Chiedi un tasso di interesse più basso
I creditori sono talvolta disposti a ridurre i tassi di interesse, ma di solito per i titolari della carta migliori - quelli che hanno sempre pagato in tempo o hanno perso solo uno o due pagamenti.
Se stai ricevendo offerte per altre carte di credito con tassi più bassi, puoi utilizzare tali offerte come chip di contrattazione.
Trasferire il saldo su una carta di credito a tasso di interesse basso
Alcuni mesi senza interessi potrebbero essere tutto ciò che serve per saldare il saldo. Con credito eccellente, potresti qualificarti per un buon tasso di interesse per il trasferimento del saldo. Non limitare la ricerca per bilanciare il trasferimento delle carte di credito . Alcuni dei migliori tassi di trasferimento del saldo sono su carte di credito premio. E se non hai abbastanza credito disponibile per trasferire un intero saldo su una singola carta di credito, lo spostamento di alcuni di essi alleggerirà il carico.
Affrontare i debiti più piccoli in primo luogo
Liberarsi prima del debito ad alto tasso di interesse potrebbe non essere la strategia migliore per te. Il pagamento di alcuni saldi più piccoli libererebbe i soldi da destinare ai debiti più elevati a più alto tasso d'interesse. Fai una lista dei tuoi debiti per capire quali possono essere pagati ora e quali devono aspettare. Mentre ti sbarazzi dei saldi di piccole carte di credito, non dimenticare di versare lo stesso pagamento mensile su un altro saldo della carta di credito.
Paga quanto puoi
Poiché gran parte del tuo pagamento mensile va verso interessi, devi aumentare l'importo dei tuoi pagamenti se vuoi fare progressi notevoli verso il pagamento di debiti a tasso elevato. Avrai più successo se pagherai il minimo su tutti i tuoi altri debiti e destinerai tutti i tuoi soldi extra a un unico debito ad alto tasso di interesse.
Una volta che hai pagato un debito, puoi lavorare sul debito con il successivo tasso di interesse più alto, e così via, finché non hai pagato tutti i tuoi debiti.
Tagliare le spese
Scollegare il cavo. Riduci a mangiare fuori. Riduci il fumo di sigaretta. Riduci il caffè e le bibite. Diminuisci il piano del tuo telefono cellulare. Spremere più soldi dal tuo budget ti dà di più per mettere verso il debito della carta di credito. Se disattivi la televisione via cavo, potresti avere un extra di $ 60 da addebitare sul debito della tua carta di credito. Mangia uno meno tempo al mese, e questo è un extra di $ 30. Combinato, è quasi un extra di $ 100 sul pagamento mensile con carta di credito.
Aspetta un paio di mesi
Se non puoi assolutamente spremere soldi extra dal tuo budget e non puoi generare entrate extra, potresti dover ritardare il tuo obiettivo senza debiti per alcuni mesi. Continua a effettuare pagamenti minimi sulle tue carte di credito perché ciò manterrà il tuo punteggio di credito da scivolare e manterrà il debito da crescere. Sì, butterai via i soldi per interessi, ma se non puoi permetterti di saldare il tuo debito a tasso di interesse in questo momento, allora non puoi permettertelo. Attendi due o tre mesi, rivedi il budget e le spese per vedere se qualcosa è cambiato.
Ottieni consulenza di credito
A seconda del debito, del reddito e delle spese, un consulente di credito potrebbe essere in grado di iscriverti a un piano di gestione del debito .
Su un DMP, i creditori abbassano il tasso di interesse e il pagamento mensile. Il problema è che non è possibile utilizzare le carte di credito mentre si è sul DMP (non è necessario utilizzarle comunque) e una nota va sul rapporto di credito in cui si dichiara di aver lavorato con un consulente di credito. Puoi approfittare dei tassi di interesse più bassi inviando pagamenti mensili maggiori e chiedendo al consulente di credito di applicare prima il pagamento aggiuntivo alla tua tariffa più alta.