Se chiedi alla maggior parte degli agenti, la loro risposta sarà probabilmente "proprio ora!". Questa è una risposta prevedibile, ovviamente egoistica e non corretta. La risposta è che dipende. Dipende se hai bisogno di una rendita o no. Non è un poliziotto, e non sto cercando di essere politicamente corretto; è la verità.
Il momento migliore per acquistare una rendita dipende in realtà dalla tua situazione specifica, da cosa vuoi che i soldi facciano contrattualmente e quando vuoi che queste garanzie accadano.
Quindi hai bisogno di una rendita?
Scopri la tua situazione specifica per determinare se ora è il momento di una rendita
La situazione di tutti è diversa, quindi non esiste il momento giusto o sbagliato per attuare una strategia di rendite. Ad esempio, se hai bisogno di un flusso di reddito per iniziare subito e avere la garanzia di pagare per il resto della tua vita e di tua moglie, allora probabilmente devi acquistare una singola annualità premium premium (SPIA) . I tassi di interesse, la politica, l'economia mondiale o ciò che il tuo vicino di tutti gli altri pensa della situazione finanziaria è irrilevante quando hai bisogno di entrate.
Definisci ciò che vuoi fare per te
Questa è la domanda principale che devi porci se stai considerando una rendita vitalizia. Non lasciare che un agente si lanci nel loro prodotto preferito. Potrebbero provare a vendere abbastanza polizze per qualificarsi per una dolce crociera, un laptop o persino un'auto. Inizia con la soluzione finanziaria che stai cercando di raggiungere, quindi trova una strategia di rendita che ti aiuterà a risolvere contrattualmente per tale obiettivo.
È davvero così semplice, definisci ciò che ti serve per fare i soldi, poi decidi se fare un vitalizio. Potresti scoprire che una rendita non è ciò di cui hai bisogno. Va bene. Tu vuoi sempre basare la tua decisione su cosa farà il prodotto, non su cosa potrebbe fare. Comprendere e acquistare le realtà contrattuali, non uno scenario da sogno creato in un'improbabile realtà proiettata.
Probabilmente queste proiezioni non succederanno mai.
Decidi quando hai bisogno delle garanzie per iniziare a pagare il tuo reddito
Questa è un'altra domanda chiave che devi chiedere in aggiunta a ciò che vuoi che facciano i soldi. Non solo si dovrebbe acquistare una rendita vitalizia per le garanzie contrattuali, è necessario sapere quando si desidera che tali garanzie politiche per iniziare a pagare il reddito.
È possibile utilizzare le rendite per risolvere il reddito garantito per iniziare in una data futura
Ad esempio, potresti pianificare le tue esigenze di reddito pensionistico e rendersi conto che hai un divario di reddito che deve essere riempito in 5 anni. In alternativa, potresti prevedere che tali entrate inizino in 5 anni per combattere l'eventuale inflazione futura. Con i beneficiari di rendite collegati a rendite differite o rendite vitalizie (ovvero rendite vitalizie differite) è possibile sapere al penny cosa sarà quella garanzia di reddito contrattuale tra 5 anni.
Potresti essere alla ricerca di un prodotto a tasso fisso per un periodo di tempo specifico
In tal caso, una rendita a tasso fisso (MYGA) sarebbe un'opzione simile a un CD . Conoscete il rendimento annuo garantito contrattualmente dal primo giorno su una rendita garantita pluriannuale .
Quindi non c'è davvero il momento migliore o perfetto per comprare una rendita, oltre al momento giusto per la tua situazione.
Nessuno può misurare i tassi di interesse o proiettare accuratamente l'economia mondiale. Tutto dipende dalla tua situazione e esattamente da ciò che vuoi ottenere. Una rendita potrebbe non corrispondere ai parametri impostati, ma un trasferimento di rendita della strategia di rischio potrebbe fornire le garanzie contrattuali che stai cercando. Ricordati di iniziare dal traguardo per trovare la soluzione. Potresti trovare una rendita vitalizia per te. Questo esercizio non solo ti aiuta a definire se una rendita funzionerà nel tuo portafoglio, ma svilupperai una chiara idea di dove ti trovi finanziariamente e dove stai andando giù per la strada. Tutti hanno bisogno di sviluppare la chiarezza finanziaria personale, se hanno bisogno di una rendita vitalizia o meno.