Quanto hai bisogno per un acconto e dove dovresti prenderlo?
Per ottenere il tasso di interesse più basso possibile ed evitare l'assicurazione ipotecaria privata , è meglio avere un acconto del 20 percento - un sacco di Benjamins se si considera il prezzo delle case. Ma come si può iniziare a risparmiare decine di migliaia di dollari per questo acquisto? Ecco il tuo acconto mutuo come.
Quanto dovresti risparmiare per un acconto?
Idealmente, dovresti cercare di risparmiare un acconto del 20 percento per evitare il costo aggiuntivo dell'assicurazione sui mutui e avere equità nella tua nuova casa fin dall'inizio, ma questo può essere un compito scoraggiante. Ad esempio, con una casa al prezzo di $ 200.000, stai cercando di ottenere $ 40.000 solo per l'acconto, che non include i costi di chiusura o altre spese relative alla garanzia di un mutuo e all'acquisto di una casa. La buona notizia è che questo acconto non va da nessuna parte; è seduto in casa tua e quando lo vendi, lo riprendi come parte della tua equità.
Anche se il 20% del prezzo di acquisto dovrebbe essere il tuo obiettivo, non devi lasciare che la regola del 20 percento ti impedisca di possedere una casa. A volte abbattere un acconto più piccolo potrebbe essere l'opzione più intelligente. Ogni situazione dovrebbe essere valutata in base ai propri meriti; prendere una decisione basata su problemi sia a breve che a lungo termine.
Se sei a tuo agio con un acconto inferiore al 20 percento, controlla con l'Amministrazione federale degli alloggi o l'amministrazione dei veterani e le autorità statali per l'alloggio per programmi che possano offrire alle famiglie di reddito prima e a reddito medio un requisito di acconto inferiore rispetto a prestiti convenzionali. Il servizio di edilizia rurale del Dipartimento dell'agricoltura degli Stati Uniti offre anche un programma destinato a incoraggiare gli acquirenti di reddito medio-basso ad acquistare nelle zone rurali.
Risparmiare denaro per l'acconto
In genere l'acconto proviene da una fonte di risparmio in contanti. Se stai percorrendo questa strada, scopri quanto puoi risparmiare comodamente ogni mese verso una casa e poi calcola quanto tempo ci vorrà per ottenere l'importo necessario per un acconto sul tipo di casa che desideri. Calcola l'intervallo di tempo in base alle varie percentuali di acconto e alla differenza che tali scenari potrebbero comportare nel pagamento mensile. Quindi regola i tuoi risparmi o il tuo periodo di tempo, se necessario. È importante avere un piano e poi attenersi al piano.
Ad esempio, diciamo che vuoi comprare una casa che costa $ 200.000. Se vuoi abbassare il 20 percento, avrai bisogno di $ 40.000. Se hai risparmiato $ 1.000 al mese, ti vorrebbero tre anni e quattro mesi per avere l'acconto.
Se si desidera ridurre il 10%, è possibile arrotondare tale importo in metà tempo. Scopri il piano migliore in base alle tue circostanze.
Vuoi che i tuoi soldi funzionino per te mentre stai salvando. Il denaro che si trova in un conto di risparmio regolare guadagna molto poco interesse e non ti aiuterà a raggiungere più velocemente il tuo obiettivo di risparmio.
- Esaminare un risparmio ad alto rendimento o un conto del mercato monetario per la detenzione dei fondi di acconto. Di solito, in questi conti, ottieni un po 'più di interesse rispetto a un normale conto di risparmio.
- Controlla un certificato di deposito , chiamato CD. Hai meno flessibilità e liquidità con questi account, ma la protezione e i rendimenti principali possono essere allettanti rispetto a un tipico conto di risparmio.
Piani pensionistici come fonti di anticipi
Se al momento hai denaro risparmiato nei conti di vecchiaia , potrebbero essere sfruttati.
Alcuni piani pensionistici 401 (k) e 403 (b) consentono ai partecipanti di prendere in prestito denaro dal conto per un nuovo acquisto a casa. Inoltre, se si dispone di un account IRA è possibile ritirare i soldi per una casa se sei un homebuyer per la prima volta.
A differenza di altri prestiti, un prestito di 401 (k) non conta nel rapporto debito / reddito quando si applica un mutuo, e non influenzerà il punteggio di credito. Detto questo, ci sono alcune grandi conseguenze se non si riesce a rimborsare il prestito. Questi includono il pagamento delle imposte sul reddito sull'importo che hai preso in prestito e, eventualmente, una penalità di prelievo anticipato fino al 10%. E se lasci il tuo posto di lavoro durante il rimborso del tuo prestito 401 (k), potresti avere solo 60-90 giorni dalla risoluzione per saldarlo completamente. Gli altri costi di un tale prestito sono i costi di opportunità. Quanta crescita sui tuoi averi di vecchiaia ti stai perdendo prendendo in prestito quei soldi? Queste sono tutte considerazioni che devono essere prese in considerazione, anche se si ha la possibilità di rimborsare il prestito insieme al nuovo mutuo, anche se il creditore non considera questo debito nel processo di qualificazione.