Innumerevoli volte, mi viene detta una versione di "Non mi piacciono le annualità perché quando muoio, quella dannata società di rendite tiene i soldi." Questi sostenitori di rendite ben intenzionate, ma non informati si riferiscono a un "Solo Solitario" Single Premium Immediate Annuity (SPIA).
Sì, questa struttura Life Only è ancora disponibile con una SPIA, ma ci sono molti altri modi per strutturare i pagamenti garantiti per assicurarsi che ci sia una garanzia di sostituzione completa del premio in vigore, nel caso in cui qualcosa accada all'inizio del contratto.
Prendi la tua torta (vita) e mangiala (periodo certo)
Amo il nostro paese. Non ci accontentiamo di nulla. Facciamo domande del tipo "Perché non possiamo averlo?" O "Perché non puoi cambiarlo?" O "Perché non posso averlo nel modo in cui lo voglio?" Questo è successo quando le persone hanno iniziato a provare personalizzare le rendite immediate a premio unico (SPIA). Le persone amavano la garanzia di reddito vitalizio e volevano assicurarsi che ci fosse un periodo di tempo preciso in cui il flusso di reddito sarebbe stato pagato se il annuitant fosse ancora vivo o no. Nel mondo SPIA, questo è chiamato "Vita con Periodo Certo".
"La vita" è ancora al centro dell'attenzione
È importante assicurarsi che la componente più importante di una struttura SPIA "Life with Period Certain" sia la parte "Life".
Indipendentemente dal periodo Determinata garanzia, "Vita" significa che il vettore di rendita emittente è pronto a pagare indipendentemente dal periodo di vita della annuitant. Il annuitant è la persona, o persone, la cui aspettativa di vita è basata sul pagamento della rendita.
Diamo un'occhiata ad alcuni esempi di strutturazione di una SPIA "Life with Period Certain":
Vita e 5 anni determinati
Questa struttura SPIA garantisce un pagamento a vita, indipendentemente dalla durata della tua vita. La parte del contratto di 5 anni significa che ci saranno almeno 5 anni di pagamenti. Ad esempio, se sei deceduto nell'anno 2, ci saranno altri 3 anni di pagamenti a chi hai indicato come beneficiario della polizza. Se vivessi 6 anni e poi morisse, non ci sarebbero soldi per i beneficiari delle politiche.
Vita e 10 anni determinati
Questa struttura SPIA garantisce un pagamento a vita, indipendentemente dalla durata della tua vita. La parte decennale del contratto garantisce che ci saranno almeno 10 anni di pagamenti. Se sei deceduto nell'anno 4, ci saranno altri 6 anni di pagamenti contrattuali ai beneficiari elencati sulla polizza. Se vivessi 11 anni, e poi morisse, non ci sarebbero soldi distribuiti ai beneficiari delle polizze.
Life & 30 Year Certain
Questa struttura SPIA garantisce un pagamento a vita, indipendentemente dalla durata della tua vita. La parte di 30 anni della politica garantisce contrattualmente che ci saranno almeno 30 anni di pagamenti. Se sei deceduto nell'anno 13, ci saranno altri 17 anni di pagamenti che andranno ai beneficiari elencati della polizza.
Se vivessi 31 anni e poi morì sfortunatamente, non ci sarebbero soldi per i beneficiari.
Materia degli sposi!
Se non credi a questa affermazione, chiedi a loro! Le rendite immediate a premio unico (SPIA) consentono di strutturare la politica "Vita congiunta" per coprire due vite.
È anche importante sapere che più lungo è il periodo, più basso è l'importo del pagamento. Una "Vita con 5 anni" avrà un pagamento contrattuale più elevato rispetto a una struttura "Vita con 30 anni".
Quindi puoi avere la tua torta (Vita) e mangiarla (periodo certo) anche con una rendita immediata a premio unico. Goditi la garanzia del reddito vitalizio!
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