Con pagamenti diretti, carte di debito e carte di credito, sempre meno persone utilizzano contanti e assegni per le transazioni. In un'indagine sui pagamenti del 2016, il processore di pagamento TSYS ha rilevato che il 75% delle persone preferisce utilizzare le carte di credito o di debito per le transazioni.
Se stai leggendo questo, è probabile che tu sia uno di quelli che preferiscono pagare le transazioni con la plastica. Pertanto, quando stai effettuando un pagamento con carta di credito per un'attività commerciale online o per telefono, potresti essere scioccato nel constatare che stanno effettuando l'addebito su una carta di credito.
È legale? Le aziende sono autorizzate ad addebitare una tariffa per i clienti che vogliono semplicemente utilizzare le loro carte di credito?
Qual è la tariffa per la carta di credito?
Una tariffa di convenienza è una tassa che le aziende fatturano ai clienti che utilizzano carte di credito piuttosto che un'altra forma di pagamento standard per il business. Ad esempio, un'impresa che tradizionalmente accetta assegni o ACH per le transazioni ha offerto pagamenti con carta di credito, per comodità può addebitare un costo aggiuntivo per tale comodità.
Costi di convenienza vs. Supplementi
Le commissioni per le carte di credito e i supplementi sono spesso usati in modo intercambiabile, ma non sono la stessa cosa. Un sovrapprezzo è una tassa addebitata ai clienti semplicemente perché stanno usando una carta di credito. Gli accordi con carte di credito commerciali scoraggiano i commercianti dall'addebitare addebiti sulle transazioni. Inoltre, i supplementi sono illegali in California, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma, Texas e Portorico.
Agli emittenti delle carte di credito non è consentito addebitare un supplemento sulle transazioni con carta di credito, ma è consentito offrire uno sconto per i clienti che pagano in contanti. Potresti aver notato che alcune stazioni di servizio, ad esempio, hanno un unico prezzo per i pagamenti con carta di credito e un prezzo scontato leggermente più basso per le transazioni in contanti.
Questa pratica è consentita.
Perché pagare le spese di manodopera?
Mentre le commissioni sulle carte di credito sono una seccatura e una spesa aggiuntiva per i consumatori, le aziende che applicano la commissione spesso hanno un motivo finanziario legittimo per addebitare la commissione.
In realtà costa denaro per le aziende di elaborare i pagamenti con carta di credito. Le società di elaborazione delle carte di credito addebitano una commissione su ogni attività di acquisto delle carte di credito. Le aziende devono anche pagare il software e l'hardware per l'elaborazione delle carte di credito.
Le aziende che accettano abitualmente le carte di credito in genere costruiscono il costo delle carte accettate nei loro prezzi. Ciò è particolarmente vero per le aziende che vendono regolarmente prodotti e servizi direttamente al pubblico. Altre aziende ti fatturano direttamente solo per il costo di determinati servizi che hai utilizzato. Queste aziende non assorbono i costi di elaborazione della carta di credito nel prezzo che ti viene addebitato.
Le società di servizi pubblici, i proprietari terrieri e le entità governative, ad esempio, spesso fatturano direttamente l'importo dovuto. Con queste aziende, è probabile che sia libero di pagare con assegno o ACH. Ma, se si desidera utilizzare una carta di credito o di debito per prendersi cura della bolletta, potrebbe essere necessario pagare una tariffa di convenienza.
Chi decide se emittenti di carte di credito possono addebitare le spese di convenienza?
Quando i commercianti che la carta di credito sono vincolati dagli accordi che hanno con le reti di carte di credito.
Questi accordi delineano le varie cose che i commercianti possono e non possono fare quando accettano carte di credito. Le reti di elaborazione delle carte di credito, ad es. Visa, MasterCard, American Express e Discover, prevedono regole diverse in base alla possibilità per i commercianti di addebitare una commissione di convenienza.
- Visa, consente tariffe di convenienza, ma generalmente solo quando il pagamento avviene attraverso un canale di pagamento alternativo, come via telefono o online; quando il cliente viene informato della commissione in anticipo; e il commerciante addebita una tariffa fissa, non una percentuale della transazione.
- MasterCard consente alle agenzie governative e agli istituti di formazione di addebitare un supplemento per carta di credito purché offrano anche altri canali di pagamento.
- American Express consente tariffe vantaggiose per determinati tipi di transazioni, purché l'utilizzo da parte del cliente di una carta di credito sia effettivamente una comodità. Qualsiasi tariffa di convenienza deve essere comunicata prima che possa essere addebitata al cliente.
- Scopri non ha una politica sulle commissioni di convenienza della carta di credito. Invece, l'emittente della carta di credito richiede solo che i commercianti trattino tutte le carte di credito allo stesso modo. Ciò significa che i commercianti non possono addebitare una commissione sulle transazioni con carta di credito Discover, ma non su transazioni Visa.
Le spese di gestione possono essere addebitate anche sulle transazioni con carta di debito, dal momento che queste carte vengono spesso elaborate come le carte di credito se utilizzate online, al telefono o nei chioschi di pagamento. (Le carte di debito vengono elaborate solo come debito, attraverso la rete di carte di debito, quando viene inserito un PIN.)
Cosa puoi fare riguardo le spese di convenienza?
Se un'azienda addebita un costo di una carta di credito legale, i consumatori hanno solo due possibilità. Pagare la commissione o scegliere un altro metodo di pagamento.
In alcuni casi, potresti non essere in grado di evitare di pagare una tariffa, in particolare se non hai un altro metodo di pagamento. Mentre è un fastidio, è uno che potrebbe dover accettare di tanto in tanto, per la comodità di utilizzare la carta di credito. La tassa non ti colpirà di sorpresa. I commercianti sono tenuti a comunicarti in anticipo che ti verrà addebitata una tariffa aggiuntiva.
A differenza di altri tipi di commissioni sulle carte di credito , la commissione è inclusa direttamente nella transazione. Se stai effettuando una transazione di $ 100 e il commerciante addebita una tariffa di $ 12, l'importo totale dell'acquisto sarà di $ 112. Assicurati di avere abbastanza credito disponibile o abbastanza soldi nel tuo conto corrente per coprire completamente la transazione.
Una volta che sai che un'azienda paga una commissione, puoi pianificarla la prossima volta che devi effettuare una transazione con loro oppure puoi pianificare di utilizzare un altro metodo di pagamento la prossima volta. Ad esempio, alcune aziende elaboreranno le transazioni ACH utilizzando il proprio conto corrente e il numero di routing senza addebitare alcun costo.
Le spese di gestione possono sembrare piccole a livello di transazione. Ad esempio, puoi solo pagare $ 3 o $ 4. Tuttavia, se paghi più commissioni di convenienza ogni mese, le tasse possono facilmente aggiungere fino a $ 100 all'anno.