni derivano dai proventi del prestito. Le truffe di "pagamento anticipato" sono famose per chiederti di consegnare denaro e quindi di non fornire nulla in cambio.
Linea di fondo
Per ottenere un grande prestito, è necessario guardarsi intorno e gli istituti di credito online devono essere inclusi nella ricerca. Rimanere con istituti di credito rispettabili e dovresti essere in grado di evitare problemi . Controlla con la tua banca mentre ci sei, e vai con chi ti tratta meglio. Le banche offrono ancora servizi preziosi e possono aiutarti a risparmiare tempo (se non denaro) , ma non sono sempre la soluzione migliore per prendere in prestito.