Le decisioni di sicurezza sociale meno che ottimali possono costare migliaia di dollari.
1. Non conoscere il limite dei guadagni
Se chiedi prestazioni prima di raggiungere la tua età di pensionamento completa (che varia in base all'anno di nascita) e guadagni oltre il limite di guadagni (che viene adeguato al rialzo insieme all'inflazione ogni anno), le tue prestazioni di previdenza sociale saranno ridotte.
Le persone che pensano di poter essere pienamente impiegate e di ottenere i sussidi di sicurezza sociale sono spesso prese alla sprovvista quando l'ufficio della sicurezza sociale dice loro che hanno fatto troppi soldi e devono ripagare alcuni dei benefici. Una volta raggiunta l'età pensionabile completa , puoi guadagnare quanto vuoi senza alcuna riduzione dei benefici.
2. Pensi di poterti fermare e iniziare
Non è possibile disattivare facilmente i vantaggi della sicurezza sociale . Se cambi idea sulla richiesta entro 12 mesi dalla data di deposito, puoi rimborsare tutti i tuoi benefici e le cose verranno ripristinate come se non avessi mai richiesto. Ma non puoi semplicemente interrompere i tuoi benefici e poi scegliere di ricominciare più tardi. Molte persone prendono i benefici della sicurezza sociale presto, pensando che se trovano un lavoro possono interrompere i benefici per un po 'e ricominciare più tardi. No, non puoi farlo. Meglio sviluppare un piano ponderato su quando iniziare i benefici.
3. Ignaro dei benefici sponsali
In coppia, se si coordinano le richieste dei sussidi di sicurezza sociale , spesso si ottiene di più che se ognuno di voi prende la propria decisione indipendente.
La maggior parte delle persone guarda quando dovrebbero iniziare i propri benefici, ma non si rendono conto che a seconda del differenziale di età e di benefici tra loro e il coniuge, e se uno di loro fosse nato il 1 gennaio 1954 o prima, potrebbe essere in grado di reclamare un beneficio sponsale, lasciando che il proprio vantaggio continui a crescere o viceversa.
Le coppie sposate perdono migliaia senza usare questo tipo di beneficio sponsale.
4. Sottovalutare i potenziali benefici per i superstiti
Come coppia sposata, chi di voi riceve l'importo più alto del sussidio - è l'importo che continuerà per il coniuge più lungo a vivere. Ciò significa che è importante massimizzare il beneficio del più alto guadagno, in quanto può fornire una forma potente di assicurazione sulla vita: reddito adeguato all'inflazione per tutto il tempo che un coniuge superstite ha bisogno di esso. Non reclamare in anticipo senza considerare l'impatto che potrebbe avere su un coniuge di lunga data.
5. Tasse? Cosa, tasse?
Sì, i tuoi contributi previdenziali saranno tassati . C'è una formula nel codice fiscale che determina la quantità di benefici che verranno tassati; da qualche parte tra lo 0 e l'85% dei benefici ricevuti potrebbe essere considerato come reddito imponibile. Quando si determinano attentamente i conti da cui ricavare il reddito pensionistico in quale ordine e si coordina tale decisione con la presa di sicurezza sociale, è possibile ridurre l'importo delle imposte da pagare durante gli anni di pensionamento. Sfortunatamente, molti non si prendono il tempo per fare questo tipo di pianificazione del ritiro e quindi pagano più tasse di quelle che altrimenti avrebbero dovuto.
6. Non considerare come ti protegge dall'esaurirsi
In un sondaggio dopo il sondaggio, i pensionati imminenti ed esistenti dichiarano che il loro timore numero uno sta esaurendo i soldi in pensione .
Una strategia di rivendicazione intelligente della sicurezza sociale può aiutare a proteggere da questo risultato. Eppure la gente afferma senza analisi. I benefici della sicurezza sociale forniranno oltre $ 1 milione in benefici per molte coppie. Prenderesti una decisione su $ 1 milione senza analisi?
È possibile utilizzare un calcolatore di sicurezza sociale per evitare costosi errori di sicurezza sociale. È bello controllare i calcolatori e ti raccomando di giocare con loro, ma coordinare quando e come si prendono i prelievi pensionistici in modo economicamente efficiente richiede una grande quantità di esperienza. Vedere ciò che un buon piano di pensionamento farà per me , e considerare di trovarne uno prima di richiedere.