Le rendite indicizzate sono rendite fisse. La storia non dovrebbe essere più adorabile di così. Questa è una buona cosa perché il tuo principale è completamente protetto dalla volatilità del mercato al ribasso, che è un requisito per sempre più pensionati e baby boomer.
I rendimenti delle rendite indicizzate si basano su un'opzione call su un indice come lo S & P 500. Un'opzione call è una scommessa senza rischi che i mercati stanno salendo e, se lo fanno, beneficerai di tale crescita.
Se i mercati prendono una grande discarica come nel 2008, l'opzione call scade senza valore e non si perde denaro. Il vantaggio è limitato, ma i guadagni sono permanentemente bloccati nella data di anniversario del contratto. Questo è il mio discorso dell'ascensore e la proposizione di valore semplicistico per le rendite indicizzate.
Se stai bene con i ritorni di tipo CD, allora le rendite indicizzate potrebbero funzionare bene nella principale parte protetta del tuo portafoglio. Permettetemi di essere molto chiaro, è un fatto contrattuale che le rendite indicizzate NON sono un prodotto di crescita del mercato, anche se sembra che ogni agente del pianeta la stia diffondendo in quel modo. La strategia è stata progettata per eseguire sul lato del valore di accumulo del libro mastro.
Clicca qui per leggere più approfonditamente le rendite degli indici fissi
Il cattivo
Le rendite indicizzate potrebbero andare giù nella storia finanziaria come il prodotto più over-hyped e mis-sold mai. A meno che l'industria delle rendite e il trasportatore non facciano a meno di queste sciocchezze di vendite in corso, le rendite indicizzate sono destinate a essere una classe nelle business school di tutto il mondo su come un buon prodotto è stato gettato nel terreno da una forza di vendita non regolamentata.
Il tono tipico dell'agente è "rialzo del mercato senza svantaggi". Solo la metà di questa affermazione è vera. È vero che non esiste alcun svantaggio perché è una rendita fissa. Se la dichiarazione del tono di vendita fosse effettivamente vera, allora il lavoro di Janet Yellen presso la Federal Reserve sarebbe risolto. Nessuno può promettere vantaggi sul mercato.
Come dovresti sapere ormai, l'affermazione NON può essere vera.
Se ascolti la radio locale, guardi annunci TV via cavo o troll su Internet, ti imbatterai nel messaggio di vendita non regolamentato che permea il mondo delle rendite indicizzate. Qualunque cosa può essere detta, rivendicata o promessa per ottenere la vendita onnipotente. È una tendenza inquietante che continua a crescere perché non ci sono ripercussioni su tutto ciò che riguarda l'atmosfera di vendita del selvaggio West. È una vera tragedia che si sta svolgendo proprio di fronte ad un'industria apologetica delle rendite che non vuole interrompere l'afflusso di premi in costante aumento.
Poiché le rendite indicizzate NON sono una sicurezza e classificate solo come prodotti di assicurazione sulla vita, dovrebbero essere regolate a livello statale. Diciamo solo che non sta succedendo!
La verità
Nel 1995, le rendite indicizzate furono inizialmente sviluppate e progettate per competere testa a testa con i rendimenti dei CD (certificati di deposito), non sul mercato azionario. Questo è un fatto che la maggior parte degli agenti di rendita non sanno nemmeno, ma una realtà contrattuale se si acquista un contratto di rendita indicizzata.
Le rendite indicizzate sono anche un efficiente sistema di consegna per i redditi dei conducenti a reddito fisso per le future garanzie di reddito. In effetti, è così che utilizzo principalmente rendite indicizzate.
Nella maggior parte dei casi non osservo nemmeno la parte di accumulo (cioè l'opzione indice) della politica. La maggior parte delle volte guardo solo al reddito garantito dal pilota per il "reddito successivo" . La ragione di questo è che penso che dovresti sempre possedere rendite per ciò che "Faranno, non potrebbero fare". Traduzione: Garanzie contrattuali consegnano!
In determinate situazioni, io uso le rendite indicizzate a breve termine in combinazione con le rendite a tasso fisso (dette anche MYGA) per le strategie laddering. La chiamo "Mixed Fixed Ladder" perché è una combinazione di rendite fisse e rendite indicizzate.
Clicca qui per leggere ulteriori informazioni sulle rendite laddering
La linea di fondo è che le rendite indicizzate NON sono troppo belle per essere vere, ma possono essere dannatamente buone se le vostre aspettative sono in linea con le realtà contrattuali.
Clicca qui per saperne di più su MYGA