A differenza dell'affitto per un appartamento, che viene pagato in anticipo, gli interessi ipotecari vengono pagati in via posticipata. Un pagamento in arretrato risulta quando si effettua un pagamento ipotecario il 1 ° aprile, ad esempio, in quanto paga l'interesse per il mese di marzo.
Non come l'affitto
L'affitto viene pagato dal primo alla fine del mese, nella maggior parte delle situazioni usuali. A volte, se ti muovi in una casa l'ultima settimana del mese, un gestore di proprietà potrebbe ripartire l'affitto al primo del mese e raccogliere un mese più una quota proporzionale per quella settimana aggiuntiva, ma è sempre pagato in avanzare. Come se non si fidasse di un inquilino da pagare. Ecco perché a volte le banche sono considerate più fiduciose, anche se non lo sono. Perché l'interesse per un mutuo è pagato in via posticipata al creditore.
I mutuatari in genere pagano gli interessi quando stipulano un prestito per acquistare una casa o per rifinanziare un mutuo esistente. Un mutuatario o un nuovo acquirente domestico pagherà interessi fino al giorno che è di 30 giorni dal primo pagamento del mutuo.
Significa che se chiudi la transazione il 15 maggio, il tuo primo pagamento ipotecario sarà dovuto il 1 ° maggio. Potrebbe sembrare che, April sia gratuito, ma non lo è.
Questo perché il pagamento di maggio pagherà l'interesse per aprile. Tuttavia, l'importo dovuto per il periodo tra il 15 marzo e il 31 marzo verrà pagato dal mutuatario alla chiusura. Quella parte si chiama interesse prepagato.
Quando il pagamento è pagato in maggio, se il pagamento è dovuto il primo maggio, gli interessi saranno pagati fino al 1 ° maggio e la quota capitale sarà detratta dal saldo non pagato del prestito, con conseguente nuovo non pagato equilibrio che è buono per il 1 ° maggio (per scopi di pagamento).
Esempio
Per illustrare, diciamo che il saldo non pagato originale di un mutuo ipotecario è pari a $ 200.000, con interessi al 5% annuo, con un pagamento di capitale e interessi di $ 1.703,64. Dopo aver effettuato i pagamenti per 11 mesi, il saldo non pagato è ora di $ 197.300,83. Effettui un pagamento per il 1 ° dicembre il 1 ° dicembre di $ 1,073,64. Se prendi il precedente saldo principale non pagato di $ 197.300,83 x 5% e lo dividi per 12 mesi, riceverai una nuova quota di interessi mensili di $ 822,09.
Col passare del tempo, un proprietario di casa paga una percentuale maggiore del pagamento verso il principale ogni mese che verso l'interesse. Le parti di pagamento principali aumentano e le parti di pagamento degli interessi diminuiscono. Ora, se sottrai la nuova quota di interessi mensili di $ 822,09 dal pagamento PI di $ 1,073,64, la tua nuova porzione di capitale pagata al saldo è la differenza tra quei due numeri, o $ 251,56.
Ora, prendi il saldo principale non pagato da novembre a $ 197.300,83 e deduci la quota principale per dicembre, e il tuo nuovo saldo principale non pagato fino al 1 ° dicembre è 197.049.27.
Supponiamo dopo aver effettuato il pagamento del 1 ° dicembre; Decidi che ora è il momento di spostare e vendere la tua casa perché un improvviso aumento di gradazione verso l'alto dell'apprezzamento per il tuo vicinato rende inaspettatamente la tua casa del valore di $ 300.000.
Ehi, puoi sognare, vero? Al momento della vendita, la banca richiederà ulteriori interessi pagati alla data di ricezione dei fondi. Questo significa che dovrai pagare $ 197.049,27 più interessi giornalieri di $ 27,37 alla banca, fino alla data finale in cui la banca riceve i soldi.
Per ricapitolare, gli interessi prepagati vengono corrisposti all'inizio del prestito fino alla prima data di scadenza del pagamento, e gli interessi addizionali vengono pagati quando il prestito viene pagato, fino alla data di pagamento del creditore.
Al momento della stesura di questo libro, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate al Lyon Real Estate di Sacramento, in California.