Quale tipo di conto di intermediazione è giusto per te?
Prima di poter iniziare a negoziare azioni, devi aprire un conto con il tuo broker. A seconda del tipo di agente di cambio che scegli, l'apertura di un account può variare da un processo molto personale a molto impersonale.
Esistono diversi tipi di account che la maggior parte dei broker offre oltre al livello di servizio che ricevi dai diversi tipi di broker. Per prima cosa, diamo un'occhiata a come i due tipi di broker di base impostano i conti e quindi esamineremo i diversi tipi di account.
Broker full-service
Un broker a servizio completo vorrà sedersi con te, il tuo coniuge o il tuo partner e approfondire la tua situazione finanziaria in dettaglio. Lui o lei vorrà sapere su eventuali debiti, contanti in banca, eventuali azioni o fondi comuni di investimento che possiedi, piani pensionistici, assicurazione, proprietà di casa, figli e così via.
Non è che siano ficcanaso - sono tenuti a raccogliere queste informazioni prima che possano formulare raccomandazioni in merito agli investimenti. Nel business, si chiama "conosci il tuo cliente". Se un broker fa una raccomandazione di investimento inappropriata a qualcuno perché non ha il tempo di scoprire tutto sulla situazione finanziaria del cliente, il broker può affrontare severe sanzioni.
Questo è uno dei servizi che acquisti con le commissioni che paghi con un broker a servizio completo - raccomandazioni appropriate per la tua situazione finanziaria individuale. Molti investitori lo considerano denaro ben speso.
Discount / Online Brokers
I broker di sconto e online non offrono alcun consiglio e non formulano raccomandazioni; pertanto, la creazione di account con loro è molto meno personale. Ci sono ancora moduli da compilare e domande a cui rispondere, ma nessuno verrà a casa tua e guarderà il tuo libretto degli assegni.
Sei da solo nel determinare se lo stock è giusto per te.
Alcuni tipi particolari di investimento (opzioni, futures e altri investimenti ad alto rischio) richiedono che l'utente certifichi di essere un investitore esperto, in grado di comprendere i rischi associati al prodotto.
Tipi di conto
Esistono diversi tipi di account offerti dalla maggior parte dei broker. Loro includono:
- Conti in contanti
- Conti di margine
- Conti discrezionali
Potrebbero esserci altri che sono particolari per i singoli broker, ma saranno variazioni di uno di questi tre.
Conti in contanti
Un conto in contanti è il tipo più semplice di conto di intermediazione e il primo che aprirai.
Molto probabilmente i broker online e di sconto richiederanno di effettuare un deposito con denaro sufficiente per coprire il tuo commercio prima che aprano il tuo account. Molti metteranno questi soldi in un conto fruttifero fino a quando non sarai pronto per il commercio. Quando si effettua un ordine di acquisto, il broker trasferisce il denaro sul conto di intermediazione per coprire la transazione.
Quando vendi un titolo, il broker depositerà i proventi nel conto (a meno che tu non li istruisca diversamente), in modo che il contante sia disponibile per il prossimo acquisto.
Con un broker a servizio completo, potresti avere tre giorni per pagare il tuo acquisto in base alla politica del broker. Le transazioni devono essere pagate o "saldate" entro tre giorni.
Questa è chiamata la "data di regolamento" e se sei un buon cliente con un buon credito, un broker a servizio completo ti darà quei giorni per pagare.
Alcuni broker ti consentono di pagare per le transazioni con una carta di credito, tuttavia, a meno che tu non possa saldare il saldo non appena ricevi la dichiarazione, non pensare nemmeno a farlo. Nessuna azione può superare l'addebito delle carte di credito per interessi del 19%.
Conti di margine
I conti di margine ti consentono di fare solo quello che ti ho detto di non fare con le carte di credito: prendere in prestito denaro per comprare azioni, anche se in condizioni molto più favorevoli.
Un account di margine ti consente di prendere in prestito fino al 50% del valore del titolo dal tuo broker quando effettui un acquisto. Ad esempio, se si desidera acquistare $ 10.000 di azioni, è possibile scrivere un assegno di $ 10.000 o con un conto a margine , scrivere un assegno di $ 5.000 e prendere in prestito $ 5.000 dal proprio broker.
Prendendo in prestito metà del valore del titolo, puoi moltiplicare i tuoi profitti in modo drammatico. Ecco come funziona: se il prezzo del titolo raddoppia a $ 20.000, il tuo investimento nel conto margine ($ 5,000) è in realtà aumentato di quattro volte.
Con un account di margine, puoi far lavorare i tuoi soldi più duramente, noto anche come usare la leva e possedere più azioni. Tuttavia, vi è il rischio. Se il valore del titolo diminuisce invece di aumenti, il tuo broker emetterà una "margin call". Una call margin solitamente arriva quando il valore del titolo scende al di sotto del valore del denaro prestato dal broker. Tuttavia, alcuni broker potrebbero avere soglie diverse per le chiamate ai margini .
Quando ricevi una richiesta di margine, hai due opzioni: puoi depositare denaro sul conto per aumentare il valore sopra l'importo preso in prestito o puoi vendere immediatamente lo stock e pagare il prestito. Alcuni broker potrebbero non offrirti la possibilità di depositare contanti, ma potrebbero liquidare la tua posizione per te quando il titolo scende al di sotto di un determinato prezzo.
Conto discrezionale
Conti discrezionali danno a un broker o consulente finanziario il diritto di acquistare e vendere azioni senza avvisare. Se un broker vuole questa autorizzazione, vai a trovare un altro broker. A meno che non ti fidi di un broker o di un consulente finanziario con la tua vita, non dare mai a nessuno questo tipo di controllo sulle tue finanze: è l'equivalente di un assegno in bianco.
Ci sono circostanze in cui questi tipi di account sono appropriati; tuttavia, per la maggior parte di noi, non solo sono inappropriati ma anche pericolosi per il nostro benessere finanziario.