Non è un segreto che i costi di alloggio possono essere uno degli elementi pubblicitari più costosi in un budget mensile. In effetti, le statistiche mostrano che l'importo medio speso per l'alloggio è di circa $ 1.483 al mese e rappresenta circa il 30% del reddito medio della coppia sposata.
I millennial hanno peggio. Dati recenti mostrano che spendono solo l'81% del loro reddito, rispetto al 91% che i 25-34 anni hanno trascorso una generazione fa.
Ma le loro spese su cose come l' assistenza sanitaria , la sicurezza sociale, l'istruzione e l'alloggio sono molto più alte dei loro predecessori.
Alcuni millennial stanno aggirando questo, imparando come "hackerare le loro case" e vivere gratuitamente. Ecco come lo fanno.
Acquista una casa a buon mercato e trova affittuari
Alcuni millennial stanno hackerando le loro case comprando un pezzo di proprietà più economico, come una casa in pignoramento. Generalmente usano un prestito FHA per completare la vendita, quindi affittano stanze ai coinquilini, addebitandole a sufficienza per pagare l'intero importo del mutuo. Questi padroni di casa esperti sono quindi essenzialmente vivendo gratuitamente.
I Millennial che cercano davvero di fare un soldo in più vivranno nella stanza meno desiderabile della casa, come il seminterrato (se si tratta di codice) o la camera più piccola. In questo modo, possono caricare un po 'di più i loro affittuari e abbassare il loro stesso canone (o eliminarlo del tutto). Se decidi di seguire questa strada e prendere in carico gli affittuari, assicurati di averli firmati un contratto legale di affittuari e di metterli giù un deposito per proteggere te stesso e il tuo investimento.
Tieni presente che questo approccio non tiene conto di cose come le riparazioni domestiche, i costi di mantenimento della casa e le bollette. A meno che, naturalmente, non si possa garantire abbastanza affittuari per pagare un po 'di più del mutuo e coprire sia i costi di ipoteca e di manutenzione.
Sembra irrealistico? In realtà è fattibile. Diciamo che comprate una casa con 3 o 4 camere da letto per $ 200.000 in un quartiere emergente.
Assicurate un prestito FHA, che richiede un acconto di appena il 3,5 percento del prezzo totale di acquisto. Dopo le tasse e le tasse, questo finisce per essere circa $ 7.000.
Il tuo mutuo, a sua volta, sarà di circa $ 1.500 al mese. Stima circa $ 300 al mese per la manutenzione e le bollette. Diciamo che tieni al sicuro tre compagni di stanza e ti precipiti nella stanza più piccola. Faresti pagare i tuoi coinquilini $ 600 ciascuno, o addirittura li carica su una scala mobile in base alla dimensione delle loro stanze. Ciò coprirebbe in modo efficace l'ipoteca, le bollette e qualsiasi manutenzione.
Oltre al tuo investimento iniziale di $ 7.000, vivrai completamente senza affitto. E hai appena liberato il 30 percento del tuo reddito. Pensa a cosa potrebbe fare nel tuo 401 (k) , il tuo portafoglio di investimenti o il danno che farà nei tuoi prestiti agli studenti.
Entra con mamma e papà
Se acquistare una casa non è finanziariamente realistico per te, ci sono altri hack da esplorare.
Molti millennial stanno lanciando il proverbiale asciugamano per la casa e si prendono cura di mamma e papà per risparmiare qualche soldo in più. In effetti, circa il 31% dei giovani di 18-34 anni viveva con i propri genitori nel 2016, rispetto a solo il 26% di 40 anni fa, una tendenza che è più diffusa nelle regioni del nord-est e del sud degli Stati Uniti.
Mentre vivere in casa non può essere considerato auspicabile per alcuni, non solo può aiutare a tagliare completamente il costo degli alloggi, ma può anche aiutare a liberare un po 'di denaro per raggiungere gli obiettivi finanziari più rapidamente, come pagare il debito o risparmiare per una casa in basso linea. Tuttavia, quando si considera questo approccio, è meglio avere una scadenza in mente.
Pensa in piccolo
Non puoi permetterti di comprare una casa grande? Hai considerato una piccola casa? La mania della piccola casa ha preso il sopravvento sia su HGTV che su Internet, e i millennial stanno salendo a bordo. Secondo dati recenti, negli Stati Uniti ci sono circa 10.000 di queste case sotto i 400 metri quadrati e molte di loro sono possedute da millennial che cercano di vivere uno stile di vita senza debiti .
Tuttavia, se perseguire una casa minuscola è la casa hack che brami, assicurati di tenere a mente gli ostacoli comuni, come il modo in cui lo finanzierai dato che molti istituti di credito non concederanno un prestito per queste piccole abitazioni.
Piccole case possono costare da $ 10.000 a $ 40.000, quindi è sicuramente qualcosa da tenere a mente. Anche le leggi sulla zonizzazione possono essere un problema, quindi potrebbe essere necessario lavorare un po 'di più per capire dove "parcheggiare" la tua piccola casa.
Altre opzioni da considerare
Ci sono molte altre opzioni di "hacking domestico" da considerare se sei millenario, cercando di abbassare significativamente o eliminare completamente i costi mensili della casa, tra cui:
- Diventando un pet sitter o un house-sitter a lungo termine,
- Usando Airbnb per affittare stanze extra nella tua casa,
- Abilità di baratto o commercio per affitto gratuito, e
- Diventare una tata vivente.