Mentre le dichiarazioni bancarie possono sembrare noiose, sono strumenti essenziali per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Controlla regolarmente questi rapporti in modo da ottenere il massimo dai tuoi soldi e proteggere i tuoi risparmi.
Che cosa mostrano le dichiarazioni bancarie
Le dichiarazioni mostrano i dettagli vitali sul tuo account nell'ultimo mese.
Saldi iniziali e finali: guarda quanto hai avuto nel tuo account all'inizio e alla fine di ogni periodo. Se il tuo obiettivo è far crescere il tuo account, questo è un test rapido per mostrare i tuoi progressi. Se hai più del necessario per il tuo budget mensile, puoi anche vedere quanto è disponibile per passare a risparmi e investimenti a lungo termine.
Transazioni: la tua dichiarazione mostra ogni transazione nel tuo account, aiutandoti a capire da dove viene il denaro e dove va.
- Depositi: vedi tutte le aggiunte al tuo account, incluso il deposito diretto delle tue retribuzioni , eventuali assegni o contanti depositati e altri crediti sul tuo conto. Queste informazioni possono aiutarti a capire quanto del tuo reddito mensile è realmente disponibile per la spesa dopo le tasse e le detrazioni.
- Prelievi: devi conoscere ogni trasferimento dal tuo account, quindi controlla attentamente i prelievi e le spese. I tipi di prelievi comprendono i soldi spesi con la carta di debito, i pagamenti automatici delle bollette e i prelievi ACH e i prelievi di contanti agli sportelli automatici.
- Commissioni: le tasse possono consumare i risparmi e aumentare i costi annuali significativi. Scopri se stai pagando canoni mensili, commissioni di scoperto di conto o altri oneri. Se lo sei, chiedi alla tua banca di esoneri dalla tassa o apri un conto corrente gratuito .
- Interessi attivi: se guadagni interessi da conti di risparmio o certificati di deposito (CD) , vedrai tali guadagni nel tuo estratto conto.
- Altre transazioni: la tua dichiarazione dettaglia tutti i dettagli nel tuo account. Verranno visualizzate anche transazioni meno frequenti che ti informeranno su eventi importanti nel tuo account. Ad esempio, potresti visualizzare CD in scadenza , depositi restituiti e assegni in sospeso che sono andati in stantio e sono stati accreditati sul tuo account.
Come usare le tue dichiarazioni
La tua banca creerà dichiarazioni mensili o trimestrali e le invierà al tuo indirizzo postale a meno che tu non accetti di ricevere estratti conto cartacei.
Bilancia il tuo account: è consigliabile bilanciare o riconciliare i conti bancari ogni mese. Per fare ciò, controlla ogni transazione sul tuo estratto conto e confronta i tuoi dati personali su ciò che sta accadendo nel tuo account. Questo aiuta a garantire che tu e la tua banca siete d'accordo su quanto avete nel vostro account, quanto è stato aggiunto e quanto è stato rimosso. Occasionalmente, troverai discrepanze, il che va bene se sono solo problemi di temporizzazione che si chiariscono. A volte vedrai problemi seri.
Identificazione di frodi e errori: la tua dichiarazione mostra un record di tutte le transazioni nel tuo account. Se vedi qualcosa di inaspettato, cerca la transazione per vedere se si tratta di un furto o di un errore bancario. In molti casi, la legge federale ti protegge dalle perdite.
Prima comunichi alla tua banca più protezione hai, ma potresti essere responsabile per le perdite nel tuo account se aspetti più di 60 giorni per segnalare il problema.
Comprendere la spesa e il reddito: le dichiarazioni bancarie non mentono. Se vuoi sapere dove vanno i tuoi soldi, la cronologia delle tue transazioni racconta una storia dettagliata che può aiutarti a monitorare le tue spese. Se hai bisogno di apportare modifiche al tuo budget, la tua dichiarazione può mostrarti quale sarà l'impatto - e il mese prossimo ti terrà responsabile.
Sapere quanto hai: se non controlli il tuo account ogni giorno o ti iscrivi agli avvisi dell'account , potresti non sapere quanti soldi hai nel controllo e nel risparmio. Le dichiarazioni mensili ti offrono regolarmente l'opportunità di registrarti e vedere dove ti trovi. È meno probabile che manchi i pagamenti e paghi le penali a causa di fondi insufficienti quando registri le schede sul tuo account.
Documenta le tue finanze: le dichiarazioni sono utili quando si richiede un prestito e in altre situazioni in cui è necessario documentare il proprio patrimonio e reddito. Come documenti periodici ufficiali, i creditori richiedono spesso due o più estratti conto quando si applicano prestiti per la casa e altri grandi prestiti. Potrebbe essere necessaria una recente dichiarazione per la verifica del prestito studentesco.
Dichiarazioni elettroniche contro carta
Tradizionalmente, le dichiarazioni bancarie venivano inviate per posta, rendendole difficili da ignorare. Ora, le banche e le cooperative di credito promuovono dichiarazioni elettroniche e potresti essere in grado di evitare le spese di manutenzione mensili accettando di non utilizzare supporti cartacei.
Le dichiarazioni senza carta sono una buona opzione per diverse ragioni.
- Privacy: le tue informazioni personali non vengono inviate per posta ogni mese, dando ai ladri l'opportunità di rubare lettere e usarle per il furto d'identità. Inoltre, non è necessario distruggere o proteggere quei documenti dopo averli letti.
- Archiviazione e recupero: quando si scelgono gli estratti conto elettronici, la banca di solito memorizza per te dichiarazioni storiche di diversi anni. Puoi anche scaricare e salvare questi documenti per un facile accesso. Le dichiarazioni elettroniche sono a portata di mano 24 ore su 24, 7 giorni su 7, e non occupano spazio.
- Sostenibilità: andare senza carta ovviamente risparmia carta, ma riduce anche la quantità di carburante e altre risorse necessarie per produrre dichiarazioni e consegnarle a casa o in ufficio.
Non escludere dichiarazioni cartacee se le dichiarazioni elettroniche non sono giuste per te. A volte ci vuole un documento fisico nelle tue mani per farti eseguire banali attività mensili. Se si eliminano le notifiche e-mail relative alle nuove dichiarazioni e si ignorano i propri account, è meglio attenersi agli estratti conto bancari tradizionali. Puoi sempre andare senza carta più tardi.