È così facile per il debito della carta di credito andare fuori controllo. Un giorno, stai felicemente scorrendo la tua carta di credito, comprando cose che hai sempre desiderato, viaggiando in luoghi che hai sempre desiderato visitare. La prossima cosa che sai che le tue carte sono al massimo e non riesci a ricordare come è successo.
Il debito della carta di credito è fuori controllo?
Non c'è nessun indicatore per farti sapere quando il tuo debito con la carta di credito sta andando fuori controllo.
I tuoi emittenti di carte di credito non ti avviseranno che i tuoi saldi sono più di quanto puoi permetterti di pagare. Invece, spetta a te dover guardare questi 10 segni che dimostrano che il tuo debito è fuori controllo:
1. Le tue carte sono al massimo o superiori al limite di credito . Le maxi carte di credito sono un segno che non hai pagato il saldo totale ogni mese. Più carte di credito con limite massimo si combinano solo il problema, rendendo più difficile il pagamento dei saldi delle carte di credito. E se non hai risparmi di emergenza, sei partito senza una fonte di finanziamento per un'emergenza.
2. Non puoi permetterti di pagare nulla se non il pagamento minimo . L'importo esatto del debito che conta come "fuori controllo" varierà da persona a persona a seconda della sua capacità di pagare. Un segno sicuro che il tuo debito è fuori controllo è in grado di pagare solo il minimo sulle tue carte di credito. I pagamenti minimi sono l'importo più basso che puoi pagare sulla tua carta di credito e mantengono il tuo account in regola.
Se non puoi pagare di più e continui a utilizzare le tue carte di credito, il tuo debito peggiora di mese in mese.
3. Sei in ritardo o manchi i pagamenti . Una volta che i tuoi pagamenti minimi diventano inaccessibili, sei nei guai. I pagamenti con carta di credito mancati rendono la situazione della carta di credito ancora peggiore. I pagamenti in ritardo aumentano l'importo da pagare per essere scoperti e hanno un impatto negativo sul punteggio di credito.
Nel momento in cui perdi due pagamenti, il tuo tasso di interesse aumenta e il recupero è quasi impossibile. Nel momento in cui inizia a diventare duro per effettuare il pagamento minimo è quando è necessario iniziare a fare grandi cambiamenti alle abitudini della carta di credito.
4. Stai pagando le tue carte di credito con altri tipi di debito . Se usi anticipi in contanti, trasferimenti di saldo ripetuti, prestiti con anticipo sullo stipendio o qualsiasi altra forma di debito per pagare le tue carte di credito, sei in grossi guai. Non solo non stai facendo alcun progresso pagando le tue carte di credito, stai creando più debito prendendo in prestito denaro per rimanere a galla.
5. Stai usando le carte di credito per necessità e acquisti quotidiani . Dover utilizzare la carta di credito per gli acquisti regolari è un segno che, oltre al debito controllo della carta di credito, è un segno di maggiori problemi finanziari. Se continui ad utilizzare le tue carte di credito per acquisti regolari, e non fa parte di una strategia per guadagnare più premi con carte di credito, a conti fatti manterrai il credito disponibile. Dovrai fare grandi cambiamenti per evitare di annegare completamente nel debito.
6. Il tuo punteggio di credito inizia a cadere . I punteggi di credito vengono utilizzati per valutare l'affidabilità creditizia o quanto è probabile che si perderanno gli obblighi di credito e di prestito.
L'ammontare del debito che stai portando (rispetto ai tuoi limiti di credito) è il 30% del tuo punteggio di credito.
Se il tuo punteggio di credito è in calo anche se stai effettuando i tuoi pagamenti puntualmente ogni mese, è segno che il debito in crescita della tua carta di credito è peggiore di quanto previsto. Se non ricevi un credito gratuito con l'estratto conto della tua carta di credito ogni mese, puoi controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente tramite CreditKarma.com, CreditSesame.com e Quizzle.com.
7. Le tue nuove applicazioni sono negate . Gli emittenti di carte di credito potrebbero essere in grado di prevedere che il debito della carta di credito è fuori controllo anche prima di te. Dopo una domanda di carta di credito negata , controlla la tua posta per una lettera dall'emittente della carta di credito che spieghi perché ti è stato negato. Se il tuo debito oi saldi elevati della carta di credito sono uno dei motivi, è un segno che devi tenere a freno le tue spese e iniziare a combattere il debito prima che peggiori.
8. Stai nascondendo il tuo debito, da te o dal tuo coniuge. Sentirsi come se avessi qualcosa da nascondere è un segno che le cose sono sbagliate. Se non stai aprendo gli estratti conto della tua carta di credito perché non vuoi affrontare i tuoi saldi o stai andando fuori dal tuo modo di impedire al coniuge di scoprire il tuo debito, probabilmente hai più debito di quello che puoi affrontare .
9. Non puoi permetterti di risparmiare denaro perché hai troppo debito . Più soldi spendi per il tuo debito, meno hai per altre cose, come risparmiare denaro. Senza l'accesso al risparmio, ad esempio in caso di emergenza, potrebbe essere necessario creare ancora più debiti per uscire da un vincolo finanziario.
10. Ti preoccupi di come pagherai le tue carte di credito . Se ti sentivi come il debito della tua carta di credito era sotto controllo, non avresti nulla di cui preoccuparti. Tuttavia, sottolineare il debito della carta di credito è un segnale che è decisamente fuori controllo. Non dare per scontato che non sei stressato per il tuo debito che sei al sicuro. Potrebbe essere che stai ignorando il tuo debito o negando quanto sia davvero male.
7 modi per ottenere il debito della tua carta di credito sotto controllo
Una volta che ti rendi conto che il tuo debito con la carta di credito è fuori controllo, diventa subito tua responsabilità fare qualcosa al riguardo. Ignorare la gravità del debito della tua carta di credito renderà solo peggiore e più difficile da gestire quando alla fine decidi di apportare alcune modifiche:
1. Smettere di spendere . Una volta capito che il tuo debito è fuori controllo o fuori controllo, la prima cosa che devi fare è smettere di usare le tue carte di credito . Eventuali ulteriori acquisti con carta di credito faranno solo crescere il debito della carta di credito. Più grandi sono i tuoi saldi, più difficile saranno i loro guadagni.
2. Taglia le carte di credito . Se non sei abbastanza disciplinato da smettere di usare le tue carte di credito, rendilo più difficile per te stesso. Taglia le carte e butta via i pezzi. Puoi fare un ulteriore passo avanti e chiudere completamente i tuoi conti se è quello che serve per smettere di usare le carte di credito.
3. Prendi l'inventario dei tuoi debiti . Ottieni una chiara comprensione di quanto devi e di chi sei debitore. Fai un elenco di tutte le tue carte di credito, il tasso di interesse, il saldo e il pagamento minimo attuale. Se i conti sono scaduti, annota l'importo che devi pagare per recuperare. Mentre la lista potrebbe intimidire, puoi prendere decisioni migliori sul tuo debito con tutte le informazioni che hai di fronte.
4. Scopri quanto puoi pagare per il tuo debito ogni mese . Controlla le tue entrate e le tue spese per capire che cosa puoi spremere dal tuo budget per ricomprare il debito della tua carta di credito. Potrebbe essere necessario apportare grandi cambiamenti alla spesa per poter sostenere le spese di sostentamento e pagare il debito.
5. Smettere di spendere soldi extra . Ti sei divertito a fare i conti con il debito della carta di credito, ora è il momento di prendere sul serio le tue finanze. Taglia le spese ricreative e concentrati sull'acquisto solo delle cose di cui hai bisogno. All'inizio può essere un sacrificio doloroso, ma puoi adattarti. Ricorda che la ragione per cui stai facendo questi cambiamenti è migliorare le tue finanze e creare un futuro più sicuro per te stesso.
6. Scegli una carta di credito e paga più del minimo . Mentre l'obiettivo finale è quello di pagare tutte le tue carte di credito, tentare di ripagarle tutte in una volta non è l'approccio più efficiente. Invece, concentrati sul pagamento delle tue carte di credito una volta alla volta. Puoi iniziare con quello con il tasso di interesse più alto, il saldo più alto, il saldo più basso o qualsiasi altra carta che vorresti eliminare. Ciò che conta di più è che tu scelga una carta e spenda la maggior parte dei tuoi soldi extra a pagare quel saldo. Mentre paghi ogni carta di credito, scegline un'altra su cui concentrarti finché non vengono tutti pagati.
Utilizzare un calcolatore di rimborso della carta di credito per aiutarvi a capire il modo migliore per saldare il debito e avere un'idea di quando finalmente si sarà fatto pagare le carte di credito.
7. Prova a risparmiare sugli interessi . Se hai ancora un buon credito, potresti essere in grado di risparmiare sugli interessi chiedendo all'emittente della carta di credito un tasso di interesse più basso o approfittando di un'offerta di trasferimento del saldo dello 0%.
Dovresti bandire le carte di credito per sempre?
Dopo aver combattuto con il debito della carta di credito, molte persone decidono di non usare mai più le carte di credito. Tieni presente che le carte di credito non sono male - è il modo in cui usi le carte di credito che possono metterti nei guai. Non avere una carta di credito può fare alcune transazioni, come noleggiare un'auto, un po 'più difficile. Ecco cosa puoi fare per non tornare nei problemi con la carta di credito.
Spendi solo ciò che ti puoi permettere di pagare in un mese . Evitare l'uso della carta di credito come sostituto del reddito. Se non puoi permetterti di comprare qualcosa in contanti, non puoi permetterti di comprarlo, nemmeno con una carta di credito.
Pagare il saldo totale ogni mese . Una volta che ti concentri solo su ciò che ti puoi permettere di pagare in un mese, puoi permetterti di pagare il saldo ogni mese. Questo è l'unico modo per tenere sotto controllo le carte di credito ed evitare il debito della carta di credito.
Se, per qualche motivo, ritieni di non essere abbastanza disciplinato per seguire queste regole, è meglio non avere una carta di credito. Una carta di debito o prepagata ti consente di fare gli stessi acquisti che puoi fare con una carta di credito senza indebitarti.