Cosa c'è dietro la diapositiva? Tra le altre cose, la paura:
- La paura del clima politico.
- Temete che tali titoli siano saliti troppo in alto e che i mercati finiranno per correggersi.
- Temete che, come investitore individuale , semplicemente non ci sia competizione con i professionisti.
Aggiungili tutti e stai davvero parlando di una grande paura: paura di perdere denaro.
Il problema è che se non investi, stai comunque perdendo soldi! Se stai riempiendo i tuoi soldi in un conto bancario o in un conto del mercato monetario, ricevi uno 0,5 percento di interessi; un CD di 2 anni potrebbe ottenere rendimenti annuali intorno all'1,3 percento. In ogni caso, non è sufficiente tenere il passo dell'inflazione e delle tasse: il potere d'acquisto del tuo denaro privato verrà meno l'anno prossimo rispetto a quest'anno e ancor meno all'anno successivo.
Ecco perché questo è il timore che vada letteralmente a vincere. Ecco alcuni suggerimenti su come superare la paura e iniziare a vedere dei ritorni reali.
Metti i tuoi soldi a poco a poco, e non controllarli troppo.
Supponi di aver investito $ 100 e il giorno dopo hai perso $ 4.
È una delusione. Poi, il giorno dopo, guadagni $ 4,30. Il guadagno di altri 30 centesimi non compensa la sensazione di perdere i $ 4 originali. Questo è un fenomeno chiamato "avversione alla perdita", che gli esperti di finanza comportamentale hanno documentato per dimostrare che gli umani odiano perdere più di quanto godiamo guadagnando (il doppio in effetti). Per questo motivo, è importante ricordare che il mercato presenta alti e bassi , giorni buoni e cattivi
Se guardi troppo alle tue perdite e ai tuoi guadagni, potrebbe scoraggiarti.
Ci sono alcuni modi per evitare di essere scoraggiati dalle perdite. Contrassegna il tuo calendario per controllare il tuo portafoglio una volta ogni trimestre o sei mesi. Oltre a ciò, mantieni la calma, vai avanti e affidati ai guadagni storici a lungo termine del mercato. E fare il grande passo a poco - questo è chiamato calcolo del costo del dollaro. Se avessi $ 1.000 da investire, con questa strategia, investirai $ 100 ogni settimana per 10 settimane, invece di $ 1.000 tutti in una volta (puoi farlo anche su base mensile). In questo modo, non confronterai costantemente il valore corrente del titolo con quello che aveva il giorno in cui lo hai acquistato. "Non avrai in mente quel numero specifico, quindi non ti sentirai tanto male", dice il professore della Duke University Dan Ariely, autore di Payoff .
Considera il costo dell'attesa.
"Non c'è mai un buon giorno da dire, 'Fammi entrare [nei mercati] oggi'", dice Ariely. "Quindi [se lo rimuoviamo], non entriamo mai." Questo ha un costo enorme.
Pensaci in questo modo: considera il costo del non investire. Supponiamo che tu investi $ 500 al mese da quando hai 30 anni fino al pensionamento all'età di 65 anni. Se il denaro cresce con un rendimento medio dell'8% (tassato differito), avrai una scorta di $ 1,15 milioni.
Ma se aspetti fino a 40 anni per iniziare? Stai guardando meno della metà di quella cifra: $ 479.000. (E, se fossi stato abbastanza sveglio da iniziare a 25 anni, beh, il cappello in meno: quei 5 anni in più portano il tuo totale a $ 1,8 milioni.)
Quindi, più a lungo le persone rimandano il "giorno" che finalmente inizieranno, più dovranno contribuire in seguito per recuperare il ritardo. "Ogni dollaro che guadagni attraverso i tuoi investimenti è un dollaro che non dovrai guadagnare più tardi nel tuo lavoro", afferma l'esperta di fondi millenaria Stefanie O'Connell, autrice di The Broke e Beautiful Life .
Prendi la strada più facile
L'investimento non è riservato ai "maghi del mercato" che sanno come scegliere e negoziare i singoli titoli, afferma O'Connell. Per la maggior parte delle persone, riuscire a mettere il più possibile in conti di pensionamento su base regolare, quindi mettere quei soldi per lavorare in un portafoglio diversificato .
Puoi diversificarti inserendo il tuo denaro in una combinazione di un fondo totale dell'indice di mercato azionario e di un fondo totale dell'indice di mercato obbligazionario, con il rapporto tra le posizioni obbligazionarie che aumenta man mano che ti avvicini alla pensione. In alternativa, puoi andare con un fondo pensione di fine anno, che riassegna i tuoi investimenti per te con il passare del tempo; basta scegliere un fondo con una data obiettivo vicino a quando pensi di andare in pensione. Puoi anche optare per un account gestito offerto dalla tua società di brokeraggio o fornitore di conti pensionistici o da un robo-advisor come Wealthfront o Betterment , che ti metterà in un mix di investimenti in base a come rispondi ad alcune domande sui tuoi obiettivi.
Pensa al risultato finale.
Infine, per farti emozionare, immagina per cosa stai facendo crescere i tuoi soldi. Una cosa è pensare "pensionamento", ma è un altro a pensare al posto in cui vivi quando sei in pensione. Una cosa è pensare a mandare i tuoi figli al "college", ma un altro a visualizzarli tutti appesi sul quad alla tua amata alma mater. L'idea è che, non importa quali sono i tuoi obiettivi futuri, più tangibile puoi farli, più gli investimenti attraenti per farli accadere sarà.