Metodi costosi e di credito-punteggio per uscire dal debito
Se stai usando un tipo di tattica di rimborso del debito che mescola il debito invece di pagarlo, allora stai andando nel modo sbagliato. In realtà non stai riducendo il tuo debito. In alcuni casi, il tuo debito potrebbe effettivamente crescere invece di diminuire.
Mentre pensi ai modi per sbarazzarti del tuo carico di debiti, chiediti: "Questa è solo una soluzione rapida e facile da farmi superare o sarà davvero, una volta per tutte, liberarsi del debito?" Ecco alcuni dei i peggiori (e più costosi) modi per "ripagare" il tuo debito.
01 Prendi in prestito dal tuo 401K
Primo, il tuo datore di lavoro potrebbe non permetterti di contribuire ad esso fino a quando non avrai rimborsato il prestito. In secondo luogo, la paga da portare a casa è inferiore (perché devi restituire il prestito) finché i soldi non vengono restituiti. Terzo, se lasci il tuo lavoro, dovrai pagare immediatamente l'intero prestito o finirai con le commissioni di prelievo anticipato e le imposte sul reddito.
Quando si tratta di estinguere il proprio debito, prendere in prestito dal proprio fondo pensione è una pessima idea.
02 Rifinanziare il tuo mutuo
Rifinanziare il tuo debito nel tuo mutuo è un'altra cattiva idea, soprattutto se il tuo debito non è stato garantito per iniziare. Legare crediti inesigibili al capitale proprio della tua casa non è intelligente. Quando non si poteva pagare il debito della carta di credito, si è finito con un rating del credito cattivo. Assicurare il debito con la tua casa significa che potresti perdere la tua casa e ottenere un cattivo rating quando non puoi effettuare pagamenti.
03 Liquidazione del debito
Anche se sembrano rifugio in una situazione problematica, le società di insediamento del debito tendono a peggiorare la situazione. Perché lo schema funzioni, devi smettere di pagare i tuoi creditori. Quando i pagamenti si interrompono, le chiamate telefoniche si avviano, quindi anche le spese tardive e le voci del rapporto di credito negativo. Trenta giorni di ritardo, sessanta giorni di ritardo. In poco tempo il tuo account verrà addebitato e il tuo punteggio di credito verrà cestinato.
Alla fine, i creditori potrebbero non accettare un accordo proposto dalla vostra azienda. Immagina di passare tutto questo e ancora dei soldi. (Nota: liquidare debiti già insoluti da soli è una strategia diversa, a volte migliore).
Stabilire i debiti è un processo lungo. Anche quando avrà successo, trascorrerai i prossimi anni a ricostruire il punteggio di credito che hai perso.
04 Consolidare con un prestito ad alto interesse
Il consolidamento del debito può essere una soluzione se è possibile ottenere un prestito ai giusti termini. Se l'unico prestito che puoi ottenere ha un tasso di interesse più alto della media del tuo debito con carta di credito, lascia stare.
I pagamenti mensili possono sembrare più bassi con il regolamento del debito, ma è solo perché il prestito si sviluppa su un lungo periodo di rimborso. Se sommi l'interesse che pagheresti per tutta la durata del prestito, vedrai che stai spendendo più denaro di quanto non avessi consolidato con quel prestito.
05 Trasferisci i tuoi saldi su altre carte di credito
Il trasferimento dei saldi sulle carte di credito con quelle basse tariffe introduttive ha senso solo quando: si è finanziariamente in grado di saldare il saldo prima della scadenza della tariffa introduttiva e non si utilizzerà la carta per effettuare acquisti o prelevare anticipi in contanti. Se non riesci a trasferire il saldo in queste condizioni, non funzionerà per te. E, dimentica di mischiare il tuo saldo su una nuova carta di credito con una nuova tariffa teaser, le spese di trasferimento del saldo annullano il risparmio sugli interessi.