Un metodo spesso trascurato per garantire i massimi ritorni sul tuo portafoglio
C'è il battitore di leadoff veloce che può rubare le basi; il grande, potente battitore casalingo, il buon battitore di contatto che colpisce per la media alta; forse un interbase difensivo debole ma buono.
Non troverai nove battitori di casa o nove veloci ladri di base o nove di qualsiasi tipo di giocatore.
I buoni manager sanno che hanno bisogno di diversificare le loro formazioni per vincere i giochi con la palla.
Come manager del tuo portafoglio, anche tu devi capire l'importanza della diversificazione . Proprio come ci saranno giorni in cui il vento soffia, e quei battitori di casa stanno facendo outs, ci saranno periodi in cui alcune delle tue partecipazioni perderanno denaro. Quando ciò si verifica, sono necessari altri investimenti per compensare il declino.
La diversificazione è importante per tutti gli investitori. È qualcosa che gli investitori socialmente responsabili in particolare devono notare perché il loro universo di opzioni di investimento è inferiore a quello degli investitori tradizionali. Quando si crea un portafoglio SRI, è importante assicurarsi che gli elementi al suo interno non solo soddisfino i propri interessi sociali o ambientali, ma che non creino un rischio indesiderato per il proprio capitale essendo inclinati in un modo o nell'altro.
Asset allocation
Una forma di diversificazione è l'asset allocation.
Avendo elementi di diverse classi di investimento nel proprio portafoglio - tra cui azioni, obbligazioni, liquidità, proprietà immobiliari, oro o altre materie prime - è possibile proteggere il proprio portafoglio dal perdere il valore che avrebbe se contenesse solo una categoria di attività inefficace.
Ad esempio, quando i prezzi delle azioni calano, i prezzi delle obbligazioni aumentano perché gli investitori spostano i loro soldi in quello che è considerato un investimento meno rischioso.
Quindi un portafoglio che includeva azioni e obbligazioni avrebbe avuto performance diverse da quelle che includevano solo azioni al momento del crollo di un mercato azionario.
È anche saggio diversificare all'interno delle classi di attività. Gli investitori che hanno caricato le azioni tecnologiche nel 2000 hanno perso le magliette quando la bolla delle dot.com è scoppiata e le quote tecnologiche sono rapidamente andate a vuoto. Allo stesso modo, i titoli finanziari sono stati bloccati alla fine del 2007 e all'inizio del 2008 a causa della crisi dei mutui subprime.
E se sembra rischioso mettere tutto o la maggior parte del tuo denaro in un singolo settore, lo sarebbe ancora di più fare lo stesso su un singolo titolo. Questo è ciò che molti investitori hanno fatto alla fine degli anni '90, spesso come dipendenti di aziende tecnologiche che hanno permesso alle loro partecipazioni di diventare massime nelle azioni del loro datore di lavoro. Questi portafogli essenzialmente di una sola azione erano affini ai paletini degli anni '30 - appollaiati in aria con solo un palo lungo e stretto per il supporto. Nel dicembre del 2000, le azioni di Amazon vendevano più di $ 100. Nel settembre successivo, erano scesi sotto i $ 6. Non è stato fino a dicembre del 2007 che era risalito agli anni '90.
Quindi i due passaggi per la diversificazione sono di distribuire i tuoi soldi tra diverse categorie di attività, quindi assegnare ulteriormente quei fondi all'interno di ciascuna categoria.
Un approccio intelligente per i singoli investitori è diversificare utilizzando i fondi comuni di investimento. Perché i fondi comuni di investimento sono gruppi di azioni, sarai diversificato in una certa misura per definizione.
Iniziare
Ma dovresti fare un ulteriore passo avanti acquistando diversi tipi di fondi. Molti consulenti consigliano di iniziare con un fondo indicizzato su base ampia che cerca semplicemente di rispecchiare la performance dello S & P 500. Quindi si potrebbe integrare tale fondo indicizzato con un fondo che acquista azioni in società estere; uno che consiste in azioni di piccole società in crescita; uno che investe in obbligazioni e un altro che acquista quote in fondi comuni di investimento immobiliare (REIT).
Su siti come Morningstar, SmartMoney e street.com, puoi trovare analisi e informazioni sui fondi comuni di investimento per iniziare. Ricorda di notare le commissioni e le spese quando si confrontano i fondi.
Ricorda, le buone squadre di baseball segnano punti e vincono partite in molti modi. Diversificando il tuo portafoglio, ti darai l'opportunità di far crescere i tuoi soldi nonostante gli alti e bassi che derivano dagli investimenti.