Il settore delle carte di credito degli Stati Uniti si sta spostando verso un tipo di carta di credito più sicuro : la carta di credito EMV, chiamata anche chip-and-PIN o carte di credito chip-and-signature.
Potresti aver già ricevuto una nuova carta nella posta che assomiglia alla tua vecchia carta, ma ha un quadratino di metallo sul davanti sopra il numero della carta (quello che vedi è in realtà una copertura protettiva per il chip).
Che cos'è una carta di credito EMV e perché ha un chip?
La carta di credito con chip EMV - denominata per Europay, MasterCard e Visa, le società che hanno creato lo standard - è una carta di credito più sicura.
Simile alla striscia magnetica sulle vecchie carte di credito, il chip sulla carta di credito EMV contiene i dati della carta di credito e trasmette le informazioni ai processori di pagamento in un modo che è più difficile da hackerare e utilizzare.
La tecnologia dei chip cambierà il modo in cui utilizzi la tua carta di credito in molte transazioni faccia a faccia, ma tutto il resto rimane lo stesso.
Come usare la tua carta di credito EMV
Quando effettui un acquisto con una carta di credito EMV presso un terminale abilitato EMV, c'è uno slot sotto il tastierino numerico dove "immergi" la tua carta di credito. Posiziona la tua carta di credito nello slot e segui le istruzioni sullo schermo. Devi lasciare la tua carta lì fino a quando la transazione non è stata elaborata; non è un movimento rapido come con la striscia magnetica.
Il check-out potrebbe richiedere un po 'più tempo del solito, specialmente quando i titolari delle carte e i cassieri si abituano al nuovo processo.
Se ti trovi in un terminale che non è abilitato per EMV, se hai una carta di credito EMV o meno, devi far scorrere la carta con un movimento rapido per completare la transazione.
Gli acquisti online richiedono comunque di inserire il numero della carta di credito, la data di scadenza, il codice di sicurezza e l'indirizzo di fatturazione.
Non hai bisogno di un PIN, per ora
Una versione chip-and-PIN della scheda EMV è stata utilizzata per anni in altri paesi. Queste carte utilizzano la tecnologia chip e richiedono al titolare della carta di inserire un PIN per le transazioni con carta di credito, in modo simile a quello che fai quando usi la tua carta di debito come "debito".
Il settore delle carte di credito degli Stati Uniti si sta spostando su chip-and-signature , il che significa che firmerete per gli acquisti effettuati con la carta di credito proprio come sempre. Il settore potrebbe adottare chip-e-PIN per le carte di credito in futuro.
Se la tua carta è anche senza contatto, vedrai un simbolo senza contatto sulla parte anteriore della carta. Puoi semplicemente toccare la tua carta di credito sul lettore di carte di credito per completare la transazione.
Cosa rende più sicure le carte EMV
Le carte di credito EMV contengono un piccolo chip per computer che crea un codice univoco per ogni transazione. Dopo che il codice è stato utilizzato, non può essere riutilizzato. Pertanto, se un hacker accede a questo codice e tenta di utilizzare i dati per gli acquisti con carta di credito, la transazione verrà rifiutata.
La tecnologia a chip rende praticamente impossibile per i criminali creare carte contraffatte con i dati della carta di credito, assumendo sempre EMV alla cassa.
Tuttavia, la frode con carta di credito è ancora possibile con le carte EMV
Mentre la tecnologia dei chip dovrebbe ridurre le frodi con carte di credito a lungo termine, c'è ancora il rischio di frode a breve termine. Non tutti i rivenditori sono pronti a processare le carte di credito con chip EMV. Quindi, dovrai ancora passare la carta in alcuni punti, anche se la tua scheda è dotata di chip.
Gli acquisti effettuati con la carta di credito continuano a comportare lo stesso rischio di frode. Inoltre, i ladri possono ancora utilizzare carte di credito rubate fisicamente.
Le stazioni di servizio non sono obbligate ad adottare la tecnologia fino a ottobre 2017. Le stazioni di servizio sono state favorite dagli hacker delle carte di credito perché è più facile installare gli skimmer con carta di credito . Le frodi alle stazioni di servizio potrebbero aumentare nei prossimi due anni.
Le transazioni online comportano ancora lo stesso rischio di frode. Gli hacker possono ottenere risultati migliori con il phishing, inducendoti a rinunciare ai dati della tua carta di credito camuffandosi da imprenditore o da persona che conosci e di cui ti fidi. Possono violare le attività commerciali in cui hai archiviato il numero della tua carta di credito per acquisti one-click o abbonamenti ricorrenti. Continua a praticare abitudini sicure quando acquisti online .
Va bene se non hai ancora ricevuto una carta
L'industria delle carte di credito ha fissato una scadenza del 1 ° ottobre 2015 per il passaggio alle carte EMV, ma non tutti gli emittenti di carte di credito hanno inviato nuove carte ai titolari della carta.
Un sondaggio condotto da ACI Worldwide ha rivelato che 6 dei 10 titolari di carta non hanno ricevuto una nuova carta di credito e il 67% dei titolari di carta non ha ricevuto informazioni su come funzionano le carte di credito EMV. Solo un terzo di quelli che hanno ricevuto nuove carte sanno del passaggio all'EMV e molti ritengono che le nuove carte rappresentino una risposta all'aumento delle spiagge di dati.
Puoi continuare a usare la tua vecchia carta normalmente fino a quando arriva la tua nuova. Una volta ricevuta una nuova carta, distruggi quella vecchia.
Se non hai ricevuto una nuova carta, probabilmente è perché l'emittente della tua carta non ti ha ancora inviato una carta. È possibile che l'emittente della tua carta di credito non offra alcuna carta EMV o non offra la tecnologia EMV per la tua carta. Il forum di migrazione EMV ha un elenco di tutti gli emittenti di carte di credito statunitensi con carte di credito EMV disponibili. Contatta il servizio clienti della tua carta se hai domande sulla tempistica per ricevere una carta EMV per il tuo account.
Non tutti i commercianti hanno ancora l'attrezzatura
La maggior parte dei grandi rivenditori ha già sostituito i loro terminali di carte di credito per accettare carte di credito EMV, in parte perché hanno le risorse per farlo. Anche i rivenditori più grandi rischiano di perdere molti soldi se si verificano frodi con carte di credito e non sono conformi EMV.
Dopo quel 1 ° ottobre 2015, i rivenditori con la vecchia tecnologia di elaborazione delle carte di credito potrebbero essere ritenuti responsabili delle perdite dovute a frodi con carta di credito quando un titolare della carta ha una carta di credito abilitata EMV, ma il rivenditore non dispone delle attrezzature necessarie per elaborare la transazione.
I piccoli imprenditori che non sono consapevoli dei rischi e dei costi delle frodi potrebbero essere più lenti ad adottare la nuova tecnologia. Potrebbero non ritenere necessaria la maggiore protezione a causa del loro basso volume di transazioni o della natura delle loro attività. Sfortunatamente, non riuscire ad adottare l'EMV potrebbe essere disastroso per alcune piccole imprese, in quanto i ladri di carte di credito potrebbero spostare l'attenzione su aziende che non sono pronte per l'EMV. Una violazione dei dati potrebbe mettere completamente fuori moda il piccolo rivenditore.
Chiama l'emittente della tua carta di credito se sospetti la frode
Tutte le stesse protezioni antifrode della carta di credito si applicano ancora ai consumatori. Le reti di elaborazione delle carte di credito, gli emittenti di carte di credito, i commercianti e le banche mercantili individueranno quale di loro deve assorbire il costo delle transazioni fraudolente con carta di credito.
Mentre il settore delle carte di credito ha imposto regole di "responsabilità di spostamento" per transazioni fraudolente, questo spostamento dovrebbe essere senza soluzione di continuità per i titolari di carte di credito. I titolari della carta non sono responsabili per gli acquisti fraudolenti effettuati mentre la loro carta di credito è in loro possesso e devono affrontare solo un massimo di $ 50 di responsabilità sugli acquisti effettuati con una carta di credito smarrita o rubata.
Se sospetti una frode sul tuo conto, chiama l'emittente della carta di credito utilizzando il numero sul retro della carta di credito e ti farà sapere come procedere.