Costi di chiusura ricorrenti e non ricorrenti

Cosa aspettarsi quando si acquista una casa

In una transazione immobiliare, i soldi che si paga per completare l'affare, somme superiori al prezzo di acquisto, si trovano sotto l'ombrello di "costi di chiusura". Il punto di chiusura è quando il titolo della proprietà viene trasferito dal venditore all'acquirente. Ognuno di loro può sostenere costi di chiusura.

Per un venditore, i costi di chiusura sono tutte le commissioni, ad eccezione di privilegi o gravami, che vengono detratti dal prezzo di acquisto.

Per un acquirente, l'ammontare totale in dollari dei costi di chiusura dipende da dove viene venduta la proprietà e dal valore della proprietà trasferita. Gli acquirenti domestici pagano in genere tra il 2 e il 5% del prezzo di acquisto. Quindi, se la tua casa costa $ 150.000, potresti pagare tra $ 3.000 e $ 7.500 in costi di chiusura. In media, gli acquirenti pagano circa $ 3.700 in commissioni di chiusura, secondo un recente sondaggio.

Le tasse che i creditori considerano "ricorrenti" sono quelle che vengono pagate ancora e ancora, come le tasse di proprietà o l'assicurazione di proprietà. Le commissioni non ricorrenti sono quelle che vengono pagate una volta.

Mentre i costi di chiusura sono una considerazione in quasi tutte le transazioni immobiliari, per questo articolo ci concentreremo su un acquisto a casa a scopo illustrativo.

Esempi di costi di chiusura non ricorrenti per gli acquirenti

In genere, il tuo avvocato immobiliare ti fornirà una stima dei costi di chiusura al momento della preparazione del contratto.

I prestatori sono tenuti per legge a fornirti un preventivo di prestito dettagliato entro 3 giorni dalla ricezione della richiesta di prestito, che coprirà i costi di chiusura.

Ricorda, entrambe sono stime e le spese effettive potrebbero cambiare. Almeno 3 giorni prima della chiusura, il creditore deve fornire una dichiarazione di chiusura che avrà le commissioni effettive e finali che sono dovute. Se c'è una varianza dalla stima, il creditore dovrebbe spiegare perché. Alcuni possono essere negoziabili, come i costi amministrativi, postali o di corriere.

I costi di chiusura possono variare in base alla proprietà che si sta acquistando e dove si trova. Le tariffe vanno da quelle pagate a titolo, impegno o avvocati; imposta sul trasferimento documentale; trasferimento di città / contea o tasse di proprietà; rapporti di credito; valutazione; spese di registrazione o notarili; commissioni immobiliari; ispezioni; commissioni di prestito come punti e interessi prepagati .

Ecco un elenco dei potenziali costi di chiusura associati a un acquisto a casa:

• Tassa di credito.
• Tassa di origine prestito, che i creditori addebitare per l'elaborazione dei documenti di prestito per voi
• Spese legali
• Tasse di ispezione a casa
• Punti di sconto (tasse che si pagano in cambio di un tasso di interesse più basso)
• Tassa di valutazione
• Tassa di indagine (per verificare le linee di proprietà)
• Assicurazione sul titolo (per proteggere il creditore)
• Tariffe per la ricerca dei titoli
• Deposito a garanzia (es. Tasse di proprietà di mesi e assicurazione ipotecaria privata)
• Tassa di ispezione dei parassiti
• Tassa di registrazione
• Tassa di sottoscrizione

No-Closing Cost Mutui

Un mutuo a costo zero è solo questo: nessuna spesa anticipata e nessun costo di chiusura del mutuo. Tuttavia, i mutuanti che offrono mutui a costo zero possono addebitare un tasso di interesse più elevato sul prestito o impacchettare i costi di chiusura sull'ipoteca totale dovuta. In entrambi i casi, si potrebbe finire per pagare di più a lungo termine - ad esempio, se i costi di chiusura vengono aggiunti al mutuo, si pagheranno interessi su di essi.

_{Nel momento in cui scrivo, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, è un Broker-Associate al Lyon Real Estate di Sacramento, in California.}