Modelli di fogli di calcolo gratuiti e istruzioni per fai-da-te
Questa pagina illustrerà come calcolare quanto segue:
- Interesse semplice
- Investimenti singoli (una tantum)
- Interesse composto
- Investimenti in corso (mensili, per esempio)
Come calcolare l'interesse che guadagni
L'interesse è il costo del denaro. Quando presti denaro o depositi fondi in un conto fruttifero, in genere ricevi indietro i tuoi soldi più un po 'di più. Quell'ammontare in più è l'interesse, o il tuo compenso per lasciare che qualcun altro usi il tuo denaro.
Quando depositi in conti di risparmio o certificati di deposito (CD) presso una banca o un'unione di credito, stai prestando i tuoi soldi alla banca. La banca prenderà i fondi e investirà altrove, eventualmente prestando quei soldi ad altri clienti .
Per calcolare l'interesse da un conto di risparmio, avrai bisogno delle seguenti informazioni:
- L'importo del tuo deposito o l'importo che presti, utilizzando la variabile "P" per il capitale.
- Quando gli interessi sono calcolati e pagati (annuale, mensile o giornaliero, per esempio), usando "n" per il numero di volte all'anno.
- Il tasso di interesse , utilizzando "i" e il tasso in formato decimale .
- Per quanto tempo guadagnerai interesse per , usando "t" per il termine (o tempo) in anni .
Esempio di base: supponete di depositare $ 100 presso la vostra banca, di guadagnare interessi annualmente e il conto paga il 5%. Quanto avrai dopo un anno?
Per il calcolo più semplice, utilizzare la formula dell'interesse semplice per risolvere l'importo degli interessi (I).
Passeremo agli interessi composti di seguito.
Utilizzando la formula dell'interesse semplice :
- P x r x t = I
- $ 100 x 5 per cento x 1 anno = $ 5
- $ 100 x 0,05 x 1 anno = $ 5
Questo calcolo funziona quando il tasso di interesse è quotato come rendimento percentuale annuale (APY) . La maggior parte delle banche pubblicizza APY: il numero sembra migliore del "tasso di interesse" perché è un numero più alto, ed è più semplice perché richiede la capitalizzazione. Tuttavia, potresti conoscere solo il tasso di interesse e non conoscere l'APY.
In tal caso, dovrai fare un calcolo diverso . Se la tua banca calcola gli interessi mensilmente e aggiunge le entrate al tuo conto mensilmente, come fanno molte banche, un semplice calcolo degli interessi non è accurato.
Calcola interesse composto
Il sequestro avviene quando guadagni interessi e guadagni ancora più interessi sui guadagni di interessi che hai ricevuto in precedenza.
Per calcolare l'interesse composto su un conto di risparmio, la formula deve prendere in considerazione due elementi:
- Pagamenti di interessi periodici più frequenti nel conto, invece di un pagamento annuale. Ad esempio, la tua banca potrebbe pagare interessi mensilmente.
- Un aumento del saldo del conto su cui si basano i successivi calcoli sugli interessi
Con lo stesso esempio sopra, useremo la formula per l'interesse composto per calcolare l'importo finale (A):
- A = P ( 1 + r / n ) ^ nt
- A = $ 100 x (1 + 0.05 / 12) ^ (12 x 1)
- A = $ 100 x (1.004167) ^ (12)
- A = $ 100 x 1,051
- A = $ 105,117 (o $ 105,12 se la tua banca arrotonda)
Se è passato un po 'di tempo dalla lezione di matematica, il segno di omissione (^) è per l'esponenziazione, il che significa che un numero viene elevato alla potenza di un altro. Ad esempio, "x ^ 3" significa x cubo (o x elevato alla terza potenza). Se il tuo browser mostra la formattazione correttamente, questo è un altro modo per mostrarlo: A = P (1 + r / n) nt .
Come noterai, il calcolo dell'interesse composto è leggermente superiore ai $ 5 di interessi guadagnati con l'interesse semplice. Il 5% è il tasso di interesse nel nostro esempio, ma l'APY è in realtà il 5,12%. Ogni volta che gli interessi vengono pagati più frequentemente di un anno, l'APY è superiore alla "tariffa annuale annuale" dichiarata. "Ma APY ti dice esattamente quanto guadagnerai, senza la necessità di calcoli aggiuntivi.
Un extra di 12 cent non potrebbe sembrare molto. I guadagni diventano più impressionanti con importi in dollari più alti e tempi di permanenza più lunghi.
Calcola con un foglio di calcolo
I fogli di calcolo possono automatizzare il processo per te e consentire di apportare modifiche rapide ai tuoi input.
Per calcolare i tuoi guadagni di interesse con un foglio di calcolo, noi un calcolo del valore futuro . Microsoft Excel e Fogli Google (tra gli altri) utilizzano il codice "FV" per questa formula.
Un esempio in Fogli Google è già compilato per te. È possibile scaricare quel modello e modificare i numeri per le proprie esigenze.
Per creare il tuo foglio di calcolo, inizia inserendo quanto segue in qualsiasi cella per calcolare i tuoi guadagni utilizzando un semplice interesse:
= FV (0.05,1,0,100)
Tale formula richiede il tasso di interesse, il numero di periodi, il pagamento periodico (se esistente), il valore futuro (a meno che non inizi a zero) e un'opzione (non mostrata qui) per l'inizio o la fine del periodo.
L'espressione sopra utilizza l'esempio di interesse semplice di prima. Mostra interesse semplice (non interesse composto) perché c'è solo un periodo di capitalizzazione.
Per un foglio di calcolo più avanzato, inserisci rate, time e principal in celle separate. Quindi puoi fare riferimento a quelle celle dalla tua formula e cambiarle facilmente per calcoli "what-if".
Per utilizzare l'interesse composto , è necessario regolare diversi numeri. Cambia il tasso annuo a un tasso mensile : il 5 percento diviso per 12 mesi diventa 0.004167. Inoltre, converti il numero di periodi a 12. Per calcolare per più di un anno, utilizzeresti 12 all'anno. Ad esempio, quattro anni sarebbero 48 periodi, ma è più semplice utilizzare il foglio di calcolo collegato sopra.
Risparmio in corso
Gli esempi precedenti presuppongono che tu effettui un solo deposito.
Investimenti mensili: se effettui depositi regolari sul tuo conto alla fine di ogni mese, invece di un unico deposito a forfait, devi modificare il calcolo o la formula del foglio di calcolo.
Se dovessi depositare $ 100 al mese per i prossimi cinque anni, a partire da zero, dovresti utilizzare:
= FV (0.004167,60,100)
Tieni presente che utilizzi un tasso di interesse mensile e aggiusti il numero di periodi a 60 mesi.
Per calcolare a mano, utilizzare il valore futuro di un calcolo di rendite :
- FV = Pmt x (((1 + r) ^ n) - 1) / r)
- FV = 100 x (((1 + 0,004167) ^ 60) - 1) / 0,004167)
- FV = 100 x (1.283 - 1) / 0.004167
- FV = 100 x 68,0067
- FV = 6800. 67
La tua risposta finale potrebbe variare leggermente a causa dell'arrotondamento.