Ricorda: non mettere tutte le uova in un cestino
Se sei un nuovo investitore o sei stato nel gioco degli investimenti per un po ', una parola che sentirai ripetutamente è la diversificazione . La ragione di ciò è semplice e importante. La diversificazione è essenziale per mitigare il rischio. Jim Cramer, l'infame ospite del programma televisivo Mad Money della CNBC, afferma: "La diversificazione è l'unico concetto più importante negli investimenti. È la chiave per evitare enormi perdite e assicurarsi che tu possa superare una tempesta. "
Quindi, esattamente come puoi diversificare il tuo portafoglio e la troppa diversificazione può essere una cosa negativa? Esistono diversi modi per diversificare il tuo portafoglio, ma tieni presente che qualsiasi decisione finanziaria importante dovrebbe essere presa con un consulente finanziario di fiducia o dopo aver svolto un sacco di compiti importanti. È anche importante ricordare che troppa diversificazione può essere diluitiva e costosa.
1. Diversificazione della sicurezza
Il livello più fondamentale di diversificazione è la diversificazione della sicurezza . Qui, il rischio viene ridotto aumentando il numero di diversi stock nel portafoglio. La grande domanda qui è quante scorte si dovrebbe possedere per essere adeguatamente diversificate. Gli studi hanno dimostrato che il livello di diversificazione continua ad aumentare man mano che più stock vengono aggiunti a un portafoglio, ma a un ritmo decrescente. Possedere pochi titoli è rischioso, ma possedere troppi può essere diluitivo. Può anche essere molto costoso, ed è certamente difficile tenere il passo con le notizie e i dati finanziari di un gran numero di aziende.
Per una diversificazione ottimale della sicurezza, è meglio parlare con un esperto di quanti stock dovrebbero essere nel tuo portafoglio. Un consulente di fiducia può suggerire una strategia che fornirà i benefici della diversificazione della sicurezza senza esagerare.
2. Diversificazione del settore
La diversificazione del settore è estremamente importante da considerare.
I settori sono un particolare gruppo di titoli all'interno di un mercato economico specifico. Essere troppo pesantemente appesantiti in un settore non può causare altro che mal di testa se questo settore ha un grande successo. Considera la crisi finanziaria del 2008. Dire che il settore finanziario è stato duramente colpito è un eufemismo. Chiunque detenesse un gran numero di titoli bancari probabilmente ha visto la loro perdita netta drasticamente, praticamente da un giorno all'altro.
Ecco un elenco dei principali settori del mercato:
- Utilità
- Trasporti
- Tecnologia
- A discrezione del consumatore
- Industrials
- Beni di consumo
- Utilità
- Financials
- Energia
- Materiali di base
- Servizi di comunicazione
- Assistenza sanitaria
Ricorda, i singoli settori del mercato possono produrre rendimenti ampiamente divergenti, a seconda delle condizioni economiche. Investire solo in un numero limitato di settori può aumentare la volatilità (rischio) dei rendimenti.
3. Diversificazione del settore
Il prossimo livello di diversificazione è la diversificazione del settore . È del tutto possibile che i titoli condividano lo stesso settore, ma non lo stesso obiettivo aziendale. Prendiamo come esempio il settore tecnologico. Ci sono aziende che si concentrano sulla creazione di computer, altre che producono componenti per computer e altre che sviluppano software. E questo sta appena scalfendo la superficie quando si tratta di tecnologia.
Nel settore sanitario, troverete aziende che producono farmaci, altre che sviluppano attrezzature mediche e altre che stanno lavorando per trovare cure per malattie e malattie. Come puoi vedere, puoi diversificare ampiamente i tuoi investimenti in un determinato settore.
4. Diversificazione della capitalizzazione
Il prossimo livello di diversificazione della capitalizzazione di mercato . Indubbiamente sei abituato a sentire o leggere i termini di titoli a larga, media e bassa capitalizzazione su base giornaliera. Come revisione, la capitalizzazione è semplicemente il prezzo delle azioni di una società moltiplicato per il numero di azioni in circolazione. Ad esempio, una società il cui prezzo delle azioni è $ 25 con 10.000.000 di azioni in circolazione ha una capitalizzazione di mercato di $ 250.000.000. I livelli di capitalizzazione sono determinati dalla loro capitalizzazione di mercato:
- Azioni a grande capitalizzazione: le azioni a capitalizzazione elevata hanno in genere una capitalizzazione superiore a cinque miliardi di dollari. Alcuni esempi potrebbero essere General Motors, Microsoft e Coca-Cola. Gli stock a grande capitalizzazione sono meno rischiosi rispetto agli stock a media e bassa capitalizzazione, il che significa anche che tendono a generare il rendimento minimo (meno rischio = meno rendimento). Il valore degli stock large cap è tracciato da due indici principali, Dow Jones Industrial Average e Standard & Poor's 500.
- Le azioni a media capitalizzazione di titoli a media capitalizzazione hanno in genere una capitalizzazione compresa tra uno e cinque miliardi di dollari. Le azioni di società in questo settore del mercato offrono agli investitori l'opportunità di investire in società più stagionate rispetto alle loro controparti a piccola capitalizzazione, ma non sono così grandi come le azioni a grande capitalizzazione. L' indice S & P 400-Mid Cap Equity è il benchmark più appropriato per i seguenti titoli a media capitalizzazione e fornisce un indice ponderato per il valore di 400 titoli azionari.
- Azioni a piccola capitalizzazione: le azioni a piccola capitalizzazione sono generalmente quelle di società più piccole orientate alla crescita con una capitalizzazione fino a un miliardo di dollari. I titoli a piccola capitalizzazione sono noti per essere il gruppo di azioni più rischioso, ma offrono anche il maggiore potenziale di rendimento. Ci sono due indici principali che tracciano questi stock. Uno è il Russell 2000 , che replica 2000 titoli che rappresentano solo l'11% della capitalizzazione totale del mercato statunitense. L'altro indice small cap è il noto NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotations Composite), che è un indice ponderato in base alla capitalizzazione che misura la performance dei titoli over the counter.
5. Diversificazione geografica
La diversificazione geografica riguarda lo sviluppo di portafogli che contengono titoli sia internazionali che statunitensi. Il passato ci mostra che i portafogli che contengono titoli sia internazionali che nazionali hanno avuto livelli di rischio complessivi più bassi di quelli investiti esclusivamente nell'uno o nell'altro. Tuttavia, ci vuole un investitore esperto per stare bene con gli investimenti in azioni internazionali.
6. Diversificazione degli investimenti
La diversificazione dello stile di investimento è il modo in cui tu, come investitore individuale, gestisci il tuo portafoglio. Gli stili di investimento tendono ad entrare e ad uscire dal favore del mercato, con uno stile che sovraperforma l'altro in determinati periodi di tempo. Per questo motivo, selezionare uno stile particolare può essere piuttosto rischioso. Di seguito trovi una breve panoramica dei tre principali stili di investimento:
- Valore : questo approccio cerca aziende che sembrano sottovalutate dal mercato attuale
- Crescita : questo approccio cerca di identificare le aziende che potrebbero crescere più velocemente del mercato
- Indicizzazione: questo approccio è un approccio neutro e tende a cercare di replicare un indice di mercato
Ricorda, la diversificazione è un modo importante per ridurre i rischi, ma un'eccessiva diversificazione può essere diluitiva e costosa. Assicurati di fare tutti i compiti e consulta sempre un consulente finanziario di fiducia prima di prendere qualsiasi decisione importante.
Divulgazione: questa informazione ti viene fornita come risorsa a solo scopo informativo. Viene presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta il rischio inclusa la possibile perdita del capitale. Questa informazione non è intesa a, e non dovrebbe, costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che tu possa fare. Consultare sempre il proprio consulente legale, fiscale o di investimento prima di prendere qualsiasi decisione di investimento / imposta / tenuta / pianificazione finanziaria.