Prendere una decisione cruciale sul consolidamento del debito
Che cos'è il consolidamento del debito?
Il consolidamento del debito sta combinando tutti i vostri debiti separati sotto un unico ombrello di debito.
La gente comunemente fa questo con un prestito di consolidamento del debito, un prestito che ha lo scopo specifico di essere utilizzato per estinguere i debiti.
- Tipi di prestiti di consolidamento del debito
- Come scegliere un prestito di consolidamento del debito
Non tutti i metodi di consolidamento del debito prevedono l'ottenimento di un prestito speciale. Se si dispone di una carta di credito con un limite di credito sufficientemente alto, è possibile utilizzare un trasferimento di saldo per mettere tutti i debiti su quella singola carta di credito. Altri modi comuni per consolidare i debiti riguardano la combinazione del debito della carta di credito con il mutuo, l'assunzione di una seconda ipoteca o un prestito a casa, o l'utilizzo di un prestito studentesco. Indipendentemente dal metodo utilizzato, l'obiettivo del consolidamento del debito consiste nel combinare tutti i debiti in un unico prestito.
Vantaggi del consolidamento del debito
- Abbassi i pagamenti mensili . Distribuendo i pagamenti per un periodo di tempo più lungo, il consolidamento del debito di solito comporta un pagamento mensile inferiore. I pagamenti più bassi aiutano a ridurre il budget.
- Tasso d'interesse più basso Con il consolidamento del debito, si dovrebbe mirare a un prestito a tasso più basso o carta di credito. Interesse inferiore significa minor costo del debito complessivo.
- Più facile da gestire il debito . Dopo il consolidamento del debito, hai solo un pagamento del debito da gestire piuttosto che diversi. Non devi preoccuparti di varie dichiarazioni di fatturazione, importi di pagamento e date di scadenza. Gestire un singolo debito alleggerirà certamente parte dello stress del debito.
Svantaggi del consolidamento del debito
- La tua casa è a rischio . Quando proteggi il tuo debito con un mutuo o un prestito a casa, rischi di essere precluso se rimani indietro sui tuoi pagamenti.
- Più alto costo del debito . Mentre estendere il debito per un periodo di tempo più lungo può ridurre i pagamenti, aumenta anche il costo che si paga per il debito.
- Potrebbe essere necessario un co-firmatario . Se il tuo punteggio di credito è già stato danneggiato da pagamenti tardivi del debito, puoi farlo senza qualcuno che è disposto a firmare il prestito per te.
Il consolidamento del debito è la risposta?
L'utilizzo del consolidamento del debito è un'opzione praticabile se puoi farlo a basso costo, senza mettere a rischio i tuoi beni o le risorse di altri.
Osservare da vicino i vantaggi e gli svantaggi del consolidamento del debito ti mette in una posizione migliore per decidere se consolidare i tuoi debiti. Renditi conto che mentre il consolidamento del debito può rendere più facile il pagamento del debito, non risolve in realtà risolvere il problema del debito.
Molte persone in debito si sono sovraesposte, hanno vissuto senza soldi per le emergenze e hanno utilizzato il debito per finanziare uno stile di vita che non potevano permettersi. Il consolidamento del debito maschera solo gli effetti di questi problemi. In realtà non li risolve. In primo luogo, devi correggere le abitudini che ti hanno portato al debito.
Altrimenti, puoi facilmente ritrovarti nella stessa situazione.
Dopo il consolidamento, assicurati di sostituire le tue cattive abitudini di spesa con quelle buone che scoraggeranno il debito in futuro.