Costi di chiusura dei compratori domestici

Quanto costa chiudere l'impegno?

Comprare una casa comporta più soldi di tasca propria che solo l'acconto. Gli acquirenti hanno anche bisogno di denaro per pagare i servizi resi. Questi sono noti come costi di chiusura, che vengono utilizzati per pagare elementi come le politiche dei titoli , le tasse di registrazione , le ispezioni, le spese di corriere, le riserve per istituire un conto confidenziale e le tasse che un istituto di credito addebita. Sono le tasse che un mutuante addebita per effettuare un prestito che in genere costa di più.

I costi di chiusura sono in aggiunta (oltre al) al prezzo di acquisto. Questo può essere uno shock improvviso per molti acquirenti di case che stanno guardando solo l'importo del loro acconto, soprattutto se l'acconto è molto basso. Potrebbero non avere i soldi extra per pagare i costi di chiusura dell'acquirente e, senza soldi per chiudere, la transazione potrebbe non chiudersi affatto.

Quanto sono i costi di chiusura?

Come regola generale , i costi di chiusura per l'acquisto di una casa sono compresi tra il 2 e il 4% del prezzo di acquisto, con una media di circa il 3% del prezzo di vendita. Molto dipende dai punti e dalle tasse di origine che un mutuante addebita per effettuare il prestito, che una volta era divulgato sulla stima della buona fede dell'acquirente, ma oggi è ora chiamata stima del prestito.

I costi totali di chiusura per l'acquisto di una casa da $ 300.000 potrebbero costare da circa $ 6.000 a $ 12.000 o più. In genere, i fondi non possono essere presi in prestito perché ciò potrebbe aumentare i rapporti dell'acquirente fino al punto in cui l'acquirente potrebbe non essere più qualificato per un prestito.

Dove può un acquirente ottenere costi di chiusura "gratuiti"?

A volte, gli acquirenti di case prime possono ottenere i costi di chiusura pagati da un'agenzia governativa. A seconda del luogo in cui vivi, potrebbe essere opportuno verificare i programmi di assistenza per i pagamenti a valle o statali. Non solo questi programmi forniscono l'acconto per l'acquisto di una casa, ma spesso ti danno o prestano i costi di chiusura .

I programmi che prevedono l'assistenza per i costi di chiusura dell'acquirente spesso registrano uno strumento nei registri pubblici che fornisce sicurezza per il prestito ma in genere non ha interessi e non ha una data di scadenza stabilita. Generalmente viene pagato al momento della vendita o al momento del rifinanziamento, a seconda di quale si verifica per primo.

Costi di chiusura dell'acquirente non ricorrenti

Le commissioni di chiusura del compratore che sono pagate una volta e mai più vengono chiamate non ricorrenti. Queste commissioni sono spese una tantum per articoli come:

• Titolo Politiche
• Impegno o chiusura
• Notaio
• Commissioni sul filo
• Corriere / consegna
• Spese legali
• Riconoscimenti
• Registrazione
• Tasse di trasferimento di stato, provincia o città
• Piani di protezione domestica
• Informativa sui rischi naturali
• Ispezione domestica
• Commissioni prestatrici pagate in concomitanza con il prestito sulla stima del prestito.
  

Costi di chiusura ricorrenti dell'acquirente: i prepagati

Le spese ricorrenti sono quelle spese di chiusura dell'acquirente che dovrai pagare ancora e ancora. Sono spesso commissioni raccolte prima della chiusura per i premi prepagati e la creazione di conti di deposito / garanzia. Includono tasse come:

• Premio per l'assicurazione antincendio
• Assicurazione contro le inondazioni (se richiesto nella tua zona)
• Tasse di proprietà
• Premi assicurativi mutui ipotecari o privati
• Interessi prepagati

Il periodo dell'anno che chiudi stabilirà quanti mesi di prorata di premi il creditore raccoglierà per tenere conto dei futuri pagamenti di tasse e assicurazioni.

Non tutti i prestiti richiedono un account di deposito o di garanzia, ma in genere i prestiti che ammontano a più dell'80% del prezzo di acquisto richiederanno un account di deposito / garanzia.

Può un venditore accreditare l'acquirente per i costi di chiusura?

Controlla sempre con il tuo prestatore prima di negoziare un'offerta che comporta un credito del venditore perché il creditore potrebbe non permetterlo. Inoltre, TRID potrebbe non consentire alcuna modifica nella dichiarazione di chiusura entro gli ultimi giorni di chiusura della transazione.

• Se si finanzia il 100% del prezzo di acquisto, il creditore potrebbe limitare il credito al 3% del prezzo di acquisto.
• A seconda del tuo punteggio FICO e dell'importo del tuo acconto, il creditore potrebbe consentire al venditore di accreditarti fino al 6% del prezzo di acquisto.
• I prestatori non permetteranno al mutuatario di ricevere denaro da un venditore alla chiusura, indipendentemente da ciò che si può sentire in quei seminari senza soldi .
  

Al momento della stesura di questo libro, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate al Lyon Real Estate di Sacramento, in California .