Il Fair Credit Reporting Act è la legge federale che segna, tra le altre cose, per quanto tempo le informazioni negative possono rimanere sul vostro rapporto di credito. Il limite di tempo per la segnalazione del credito è di sette anni per la maggior parte delle informazioni negative. Alcuni tipi di informazioni negative rimarranno sul tuo rapporto di credito per un periodo più lungo.
- Le informazioni sulla delinquenza, come ritardi nei pagamenti con carta di credito e incassi, possono essere segnalate per sette anni dalla data della delinquenza.
- Charge-off, sette anni + 180 giorni dalla data segnalata al credit bureau, di solito, questo è semplicemente sette anni dalla data del charge off.
- Default del prestito studentesco , sette anni (definito dalla legge sull'istruzione superiore).
- Pignoramenti, sette anni.
- Cause o sentenze , sette anni dalla data di deposito o lo statuto di limitazioni dello stato , a seconda di quale sia il più lungo.
- Fallimento , fino a 10 anni dalla data di deposito.
- I privilegi fiscali pagati, sette anni dalla data di pagamento o fino a quando non si richiede all'IRS di rimuoverlo.
- Privilegi fiscali non pagati, indefinitamente.
Per i residenti in California
- I privilegi fiscali versati o rilasciati rimangono sul vostro rapporto di credito per 7 anni dalla data di rilascio o 10 anni dalla data di deposito.
- I privilegi di imposta non pagati restano sul vostro rapporto di credito per 10 anni dalla data di deposito.
Per i residenti di New York
- I giudizi pagati rimangono sul vostro rapporto di credito per 5 anni dalla data di deposito.
- Le collezioni pagate rimangono sul vostro rapporto di credito per 5 anni dalla data di pagamento o dall'ultima data di attività.
Devi fare qualcosa?
Una volta scaduto il limite di tempo per la segnalazione del credito, le informazioni obsolete dovrebbero cadere automaticamente dal rapporto di credito. Non devi fare nulla per chiedere all'agenzia di credito di aggiornare il tuo rapporto di credito.
Tuttavia, se si verifica un errore con la data di segnalazione, sarà necessario utilizzare la procedura di contestazione del rapporto di credito per correggere l'errore in modo che le informazioni cadano dal rapporto di credito al momento giusto.
Invia copie di tutte le prove a sostegno del tuo reclamo per dimostrare il tuo caso. È possibile presentare reclamo all'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori se l'ufficio del credito e il fornitore di informazioni continuano a violare i propri diritti elencando informazioni inesatte sul proprio rapporto di credito.
Reporting Time Limit vs. Obbligo di pagamento
Solo perché il termine di segnalazione del credito scade non significa che non devi più un debito. Il limite di tempo per la comunicazione del credito non definisce per quanto tempo un creditore o un collezionista può recarsi in seguito a una bolletta non pagata. Finché un debito legittimo rimane non pagato, il creditore può tentare di riscuoterlo chiamando, inviando lettere e qualsiasi altra azione legale.
Confusione con lo statuto delle limitazioni
C'è un altro periodo di tempo che si applica ai debiti, lo statuto delle limitazioni . Questo limite di tempo varia in base allo stato e limita il lasso di tempo in cui un creditore o un collezionista può utilizzare il tribunale per costringerti a pagare un debito - se è possibile dimostrare che la prescrizione è passata. Lo statuto delle limitazioni è in genere separato dal limite di tempo di segnalazione del credito. Il debito può continuare ad essere quotato sul vostro rapporto di credito anche se è passato lo statuto delle limitazioni, in particolare se il termine di prescrizione è inferiore a sette anni.
Tuttavia, i giudizi delle cause possono continuare a essere segnalati attraverso lo statuto di limitazioni dello Stato se tale periodo di tempo supera i sette anni.