Suggerimenti per costruire titoli azionari che possono aumentare il tuo patrimonio netto
Ecco un esempio troppo semplificato: il valore equo di mercato della tua casa è di $ 200.000 e devi un debito di $ 150.000 sul mutuo.
La tua equity è $ 50.000.
Spiegazione del patrimonio netto
Il patrimonio netto è diverso dal patrimonio netto. Il patrimonio netto è il patrimonio netto al netto dei costi di vendita della casa. Questi costi possono includere la commissione per l'agente immobiliare, le tasse di proprietà non pagate e gli elementi nei costi di chiusura che non sono stati trasferiti al compratore domestico.
Ad esempio: la tua casa vende per $ 200.000 e il tuo mutuo sulla casa è di $ 150.000. La tua equity è $ 50.000. Tuttavia, potresti dover pagare una commissione di $ 12.000 al tuo agente immobiliare. Gli altri costi di chiusura, come le commissioni di deposito a garanzia, i diritti sui titoli e le imposte, ecc., Potrebbero aggiungere altri $ 3.000 in costi pagati dal venditore. Il tuo patrimonio netto è quindi di $ 35.000. Il capitale netto è l'ammontare che si avrebbe in tasca alla fine della vendita.
Come è costruita l'equità domestica?
I proprietari di case possono costruire equità in casa in vari modi:
- Acconto: Il denaro che metti in casa che riduce il mutuo iniziale. Ad esempio, un acconto del 20 percento su una casa del valore di $ 100.000 è di $ 20.000. Si inizierebbe con un capitale netto di $ 20.000 ed eviterebbe la necessità di pagare l' assicurazione ipotecaria . Il tuo mutuo sarebbe il restante $ 80.000 per iniziare.
- Pagamenti ipotecari: con ogni pagamento ipotecario, si costruisce il capitale tramite il pagamento sul capitale, mentre si pagano anche gli interessi sul prestito e tutti i pagamenti di assicurazione e tasse inclusi nel totale. La tua equity aumenta man mano che effettui pagamenti ipotecari .
Pagamento extra sul capitale del mutuo: è possibile effettuare pagamenti aggiuntivi sul mutuo da applicare al principale. Questo aumenta la tua equity.
Miglioramenti della casa: se fai miglioramenti a casa che aumentano il valore equo di mercato della tua casa, questo aumenta la tua equità. Ad esempio, spendi $ 50.000 per una ristrutturazione della cucina che aumenta il valore di mercato di $ 30.000. Ora hai aumentato il capitale netto di $ 30.000, assumendo che non hai sottoscritto un prestito a casa per pagarlo. Questo è un ipotetico aumento dell'equità. Saprai solo quanto ha aumentato il valore della tua casa una volta che vendi.
Apprezzamento del valore di mercato: il valore equo di mercato della tua casa potrebbe aumentare perché case simili nella tua zona stanno vendendo per più soldi. Un creditore può essere disposto a rifinanziare il mutuo al valore più alto. Ad esempio, hai acquistato la tua casa per $ 100.000 con un acconto del 20 percento. Negli ultimi due anni, case simili stanno vendendo per $ 120.000. Il tuo patrimonio in casa è aumentato di $ 20.000 a causa di questo aumento. Anche questo è ipotetico. Devi vendere la casa per realizzare questa equità.
Come viene ridotta la Home Equity?
Puoi anche vedere la tua caduta di equità domestica. Non abbiamo bisogno di guardare indietro molto lontano per vedere come ciò potrebbe accadere, prendere gli anni dal 2006 al 2011 in quasi tutti i mercati immobiliari del paese, e i valori sono diminuiti. Quando i valori abitativi diminuiscono, l'equità cade insieme ad essa.
Ecco alcuni modi per ridurre il tuo capitale:
- Aumentare i prestiti principali sulla casa : se rifinanzi il mutuo , prendi una seconda ipoteca o un mutuo per la casa, potresti ridurre il tuo capitale.
- Caduta nel valore di mercato : se le case vendono di meno nella tua zona, anche la tua partecipazione diminuisce. Questo è quello che succede quando sei sott'acqua sul tuo mutuo . Ad esempio, hai acquistato una casa per $ 200.000 con un'equità del 20%, pari a $ 40.000. Ma il mercato immobiliare è calato, e ora case simili stanno vendendo per $ 150.000. Il tuo patrimonio netto è diminuito di $ 50.000 e non hai più equità nella tua casa. Se vendessi per $ 150.000, dovresti pagare al creditore ipotecario $ 10.000 per compensare la differenza.
- La tua casa brucia e non hai abbastanza assicurazione per pagare la tua perdita.
- Manutenzione differita. Se non continui a fare riparazioni a casa tua con le cose che si deteriorano o smettono di funzionare correttamente, il costo per curare si mangerà nella tua posizione azionaria.
La linea di fondo è che si conosce solo l'equità nella vostra casa alla fine della vendita. Fino a quel momento, è tutto ipotetico. Se riesci a negoziare un prezzo di vendita migliore da parte dell'acquirente, aumenterai il capitale netto che ti verrà pagato. Viceversa, se non si paga per le riparazioni come richiesto dall'acquirente o si concede all'acquirente un credito per i costi di chiusura, il capitale azionario aumenterà.