L'industria delle rendite ha in qualche modo preso una buona categoria di prodotti e l'ha resa così confusa per il consumatore, che molte persone alzano le mani disgustate considerando l'acquisto di una rendita vitalizia. Le rendite variabili e indicizzate rappresentano la maggioranza di oltre $ 200 miliardi di vendite annuali di rendite, ed è qui che risiede la confusione del prodotto.
Entrambi questi tipi di prodotto sono proposti da agenti con l'obiettivo principale posto sulla crescita del mercato e sugli scenari di ritorno dei sogni non garantiti. Questo non è solo sfortunato, ma tragico perché questo sogno di crescita manca totalmente il punto in cui si tratta di rendite. Ho sviluppato un modo molto semplice ed efficace per vedere se una rendita si adatta alla tua situazione specifica.
L'acronimo "PILL" è facile da ricordare e spiega dove le annualità si adattano a qualsiasi portafoglio.
P = Protezione principale. Vuoi salvaguardare il tuo principale?
Le rendite possono fornire una protezione principale completa utilizzando rendite fisse. Esistono diversi tipi di rendite fisse come le rendite a tasso fisso ( MYGA ), le rendite fisse ( FIA ) e le rendite fisse tradizionali, che tutelano completamente il capitale e garantiscono contrattualmente tale sicurezza.
I = reddito per la vita. Stai cercando pagamenti a reddito garantito?
Le rendite sono state sviluppate per fornire reddito e sono state utilizzate fin dai tempi dei romani.
In effetti, la parola annualità deriva dalla parola latina "annua", che significa pagamenti annuali. Le rendite di reddito sono state offerte e vendute negli Stati Uniti per oltre 200 anni, e sono state l'unica opzione di rendite fino al 1952. Quell'anno ha generato la prima offerta di rendite variabili della compagnia ora nota come TIAA-CREF.
Le rendite immediate a premio unico ( SPIA ), le rendite per la longevità ( DIAS - rendite vitalizie differite, incentivi a reddito e opzioni di annualizzazione su rendite differite possono offrire tutte le garanzie sul reddito a vita. La pianificazione del reddito deve essere personalizzata in base alla situazione specifica e a volte uso strategie di rendita anticipate garantire contrattualmente le esigenze di reddito.
L = Legacy. Vuoi stabilire pagamenti e protezioni legacy?
Le rendite possono anche risolvere contrattualmente per un beneficio di morte garantito allegando un pilota di indennità in caso di decesso contrattuale (cioè beneficio allegato) al momento della domanda. L'assicurazione sulla vita pura è ancora il miglior prodotto disponibile, ma se non puoi superare i requisiti di sottoscrizione, una soluzione di rendita garantita potrebbe essere la tua unica alternativa.
Le strategie di rendita sulle rendite vitalizie coinvolgono principalmente i riders che è possibile associare alla politica al momento dell'applicazione che garantisce una resa percentuale annua che può essere utilizzata per lasciare denaro ai propri eredi.
L = assistenza a lungo termine. Hai bisogno di integrare la tua tradizionale assistenza a lungo termine?
L'assistenza a lungo termine, o talvolta chiamata cura del confinamento, può essere risolta con determinati tipi di rendite. Anche se il tradizionale prodotto di assistenza a lungo termine fornisce ancora la migliore copertura, le rendite offrono una scelta alternativa se non si è abbastanza sani da qualificarsi per il prodotto tradizionale.
Le rendite per assistenza a lungo termine si presentano in due forme; problema semplificato e problema garantito. Il problema semplificato riguarda un'intervista telefonica con il corriere emittente per qualificarsi per la copertura e il problema garantito è auto-esplicativo.
Ricorda! Le rendite non sono prodotti di crescita del mercato, trasferiscono il rischio di sopravvivere ai vostri vettori.
È importante ribadire che l'acronimo PILL non ha una "G" da trovare. "G" significa crescita e le annualità non sono prodotti di crescita, anche se è così che la maggior parte degli agenti tenta di incorniciarle in modo errato. Le rendite sono trasferimento o soluzioni di rischio che dovrebbero essere di proprietà per le loro garanzie contrattuali. Il mio modo di dire è che tu "hai annualità per quello che farà, non per quello che potrebbero fare". Il fare si riferisce alle garanzie contrattuali della politica.
Non prendere mai una decisione di possedere una rendita basata su scenari teorici, ipotetici, previsti, testati, potenziali o non garantiti. Ottieni il punto! Compra sempre le realtà contrattuali, non un sogno di rendite.
Usa il PILL per scoprire se una rendita potrebbe funzionare per la tua situazione specifica. In altre parole, ingoiare il PILL, non un pasticcio di vendita dell'agente.