2015 - Citibank
A luglio 2015, a Citibank è stato ordinato di rimborsare $ 700 milioni a 8,8 milioni di titolari di carta vittime di marketing ingannevole, fatturazione ingiusta e pratiche di raccolta ingiuste relative a servizi aggiuntivi di carte di credito e commissioni di pagamento accelerate.
In un comunicato stampa, il CFPB riporta che Citi e una consociata hanno ingannato i prodotti con una prova gratuita di 30 giorni, non hanno divulgato correttamente i vantaggi del monitoraggio del credito, i titolari di tessera registrati senza autorizzazione esplicita e non hanno avvisato i titolari della carta quando non erano idonei a ricevere i benefici dei servizi.
Citi deve anche rimborsare i titolari della carta che sono stati ingiustamente accusati di pagare una tariffa di pagamento accellerata perché i titolari di carta sono stati accusati senza essere stati informati del vero scopo della commissione e non sono state fornite opzioni gratuite per effettuare il pagamento.
Citibank è tenuta a rimborsare tutti i titolari della carta interessati (non è richiesta alcuna azione per i titolari di carta per ricevere il rimborso), terminare tutte le pratiche illegali di fatturazione e illegali, pagare una sanzione di $ 35 al CFPB e una sanzione di $ 35 all'Ufficio del Controllore della Valuta .
2014 - US Bank, GE Capital e Bank of America
A settembre 2014, la US Bank è stata condannata a rimborsare $ 48 milioni ai consumatori che hanno sofferto a causa di pratiche di fatturazione illegali relative a prodotti aggiuntivi per carte di credito e altri prodotti bancari.
I titolari di carta sono stati fatturati per i prodotti di monitoraggio del credito prima che la banca ottenesse l'autorizzazione scritta.
Secondo il CFPB, in alcuni casi i servizi di monitoraggio del credito non venivano eseguiti affatto o non venivano eseguiti completamente e i titolari di carta pagavano questi servizi per diversi anni. In alcuni casi, le tariffe per i servizi hanno causato il superamento dei limiti di credito da parte dei titolari di carta o l'addebito di interessi iniqui.
La US Bank non ha fornito direttamente i servizi di monitoraggio del credito, ma ha indirizzato i clienti interessati a una società di terzi, Affinion, secondo la CNN Money. La banca ha concluso la sua relazione con Affinion due anni fa, dopo aver appreso delle problematiche relative alla fatturazione e ai servizi.
Il CFPB richiede alla US Bank di interrompere le pratiche di fatturazione ingiuste, rimborsando 48 milioni di dollari a oltre 420.000 clienti che si sono iscritti al monitoraggio del credito. La US Bank deve pagare una penalità di $ 5 milioni al Fondo penali civili della CFPB e una sanzione di $ 4 milioni all'ufficio del Controllore della Valuta.
Gli attuali clienti della US Bank riceveranno un credito sul loro conto e gli ex clienti riceveranno un assegno per posta.
Nel giugno 2014, la CFPB ha ordinato alla GE Capital Retail Bank di pagare $ 225 milioni ai clienti vittime di marketing ingannevole dei suoi prodotti di sofferenza per debiti addizionali e pratiche discriminatorie relative alle carte di credito per gli accordi sui conti insoluti.
Nel commercializzare i suoi prodotti di cancellazione del debito aggiuntivi, GE Capital ha ingannato i clienti in merito ai prezzi dei servizi, all'ammissibilità e ai tempi di iscrizione. GE Capital deve rimborsare $ 56 milioni ai consumatori interessati da questa pratica.
Inoltre, GE Capital non ha esteso i suoi servizi di cancellazione del debito ai clienti che hanno dichiarato di parlare spagnolo o che avevano indirizzi a Porto Rico. Questa pratica è stata una violazione della Equal Credit Opportunity Act che vieta ai creditori di discriminare i clienti in base all'origine nazionale. GE Capital è tenuta a rimborsare $ 169 milioni ai clienti che sono stati vittime di questa discriminazione.
Il CFPB richiede a GE Capital, che ha recentemente cambiato il suo nome in Synchrony Bank, di pagare una multa di $ 3,5 milioni.
Nell'aprile 2014, Bank of America è stata condannata a rimborsare 727 milioni di dollari ai consumatori vittime di marketing ingannevole e pratiche di fatturazione ingiusta per i servizi di protezione dei pagamenti e di monitoraggio del credito della carta.
Per circa due anni, i rappresentanti della Bank of America hanno commercializzato i servizi di protezione dei pagamenti con carta di credito ai titolari di carta con un periodo iniziale di 30 giorni. Tuttavia, la società ha iniziato a caricare i titolari di carte subito. I titolari di carta sono stati arruolati nei servizi immediatamente nonostante avessero accettato solo di ricevere ulteriori informazioni. Infine, i telemarketing di Bank of America hanno travisato i benefici dei servizi di protezione dei pagamenti.
Oltre a ingannare i clienti in merito ai servizi di protezione dei pagamenti, Bank of America ha indebitamente addebitato ai titolari della carta i propri servizi di protezione dell'identità. In questo caso, i titolari di carta venivano fatturati per i servizi di monitoraggio del credito prima che i servizi iniziassero effettivamente. Alcuni titolari di carta sono stati accusati di interessi sui servizi fatturati in modo ingiusto e altri hanno sostenuto una commissione per il superamento dei limiti di credito.
Oltre al rimborso di $ 727 milioni ai consumatori, Bank of America è tenuta a pagare $ 20 milioni e $ 25 in sanzioni civili alla CFPB e all'Ufficio del Controllore della Valuta.
2013 - GE Capital Retail, American Express e Chase
Nel dicembre 2013, GE Capital Retail è stata obbligata a rimborsare $ 34,1 milioni ai titolari di carta che si sono registrati per la sua carta di credito sanitaria CareCredit dopo essere stati ingannati sulla promozione senza interessi. I pazienti si iscrivono alla carta di credito CareCredit presso i medici, i dentisti o altri uffici dei fornitori di servizi medici per contribuire a finanziare i costi dell'assistenza sanitaria non coperti dall'assicurazione. I clienti hanno lanciato un piano di rimborso senza interessi, quando in realtà stavano sottoscrivendo un piano di interessi differiti, uno che addebita il pieno interesse se il saldo non viene rimborsato per intero dopo un certo periodo di tempo.
Altri pazienti non erano consapevoli di iscriversi a una carta di credito. Invece credevano che stessero elaborando un piano di rimborso interno con il loro fornitore di servizi. Come tale, a molti pazienti non sono state fornite le corrette informazioni sulla carta di credito.
Sempre a dicembre 2013, American Express è stata condannata a rimborsare $ 59,5 milioni ai titolari di carte per pratiche di carte di credito illegali, tra cui marketing ingannevole e fatturazione ingiusta per prodotti aggiuntivi come la protezione dei pagamenti e il monitoraggio del credito.
I titolari delle carte sono stati indotti a credere che i loro servizi di protezione dei pagamenti avrebbero fornito un maggiore beneficio finanziario per un periodo di tempo più lungo di quello effettivamente previsto. Il prodotto di protezione del pagamento doveva essere gratuito per il saldo rimborsato entro un certo periodo di tempo. I clienti ritenevano che questa data corrispondesse alla data di scadenza del pagamento regolare quando era effettivamente la data di fine del ciclo di fatturazione, una data che precedeva la data di scadenza del pagamento.
L'Amex non è riuscito ad allertare completamente i clienti, in particolare quelli situati in Porto Rico, in merito ai termini e alle condizioni del proprio prodotto Lost Wallet.
Per quanto riguarda i servizi di protezione contro il furto di identità, Amex ha iniziato a caricare i clienti per il servizio prima che il processo di registrazione fosse completato. La società ha inoltre omesso di informare i titolari delle carte di tutti i passaggi necessari per ricevere tutti i vantaggi. Pertanto, i clienti stavano pagando per i benefici che non hanno ricevuto. In alcuni casi, le tariffe hanno comportato il superamento dei limiti di credito da parte dei titolari di carta e l'addebito di interessi e commissioni aggiuntivi.
Poiché i servizi di protezione contro il furto d'identità includevano un'offerta di un rapporto di credito gratuito, Amex doveva informare i clienti del loro diritto federale a un rapporto di credito gratuito. Tuttavia, questa divulgazione non è stata sempre fatta.
In questa azione, American Express doveva anche pagare una commissione di $ 9,6 milioni alla CFPB.
Nel settembre 2013, Chase Bank e JP Morgan Chase sono state condannate a rimborsare $ 309 milioni ai titolari di carta che erano stati ingiustamente imputati per determinati prodotti collaterali. Dal 2005 al 2012, Chase ha iscritto i titolari delle carte per la produzione di furti di identità e servizi di monitoraggio delle frodi senza il consenso scritto esplicito dei titolari della carta. I titolari di carte sono stati fatturati prima dell'inizio dei servizi (cosa che è illegale ai sensi del Fair Credit Billing Act) e non hanno ricevuto tutti i benefici dei servizi.
Chase ha anche dovuto pagare una penalità di $ 20 milioni al CFPB e una penalità di $ 60 milioni all'ufficio del controllore della valuta.
2012 - Scopri, American Express e Capital One
Nell'ottobre 2012, Discover Bank è stata condannata a rimborsare più di $ 200 milioni a 3,5 milioni di consumatori che si sono iscritti ai servizi di protezione dei pagamenti, monitoraggio del punteggio di credito o protezione contro il furto di identità della società.
Il CFPB afferma che i clienti registrati sono stati registrati senza il loro consenso, hanno ingannato i clienti in merito al costo di tali servizi, non hanno divulgato le informazioni sull'ammissibilità ai vantaggi e hanno addebitato i clienti prima di rispettare la loro promessa di inviare prima i dettagli sui prodotti. Oltre a rimborsare i clienti, Discover deve anche pagare una sanzione di 14 milioni di dollari alla CFPB e al Tesoro degli Stati Uniti.
A settembre 2012, American Express è stata obbligata a rimborsare $ 85 milioni a 250.000 titolari di carta per più incidenti.
- La banca non ha pagato un bonus di $ 300 associato alla carta di credito American Express Blue Sky.
- Alcuni titolari di carta sono stati accusati di spese eccessive in ritardo.
- Hanno inoltre violato l'Equal Credit Opportunity Act utilizzando l'età come fattore di un sistema di credit scoring ma non applicando il sistema ai richiedenti di età superiore ai 35 anni.
- Le filiali di American Express hanno indotto alcuni consumatori a credere di poter migliorare il loro credito pagando vecchi debiti quando i conti erano effettivamente al di là del limite di tempo di segnalazione del credito , che è di sette anni per la maggior parte dei tipi di debito. Il tuo punteggio di credito non è influenzato dal pagamento dei debiti che non vengono più segnalati. Il CFPB ora richiede American Express per informare i consumatori quando stanno raccogliendo un debito che è troppo vecchio per essere segnalato a un ufficio di credito.
- Ad alcuni consumatori è stato detto che potevano accettare un'offerta di regolamento e il loro debito è stato perdonato. Tuttavia, i debiti non sono stati effettivamente perdonati e ai consumatori è stata successivamente negata una carta American Express a causa di ciò. Per questi consumatori, American Express deve pagare $ 100 e inviare un'offerta di carta di credito pre-approvata. I consumatori che hanno già pagato un accordo per ricevere una carta di credito riceveranno un rimborso di tale debito pagato più gli interessi.
American Express dovrà anche pagare $ 27,5 in penali alla CFPB, alla FDIC, alla Federal Reserve e all'Ufficio del Controllore della Valuta.
Nel luglio 2012, Capital One è stata condannata a rimborsare $ 140 milioni a circa due milioni di titolari di carta dopo che l'emittente della carta aveva ingannato i clienti acquistando determinati servizi aggiuntivi, come i piani di protezione dei pagamenti e il monitoraggio del credito .
Secondo CFPB, Capital One ha indotto in errore i clienti sui vantaggi dei servizi, non ha informato i clienti che i servizi erano opzionali, non ha informato alcuni consumatori che non erano idonei a ricevere i benefici dei servizi, indotto a pensare che i servizi fossero gratuiti e arruolato senza consenso.
Inoltre, Capital One ha reso difficile e impossibile per alcuni titolari di carta cancellare i servizi.
Oltre ai $ 140 milioni di penalità, Capital One doveva pagare una penalità di $ 25 milioni al CFPB e una sanzione di $ 35 milioni all'ufficio del controllore della valuta.
Procedure di rimborso
In ogni caso, i rimborsi sono stati effettuati automaticamente senza alcuna azione necessaria da parte dei titolari della carta interessati. Coloro che erano ancora clienti dell'emittente della carta di credito incriminata avrebbero ricevuto un credito sui loro conti. Gli ex clienti avrebbero ricevuto un assegno per posta per l'importo del rimborso necessario. Contatta direttamente l'emittente della carta di credito se ritieni di avere diritto a un rimborso ma non ne abbia ricevuto uno.