Un sacco di cose accadono tra il momento in cui strisciate la carta di credito e firmate la polizza della carta di credito. Tutto ciò che accade dietro le quinte ti permette di fare acquisti con la tua carta di credito invece di dover andare in banca ogni volta che vuoi spendere soldi dal tuo limite di credito.
Alcune persone / entità sono coinvolte in ogni transazione con carta di credito:
- Il cliente (tu) che presenta la carta di credito per il pagamento.
- Il commerciante ti vende beni o servizi.
- La banca del commerciante invia le transazioni con carta di credito per l'approvazione.
- La rete di pagamento con carta di credito è un collegamento tra la banca mercantile e l'emittente della carta di credito.
- L'emittente della carta di credito approva e paga le transazioni.
01 Scorri la carta di credito per approvazione
Presentare la carta per il pagamento facendo scorrere la carta di credito attraverso il terminale di pagamento. Il terminale di pagamento comunica con la banca commerciale per chiedere se è possibile effettuare l'acquisto della carta di credito.
02 Autorizzazione della carta di credito
La banca commerciale contatta l'appropriata rete di carte di credito (Visa, MasterCard, American Express o Discover) per ottenere l'autorizzazione per l'acquisto della carta di credito. Quindi, la rete di pagamento contatta l'emittente della carta di credito per assicurarsi che la carta di credito sia valida e che ci sia abbastanza credito disponibile per la transazione.
American Express e Discover sono la rete di pagamento e l'emittente della carta di credito, quindi approvano autonomamente le transazioni con carta di credito. Visa e MasterCard, tuttavia, non emettono carte di credito e devono contattare l'emittente della carta di credito.
L'emittente della carta di credito restituisce un codice di autorizzazione per la transazione. Se la tua carta di credito viene rifiutata, non avrai un motivo al punto di vendita, solo un messaggio che la carta è stata rifiutata. Dovrai contattare direttamente l'emittente della carta per scoprire perché la tua carta è stata rifiutata.
La banca del negozio invia le proprie comunicazioni elettronicamente tramite la linea telefonica o tramite Internet. Potresti essere stato in un negozio o in un ristorante e aver sentito lo stridore e l'elettricità del terminale della carta di credito che comunicava con la banca mercantile. Ora sai cosa sta succedendo.
03 Approvazione della carta di credito
La banca mercantile invia il messaggio di approvazione per l'acquisto della carta di credito, lo scontrino stampa, firma e puoi partire con il tuo acquisto.
Quando firmi la ricevuta e lasci il negozio con il tuo acquisto, la tua carta di credito è stata autorizzata solo per il pagamento. Il commerciante non è stato effettivamente pagato e la tua carta di credito non è stata addebitata. Se controlli la tua carta di credito online subito dopo aver effettuato un acquisto, il pagamento probabilmente non è ancora apparso nel tuo elenco di transazioni. Alcuni emittenti di carte di credito dispongono di sistemi di segnalazione più sofisticati che mostrano transazioni autorizzate e possono persino ridurre il credito disponibile per l'importo del tuo acquisto recente. È più probabile che non vedrai l'addebito per alcuni giorni.
04 Elaborazione batch
Alla fine della giornata, il commerciante stampa un elenco di tutte le transazioni con carta di credito effettuate quel giorno e le invia alla propria banca. La banca del commerciante invia quindi le transazioni alla rete di pagamento appropriata per l'elaborazione.
05 L'emittente della carta di credito invia il pagamento
La rete di carte di credito consente a ciascun emittente della carta di credito di sapere quali sono i pagamenti dovuti. L'emittente della carta di credito mantiene una commissione, la commissione di interscambio, come parte del suo accordo con il commerciante. Gli emittenti di carte di credito condividono la commissione di interscambio con le reti di carte di credito. Poiché American Express e Discover sono sia la rete di carte di credito che l'emittente della carta di credito, possono mantenere una percentuale più elevata della commissione.
06 Il mercante viene pagato
La rete di carte di credito invia il pagamento alla banca mercantile che riscuote la propria commissione prima di versare gli addebiti sulla carta di credito sul conto del commerciante.
07 L'emittente della carta di credito ti addebita
Ogni mese, l'emittente della carta di credito invia una fattura per gli addebiti effettuati durante il mese. Quindi, paghi alcune o tutte le spese. Se scegli di pagare solo una parte delle spese, dovrai pagare gli interessi sull'importo che non paghi. L'emittente della carta di credito utilizza i soldi e gli interessi che paghi per pagare i commercianti quando vengono effettuate nuove transazioni.