Regole per reclamare la detrazione fiscale di $ 4,000 per il finanziamento di un piano VA 529
Se si risparmia abbastanza denaro attraverso questo veicolo, c'è meno stress al momento dell'ammissione sulla richiesta di aiuti finanziari o sulla ricerca di borse di studio. I guadagni sui conti Virginia529 aumentano le imposte federali e statali e sono esclusi ai fini dell'imposta sul reddito quando vengono utilizzati per spese di istruzione superiore qualificate.
Non si paga alcuna imposta sul reddito in quanto i contributi aumentano e nessuna imposta sul reddito quando si utilizzano i fondi per le spese di istruzione superiore qualificate del beneficiario. Il 529 può essere ritirato per pagare le tasse scolastiche, vitto e alloggio e altre spese di istruzione, come libri di testo o forniture.
Attraverso questi piani deducibili dalle tasse, i familiari e gli amici possono contribuire al fondo di un college per bambini e ottenere un beneficio fiscale per farlo. Nel corso degli anni, con contributi regolari e interessi composti, il piano può crescere in modo significativo per provvedere alle spese educative del bambino. Virginia offre le seguenti opzioni:
- Virginia 529 Invest : questo piano è offerto direttamente dallo stato. Il programma di risparmio 529 della Virginia, denominato Invest529, prevede un mix di diversi fondi comuni di investimento e conti gestiti separatamente nelle opzioni di portafoglio assicurative basate sull'età, statiche e FDIC. Invest529 è costantemente classificato tra i primi 529 piani di fonti indipendenti a causa delle sue tariffe basse, i vantaggi fiscali e le diverse opzioni di investimento sono motivi.
- College America : in collaborazione con American Funds, una delle più antiche e grandi società di fondi comuni del paese, questo piano è gestito e venduto da consulenti e ha dozzine di opzioni di investimento, inclusa una strategia di investimento basata sull'età che diventa più conservativa il beneficiario si avvicina al college.
Solo per i residenti statali, Virginia offre anche un programma di lezioni 529 prepagato. Ogni semestre Prepaid529 acquistato copre un futuro semestre di tasse interne e tasse obbligatorie presso università pubbliche o università della Virginia di due o quattro anni.
Vantaggi fiscali di contribuire a un piano Virginia 529
I titolari di conti Virginia529 che sono contribuenti della Virginia possono detrarre contributi fino a $ 4000 per account all'anno sulle loro dichiarazioni dei redditi statali con un riporto illimitato per gli anni fiscali futuri, fatte salve alcune restrizioni. Ad esempio, se contribuisci con $ 5,000 a un piano di risparmio di 529 in un anno, in Virginia potresti dedurre $ 4,000 sulla dichiarazione dei redditi per quell'anno e $ 1.000 sulla dichiarazione dei redditi per l'anno successivo. I maggiori di 70 anni possono detrarre l'intero importo versato su un conto Virginia529 in un anno.
Ci sono costi per iniziare a investire?
Entrambe le opzioni richiedono una piccola quota di iscrizione prima che un account possa essere aperto. Questi piani hanno minimi minimi e puoi contribuire con importi molto piccoli ogni mese.
Qual è il massimo che posso contribuire a un piano di risparmio 529 in Virginia?
Molte famiglie scelgono di iscriversi a più programmi Virginia529. I valori dell'account su tutti i programmi non possono superare $ 500.000 per beneficiario.
Lo studente deve andare a scuola in Virginia?
Il beneficiario può utilizzare i soldi di un piano Virginia 529 per frequentare qualsiasi scuola accreditata di due o quattro anni, comprese università e college fuori dallo stato.
Cosa succede se il mio studente non va al college?
Se tuo figlio decide di fare una pausa dopo il liceo prima di andare al college, il piano di risparmio del 529 rimane intatto. Non ci sono limiti di età sul piano; se il tuo studente decide in pochi anni di andare a scuola, allora lo studente può effettuare prelievi sul conto per tali costi di istruzione.
Se il bambino decide di non frequentare affatto l'università, è possibile trasferire il beneficiario a un'altra persona, ad esempio una nipote, un nipote o un amico. Inoltre, hai la possibilità di ritirare i soldi da solo, ma questo può arrivare con multe salate. Il denaro prelevato per spese non educative è soggetto a una penalità forte ed è tassabile come reddito.
Questa è una decisione che dovrebbe essere presa con cura, in quanto può essere costosa e consumare una parte significativa dei tuoi contributi e guadagni.