Per gestire il rischio di investimento è possibile evitare, diversificare, calcolare o assicurare
Per ottenere risultati migliori, devi imparare come gestire correttamente il rischio. Esistono quattro modi principali per gestire il rischio di investimento. Il miglior approccio alla gestione del rischio in pensione utilizza tutti e quattro.
Evitare il rischio
Hai sempre la possibilità di evitare il rischio di investimento scegliendo solo investimenti sicuri e garantiti sul reddito di vecchiaia.
Scegliere di evitare il rischio è una delle decisioni più intelligenti che puoi prendere finché non hai appreso le competenze necessarie per gestire il rischio in modo appropriato.
Vuoi anche evitare rischi in denaro di cui potresti aver bisogno in un momento. Ad esempio, supponi di aver perso il lavoro o di avere un problema medico. Volete che i soldi messi da parte siano al 100% a vostra disposizione. I pianificatori finanziari chiamano questo tipo di conto "attività di riserva" o un fondo di emergenza. Il prezzo che si paga per avere questi soldi prontamente disponibili è che guadagna un basso tasso di rendimento. Questo è il prezzo della sicurezza. Gli investitori intelligenti riservano sempre le attività di riserva prima che trasferiscano denaro in investimenti più rischiosi.
Se ti piace prendere rischi di investimento , ti suggerirei anche di accumulare un fondo opportunità. È necessario disporre di denaro disponibile per sfruttare le opportunità di acquisto nel settore immobiliare e delle scorte. Costruire denaro contante può essere una mossa intelligente perché consente di agire rapidamente quando si presentano le opportunità.
Diversificare
Quando investi, devi diversificare tutti i rischi che puoi. Ad esempio, se possiedi un singolo titolo, sei soggetto al rischio di cattiva gestione di tale società. Per evitare questo rischio è possibile diversificare tra più titoli in quel settore: ora si è ancora soggetti a rischi specifici del settore definiti rischi aziendali.
Ad esempio, cosa succede se le nuove leggi hanno un impatto negativo sull'intero settore?
Per diversificare contro questo rischio, si costruisce un portafoglio di azioni all'interno di più settori o si acquistano fondi indicizzati in quanto il fondo comune stesso deterrà centinaia di azioni. Anche allora, sei ancora soggetto a rischi sistematici - il sistema nel suo complesso è difettoso, o l'economia nel suo insieme attraversa una crisi prolungata. Ovviamente, l'unico modo per eliminare questo rischio è tornare all'opzione 1, evitando il rischio.
Gestire il rischio di investimento attraverso la diversificazione, detto semplicemente, è "non mettere tutte le uova in un paniere". L'approccio tradizionale a fare questo è chiamato asset allocation e lo vedrete promosso da molti consulenti finanziari e riviste di finanza personale e popolari libri. La diversificazione degli investimenti è importante. Ti consiglio di farlo. Ti consiglio anche di capire i suoi limiti.
La diversificazione aiuta a ridurre il rischio di investimento, ma è necessario ricordare che i risultati a lungo termine di un insieme diversificato di investimenti sono tutt'altro che certi. Puoi investire nello stesso modo e in periodi di boom economico il tuo portafoglio potrebbe crescere come le erbacce mentre facendo esattamente la stessa cosa in un periodo di recessione potrebbe portare a rendimenti mediocri o addirittura a perdite.
Solo prendere rischi calcolati
Warren Buffett è considerato uno dei più grandi investitori dei nostri tempi. Ha detto: "Fai le cose quando arrivano le opportunità. Ho avuto periodi della mia vita in cui ho avuto un sacco di idee e ho avuto lunghi periodi di siccità. Se avrò un'idea la prossima settimana, farò qualcosa. Altrimenti, non farò una dannata cosa. "
Questo è il concetto alla base dei rischi calcolati. Per fare questo devi sapere quando non agire. E hai bisogno di avere denaro a portata di mano, un fondo di opportunità in modo che quando arrivano buone idee, puoi agire.
Impiegare una strategia di assunzione del rischio calcolata richiede conoscenza, ricerca e buon senso. Non è un approccio autopilota. Devi capire come visualizzare i mercati da un approccio logico e razionale, non emotivo. È inoltre necessario comprendere alcuni indicatori e indicatori che è possibile utilizzare per valutare il mercato.
Un rapporto che alcuni professionisti finanziari utilizzano nel tentativo di determinare se il mercato azionario è sopravvalutato o sottovalutato è il rapporto prezzo / utili o il rapporto P / E. Un altro indicatore delle recessioni è la curva dei rendimenti. Il processo di prendere decisioni di investimento basate su una forma calcolata di assunzione del rischio viene spesso definito allocazione patrimoniale tattica.
Garantire il risultato
L'ultima strategia che è possibile impiegare per gestire il rischio di investimento è garantire contro di essa. Se hai l'assicurazione auto, l'assicurazione della casa, l'assicurazione sanitaria o qualsiasi altro tipo di assicurazione, hai già familiarità con questo approccio.
Con le forme tradizionali di assicurazione, c'è un costo (il premio che si paga) per assicurare che le perdite specificate siano coperte. L'assicurazione sui rendimenti degli investimenti funziona in modo simile ed è spesso realizzata con l'acquisto di una rendita vitalizia che paga un reddito per tutta la vita. Una rendita è particolarmente adatta per gestire il rischio di pensionamento di sopravvivere al vostro denaro.
Con determinate annualità variabili, ti viene addebitata una spesa annuale in cambio di una garanzia specifica sull'ammontare di denaro che puoi ritirare in futuro. Queste garanzie vanno spesso sotto il nome di clausole di "prestazione di ritiro per tutta la vita" o "prestazioni di garanzia garantite".
Impiegando queste strategie in pensione
Quando ci si avvicina alla pensione, è meglio usare un processo di allocazione che impiega tutte queste tattiche che riducono il rischio. Accantonate le riserve, diversificate la maggior parte del vostro portafoglio, prendete i rischi calcolati valutando quanto dovrebbe essere in azioni e obbligazioni e assicurate parte del vostro reddito utilizzando i prodotti di rendite.