Assicurazione sulla vita : i piani di assicurazione sulla vita forniscono reddito per i tuoi dipendenti se muori prima del previsto. La maggior parte dei piani di assicurazione sulla vita può essere suddivisa in assicurazione vita o intera vita.
Una polizza di assicurazione sulla durata della vita copre un determinato periodo di tempo, generalmente 10, 20 o più anni, mentre l'intera polizza di assicurazione sulla vita è per l'intera vita dell'assicurato. Alcune polizze di assicurazione sulla vita a termine offrono la possibilità di essere convertite in una polizza di assicurazione sulla vita intera quando scade il termine.
Molte polizze di assicurazione sulla vita offrono opzioni in termini di valore in denaro e reddito, così come altri benefici di vita come un'opzione di copertura di assistenza critica; tuttavia, questa non è la funzione principale di una polizza di assicurazione sulla vita. La sua funzione principale è quella di prendersi cura delle persone a carico dopo la morte e pagare le spese finali e di fine vita.
Rendita : i piani di rendite sono progettati per fornire reddito al proprietario del piano se vive oltre la durata prevista. Le rendite offrono un risparmio fiscale differito per i redditi da pensione. Mentre la rendita ha un beneficio di morte per i beneficiari, non è esentasse. Le rendite sono generalmente indicate come piani di rendita differiti, immediati o di longevità.
- Rendita differita: la rendita differita è proprio come sembra. Il reddito è differito dopo che i premi sono stati pagati fino a una data successiva, forse diversi anni. Le rendite differite sono ulteriormente suddivise in rendite fisse (tradizionali , a tasso fisso indicizzato (FIA) e in rendite variabili . Le principali differenze nei tipi di piani di rendita differita riguardano il modo in cui l'interesse è guadagnato e se la persona sta cercando di fare un investimento sicuro o sono alla ricerca di ritorni di mercato con un maggiore potenziale di valore di accumulazione.
- Rendita immediata: la rendita immediata paga i sussidi a partire da un anno dopo aver pagato il premio alla compagnia assicurativa. Le rendite più immediate vengono acquistate con un pagamento forfettario una tantum e sono progettate per iniziare a erogare entro e non oltre un anno dal pagamento del premio. Questo piano di rendite è progettato per le persone che cercano un reddito garantito per la vita.
- Rendita per la longevità: un piano di rendita per la longevità è un tipo di rendita per reddito fisso che può essere emesso a qualsiasi età con reddito differito fino a 45 anni. In genere, i piani di questo tipo non pianificano fino a quando il titolare non ha 80 anni o più. Pensa a questo come un piano pensionistico supplementare che può dare il via quando il tuo piano di pensionamento normale potrebbe essere in calo nel suo pagamento o essere fermato del tutto.
Quale piano è migliore?
La chiave per determinare quale piano è giusto per te - rendita vitalizia o assicurazione sulla vita - è guardare il tuo scopo. Se il tuo scopo principale è quello di aiutare i tuoi dipendenti e altri beneficiari a pagare le tue spese finali , le bollette e il denaro residuo rimasto per vivere, la tua migliore scommessa è l'assicurazione sulla vita poiché viene trasferita ai tuoi beneficiari esentasse.
D'altra parte, se stai cercando un piano che ti offre un reddito pensionistico allora dovresti considerare le rendite.
La rendita offre un risparmio fiscale differito e un reddito di vecchiaia. In poche parole - l'assicurazione sulla vita protegge i tuoi cari se muori prematuramente mentre la rendita protegge il tuo reddito se vivi più a lungo del previsto.
Entrambi i piani forniscono benefici alla morte, ma ognuno è un'opzione molto diversa con scopi diversi. Se avete bisogno di una guida per decidere se un piano di assicurazione sulla vita o una rendita è giusto per voi, consultate un'assicurazione sulla vita o un consulente per la pianificazione delle rendite per discutere tutte le opzioni.
Dove è possibile acquistare un'assicurazione sulla vita / piano di rendite per reddito pensionistico?
Ci sono molte aziende affidabili che offrono sia piani di assicurazione sulla vita che piani di rendita. È possibile trovare una società da soli o tramite il proprio agente assicurativo. Se fai la ricerca da solo, considera alcune di queste aziende quotate in borsa che offrono entrambi i piani quando confrontano le tariffe: AIG , Symetra , Sagicor , Americo , American Fidelity , New York Life , Bankers Life e Casualty , e altro ancora.
Assicurati di controllare le valutazioni della forza finanziaria dell'azienda e il record del servizio clienti con le organizzazioni di rating assicurative come AM Best e JD Power & Associates .