Aumenta i tuoi guadagni e Prendi Prelievi Tax Free
Nella sua più recente indagine sui prezzi dei college, il Collegio riferisce che per l'anno accademico 2015-2016, il costo medio delle tasse scolastiche e delle tasse è stato di $ 32,405 presso le scuole private, $ 9,410 per i residenti dello stato nelle università pubbliche e $ 23,893 per i fuori sede. residenti dello stato che frequentano università pubbliche.
Questi numeri sono in dollari di oggi, quindi se hai avuto un bambino di recente e stai guardando i costi del college che sono 18 anni di distanza, quei prezzi aumenteranno in modo significativo.
Con tutte le spese pesanti della vita, è facile rimandare i finanziamenti per l'istruzione, ma non è una buona idea. La maggior parte degli americani avrà bisogno di risparmiare per molto tempo per avere abbastanza per coprire quattro anni di college. Se non sei sicuro di dove o come iniziare, un ottimo punto di partenza è esaminare un piano 529.
Cos'è un piano 529?
529 piani risalgono al 1986 e sono diventati un veicolo di investimento ampiamente utilizzato per risparmiare per il college. Ciò che rende il piano così attraente è che mentre i contributi non sono deducibili, i guadagni in un piano 529 cresceranno senza imposte federali e non saranno tassati quando il denaro verrà prelevato per spese di istruzione qualificata. Oltre alla pausa fiscale federale, attualmente ci sono 34 stati, tra cui il District of Columbia che offre detrazioni fiscali statali totali o parziali per contributi a un piano 529.
Esistono due tipi di piani 529: il piano di risparmio del college e il piano di lezioni prepagate.
Ecco alcuni dei punti salienti più importanti di ciascun piano :
College Savings Plan
- Ti consente di creare un fondo per l'istruzione all'interno di un singolo account di investimento. Il denaro che contribuisci viene investito in uno o più portafogli di investimento specifici che consistono in un mix di investimenti scelti e gestiti dal money manager designato dal piano.
- I fondi possono essere utilizzati per pagare le spese qualificate in qualsiasi college accreditato dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti. Questo include college universitari, scuole di specializzazione e specialistiche, college di due anni e scuole tecniche e commerciali. Sono inclusi anche alcuni college e università straniere.
- Il gestore del piano ti addebiterà una commissione per la gestione del tuo account e passerà le spese di investimento.
- Quando si presenta domanda di aiuto finanziario, il piano è generalmente considerato patrimonio di un genitore / nonno.
- I fondi in un piano di risparmio del college possono essere utilizzati per la scuola di specializzazione.
- Le spese qualificate non sono limitate alle tasse scolastiche e alle tasse- vitto e alloggio sono inclusi.
- La scelta delle scuole non influisce sul rendimento degli investimenti.
- Questi piani non sono garantiti dallo stato.
Lezioni prepagate
- Ti permette di acquistare lezioni ora per l'uso in futuro. Ci sono due modi per farlo, attraverso un piano di contratto o un piano unitario:
- Un piano contrattuale promette di coprire in futuro un importo predeterminato delle spese di iscrizione, in cambio di una somma forfettaria o di contributi periodici.
- Con un piano di unità, si acquista una certa percentuale di unità o crediti e il piano garantisce che qualunque sia la percentuale di spese universitarie che tali unità coprono ora, la stessa percentuale sarà coperta in futuro.
- I piani prepagati di solito richiedono una tariffa di iscrizione piatta e di solito non ci sono spese in corso.
- Quando si presenta domanda di aiuto finanziario, il piano è generalmente considerato patrimonio del genitore / nonno.
- Iscrizione specifica (limitata).
- Può essere limitato alla scuola universitaria.
- Generalmente limitato a tasse scolastiche e tasse obbligatorie (non vitto e alloggio).
- Può limitare i costi fuori dallo stato e, se inferiore ai costi dello stato, non restituirà la differenza.
Regalare un piano 529
Normalmente, un individuo può dare ad un altro individuo solo $ 14.000 all'anno senza incorrere in tasse regalo. Tuttavia, in base alla sezione 529 dell'Internal Revenue Code, un individuo può donare fino a 5 anni delle esenzioni annuali di $ 14.000 in una sola volta quando contribuisce all'istruzione post secondaria di un bambino. Questo è un grande bonus per chi vuole regalare in un'unica soluzione.
Come trovare il piano giusto
Un altro bonus associato a 529 piani è che non sei limitato all'utilizzo del piano nello stato in cui risiedi. Dovrai cercare un piano che soddisfi i tuoi obiettivi e obiettivi e fare la dovuta diligenza sul piano stesso e sui gestori del fondo. Ecco un ottimo localizzatore di piano 529.
Linea di fondo
Sei preoccupato di come stai andando a piedi le bollette del college enormi lungo la strada? Non rimandare a domani quello che puoi fare oggi e iniziare a investire in un piano 529.