Se la serenità finanziaria nei tuoi anni di pensionamento, i vantaggi fiscali e il denaro gratuito ti sembrano buoni, non aspettare un altro anno prima di iniziare a contribuire al tuo 401 (k). Potrebbe essere una delle migliori decisioni fiscali che tu abbia mai fatto.
Che tu sia tra i tuoi 20 o i 50, se non hai iniziato a mettere soldi nel tuo 401 (k), allora il momento migliore per iniziare è il presente. Molte persone non sempre si rendono conto che un piano 401 (k) può essere una fonte importante di reddito per garantire una pensione confortevole.
Ecco sei modi utili per massimizzare la crescita 401 (k):
1. Contribuisci automaticamente
Non aspettare fino a dopo aver ricevuto il tuo stipendio per mettere i soldi nel tuo 401 (k). I soldi vengono automaticamente ritirati dal tuo reddito in modo da non avere la possibilità di spendere i contributi. Aumenta i tuoi contributi nel corso degli anni man mano che guadagni di più.
2. Scegli il tuo tasso di risparmio
Un tipico tasso di risparmio predefinito per un 401 (k) è circa del 3 percento. Questo importo non garantisce davvero un pensionamento ricco, quindi dai un'occhiata alle altre opzioni e trova una tariffa più alta.
3. Esaminare i contributi del datore di lavoro
Mentre la maggior parte delle aziende corrisponde a una certa percentuale del 401 (k), alcune possono offrire contributi basati sul reddito o su una percentuale di profitti dell'azienda. Pesare quale scenario ti farà risparmiare più denaro.
4. Differire le tasse
Un tradizionale 401 (k) ti consentirà di rinviare i pagamenti delle imposte sul reddito sul tuo denaro depositato fino a quando non lo ritirerai dal tuo account.
Qualsiasi crescita degli investimenti sul conto è anche esentasse.
5. Scegli investimenti a basso costo
Alcuni investimenti nel tuo 401 (k) possono avere un rapporto di spesa che in realtà penalizza il tuo account di pensionamento, quindi assicurati di controllare le opzioni e trovare gli investimenti con il costo più basso.
6. Evita tasse e penalità
Se prelevi denaro dal tuo 401 (k) prima del 59 1/2, puoi essere penalizzato fino al 10 percento per il ritiro anticipato.
Ma non aspettare troppo a 70 anni e mezzo ti viene richiesto di prendere quella che è nota come una distribuzione minima richiesta (RMD). Se non riesci a prendere questa distribuzione, ti verrà richiesto di pagare una penale del 50% (50% dell'importo della distribuzione).
Sei interessato a maggiori informazioni su come il tuo 401 (k) può essere una fonte significativa di reddito in pensione? In tal caso, contattare un consulente finanziario qualificato che possa aiutarti.