Le regole di sicurezza sociale sono diverse per un coniuge o un ex coniuge
La causa più frequente di confusione deriva da una piccola differenza tra i benefici per un coniuge versus un ex-coniuge. Ulteriore confusione deriva dal tentativo di decifrare ciò che accade con i benefici coniugali se si reclama prima rispetto a dopo la piena età pensionabile (FRA).
La maggior parte delle volte la confusione può essere chiarita comprendendo le seguenti 3 regole che influenzano i benefici coniugali.
1. Benefici coniugali per coniugi versi ex-coniugi
- Per poter beneficiare di un sussidio sponsale, il coniuge deve aver depositato per i propri benefici .
- Questa regola che il coniuge deve aver presentato per i benefici NON si applica agli ex-sposi .
Questa differenza tra benefici coniugali per una corrente contro ex coniuge è spesso il punto in cui entra in gioco la confusione.
Per richiedere un sussidio sponsale basato sul record di reddito di un ex coniuge, il tuo ex-coniuge deve avere 62 anni e beneficiare dei sussidi, ma non è richiesto che essi debbano aver già presentato domanda di sussidio.
Per richiedere un sussidio sponsale basato sul record di guadagni del coniuge attuale, il coniuge attuale deve aver già depositato i propri benefici.
C'era una strategia per le coppie sposate chiamata " file e sospendere " dove un coniuge avrebbe depositato, ma sospendeva immediatamente i loro benefici che consentivano all'altro coniuge di presentare i sussidi sponsali. Tuttavia questa strategia non è più disponibile.
A causa delle nuove leggi sulla sicurezza sociale approvate nel novembre 2015, chiunque sospende le prestazioni dopo il 30 aprile 2016 finirà per sospendere tutte le prestazioni in base al loro record - il che significa che il coniuge non può riscuotere i sussidi coniugali durante un periodo in cui il coniuge ha "sospeso" " benefici.
In conclusione: se sei ancora sposato, il tuo coniuge deve presentare una richiesta di sussidio sponsale.
Se hai un ex-coniuge, sei sposato da più di 10 anni, sei divorziato da 2 anni, il tuo ex ha 62 anni ed è eleggibile per i propri benefici, non è tenuto a presentare domanda per poter beneficiare di un sussidio sponsale.
2. Regole di deposito giudicate
Quando invii i tuoi sussidi di previdenza Social Security, sei ritenuto archiviare sia per il tuo beneficio personale sia per un sussidio sponsale, e ti verrà assegnato il più alto dei 2.
Se sei nato il 1 gennaio 1954 o prima dell'età pensionabile (FRA) o precedente, puoi specificare sulla tua domanda che si tratta di un'applicazione limitata e quindi puoi scegliere di richiedere il tuo beneficio personale o un sussidio sponsale. .
Le vedove e i vedovi possono utilizzare un'applicazione limitata in qualsiasi momento, 60 anni o più, ma se non sei vedovo o vedovo puoi limitare la tua domanda solo se:
- Tu sei FRA o più vecchio.
- Sei nato o prima del 1 gennaio 1954 (questa regola è entrata in vigore il 2 novembre 2015).
Prima di raggiungere la FRA, non è possibile utilizzare un'applicazione limitata per designare che si desidera archiviare solo per un beneficio sponsale.
Se sei nato l'1/1/1954 o prima di aver raggiunto il tuo FRA, puoi utilizzare un'applicazione limitata per limitare l'ambito della tua applicazione solo a benefici coniugali, consentendoti di passare successivamente al tuo importo di benefit.
Se sei nato a partire dal 1/2/1954 o quando hai presentato domanda di sussidio, sarai considerato iscritto per tutti i benefici a cui sei idoneo. Se il tuo coniuge ha già depositato, riceverai automaticamente il beneficio maggiore o proprio del coniuge.
Se il tuo coniuge non è ancora stato presentato ma hai, quando i file del coniuge, entrano in gioco le regole di archiviazione presunte. In quel momento avrai diritto a un sussidio sponsale e se è superiore a quello che stai ricevendo, Social Security ti pagherà automaticamente l'importo extra ogni mese.
La confusione arriva quando hai un coniuge più giovane (diciamo 62) che ha depositato, e un vecchio coniuge (diciamo 65 anni) che non ha ancora depositato.
Supponiamo che i file del coniuge più giovane siano 62. Poiché il coniuge più anziano non è ancora stato depositato, i benefici coniugali non sono ancora disponibili, quindi il coniuge più giovane ottiene il proprio ammontare.
Quando il coniuge anziano presenta i sussidi, il coniuge più giovane diventerà idoneo per un sussidio sponsale, ma poiché il coniuge più giovane ha presentato una richiesta anticipata (prima di aver raggiunto il FRA il calcolo del beneficio per determinare l'importo del sussidio sponsale che riceverà sarà leggermente diverso. Ho sentito chiamare sia un beneficio "eccesso sponsale" sia un beneficio "supplementare sponsale". Questo calcolo è spiegato di seguito.
3. Eccessivo sponsale o extra sponsale
Normalmente un sussidio sponsale è pari al 50% dell'importo del sussidio FRA del coniuge, ridotto se il coniuge che sostiene che il coniuge è iscritto per prestazioni in anticipo. Se uno dei coniugi riceve già i propri benefici e successivamente diventa idoneo per un sussidio sponsale, esiste una formula che viene utilizzata per determinare quale importo del beneficio sponsale (se esiste) che possono ricevere.
Lavoriamo attraverso l'espansione del nostro esempio sopra. Il coniuge più giovane ha dichiarato a 62. La sua quota di assicurazione primaria (PIA) era di $ 800, ma perché ha affermato presto ha ricevuto $ 600 al mese in benefici. ($ 800 / 0,75 rappresenta la riduzione che riceve per aver fatto domanda prima del suo FRA.) Il coniuge più vecchio reclamerà quando compie 66 anni. La sua quota di assicurazione principale (PIA) è di $ 2,100.
Prendi il PIA del coniuge più vecchio diviso per 2, meno il PIA del minore. $ 2,100 / 2 = $ 1,050 - $ 800 = $ 250.
Quando il marito presenta i sussidi e lei diventa eleggibile per un sponsale, quei $ 250 vengono aggiunti a ciò che sta attualmente ricevendo, quindi il suo beneficio mensile andrà da $ 600 a $ 850 in quel momento.
Se avesse aspettato fino a quando la sua FRA non avesse presentato i sussidi, avrebbe ricevuto l'intero beneficio sponsale di $ 1.050, in quanto sarebbe stato superiore al suo importo di beneficio FRA di $ 800. Naturalmente avrebbe dovuto rinunciare ai primi quattro anni di benefici per ricevere l'importo più elevato. In questo caso particolare, probabilmente aveva senso per lei archiviare presto.
Ulteriori risorse
I calcoli per i benefici coniugali sono confusi e potrebbero richiedere l'aiuto della sicurezza sociale o di un esperto di terze parti. Se vuoi saperne di più su come funzionano i benefici coniugali, vai a queste risorse sul sito web di Social Security:
Vantaggi per i coniugi - Questa pagina ha anche una calcolatrice che calcola l'effetto del prepensionamento.
Stimatore dei vantaggi: questa pagina ti porta alle calcolatrici di Social Security che ti permettono di ottenere il dettaglio più dettagliato che desideri stimare i tuoi benefici.
Pensionamento: vantaggi per te come coniuge: una versione semplificata delle norme relative ai benefici coniugali.