Le rendite variabili e indicizzate rappresentano una maggioranza delle vendite di rendite
Questi calcoli garantiti separati risolvono per cose come il reddito per la vita, la copertura per la cura della maternità o un decesso garantito. Nonostante la natura complessa dei prodotti, la loro popolarità non è sorprendente. A chi non piace un'opzione per la crescita? A chi non piacciono le opzioni aggiuntive? Basta ricordare i dettagli e i costi associati sono nella stampa fine se una rendita viene fornito con un prospetto o no, quindi leggere la stampa fine.
Le rendite variabili vengono con un prospetto
La ragione per cui le rendite variabili vengono con un prospetto e le rendite indicizzate non è perché le rendite variabili sono considerate un titolo. Le annualità variabili sono considerate un prodotto di sicurezza perché il lato dell'investimento di questo tipo di politica offre scelte di tipo di fondo comune per la crescita. Il settore delle rendite definisce questi "conti separati", ma in sostanza funzionano come i fondi comuni di investimento. I fondi comuni sono sicuramente considerati una sicurezza, quindi la correlazione di rendita variabile è facile da fare.
Le rendite indicizzate non hanno alcun prospetto in quanto non sono considerate una garanzia
Le rendite indicizzate non sono considerate un titolo, ma sono invece classificate come prodotti di assicurazione sulla vita. Nel passato recente, c'era un argomento secondo cui le rendite indicizzate fungono da sicurezza e dovrebbero essere trattate come tali. C'è stata una lotta tra il mondo dell'assicurazione sulla vita e il mondo dei titoli per questa designazione.
Era una guerra sanguinosa, ma alla fine le rendite indicizzate non erano ufficialmente riconosciute come una sicurezza. Il caso reale è noto come "Ruling 151", e ci sono ancora alcune profonde ferite da entrambi i lati del combattimento. Prevedo che l'argomento se una rendita indicizzata è una sicurezza farà retrocedere la testa nel prossimo futuro a causa di pratiche di vendita non regolamentate e gratuite per tutto l'ambiente che circonda il prodotto.
Ruling 151 Determinato che le rendite indicizzate non sono un prodotto di sicurezza - per ora
In passato, le rendite indicizzate erano in realtà denominate rendite indicizzate all'equity. Dopo la "battaglia del 151" penso che sia stata presa la decisione di abbandonare ufficialmente la parola "equity". Equità o titoli azionari è un altro modo per fare riferimento alle azioni, e questo era probabilmente un altro motivo per cui esiste una spinta del settore delle rendite per non usare mai l'equità parola di nuovo. Se la designazione di una protezione dovesse mai venire fuori, molti agenti di vendita avrebbero dovuto eseguire test molto più rigorosi per ottenere la necessaria licenza di titoli per venderli.
Le rendite indicizzate non sono titoli, ma offrono un'opzione call con i possibili guadagni
Le rendite indicizzate rientrano effettivamente nella categoria delle rendite fisse. Il settore ama definire questa strategia una rendita fissa dell'indice.
Poiché le rendite indicizzate sono rendite fisse, il prodotto fornisce la protezione principale completa da qualsiasi svolta al ribasso sul mercato. Il potenziale di rialzo è collegato a un'opzione call su un indice come l'S & P 500. Qualsiasi guadagno nell'opzione, che in genere è di un anno, viene accreditato sul conto di rendita. Tale guadagno è limitato dal corriere, e qualsiasi guadagno è tipicamente bloccato in un solo giorno all'anno. La linea di fondo è che le rendite indicizzate sono state progettate nel 1995 per competere con i rendimenti dei CD. Non sono prodotti di mercato, anche se è così che la maggior parte degli agenti li vende.
Le qualifiche di licenza per vendere rendite variabili sono più rigorose rispetto alle rendite indicizzate
Il fatto che le rendite variabili sono un titolo e sono vendute dal prospetto richiede che l'agente di vendita abbia uno standard di licenza più elevato rispetto a chi vende una rendita indicizzata.
Questo è uno degli argomenti principali riguardanti le persone che vendono solo rendite indicizzate. Le qualifiche di licenza sono solo una licenza di assicurazione sulla vita di stato, che non è difficile da ottenere e non impegnativa dal punto di vista intellettuale. Per vendere una rendita variabile, devi superare alcuni esami piuttosto impegnativi, e i requisiti di formazione continua in corso non hanno eguali se paragonati al requisito della licenza annualità indicizzata.
Quindi, per ora, le rendite variabili sono vendute dal prospetto e le rendite indicizzate non lo sono, ma potrebbero cambiare nel prossimo futuro.