Ho bisogno di un'assicurazione sulla vita?
Se ti stai chiedendo se hai bisogno di un'assicurazione sulla vita, probabilmente lo fai.
L'assicurazione sulla vita non è solo per quando ti sposi, stai comprando la tua prima casa o hai figli. Ci sono molte ragioni per cui una persona può aver bisogno di un'assicurazione sulla vita, e alcune buone strategie dietro quando ottenere l'assicurazione sulla vita e che tipo di assicurazione ottenere . Alcune situazioni possono richiedere polizze di assicurazione sulla vita a breve termine, in altre situazioni le politiche di tutta la vita possono avere più senso.
Che tipo di politica dovrei ottenere?
Prima di decidere quale tipo di politica ottenere, è necessario capire cosa si desidera dalla polizza di assicurazione sulla vita. È per proteggere la tua famiglia o altre persone a carico? Vuoi una polizza assicurativa sulla vita che ti permetta anche di risparmiare denaro e prendere in prestito denaro se ne hai bisogno in futuro? Per quanto tempo hai bisogno della polizza, e quale sarà la tua condizione o età medica determinerà il tipo di politica che dovresti ottenere.
Ad esempio, qualcuno che acquista un'assicurazione sulla vita a 20 anni avrà tassi molto diversi da quelli che acquistano una polizza a 35 anni o quando hanno più di 50 anni .
Le tariffe dell'assicurazione sulla vita variano in base al rischio. Questo è il motivo per cui per molte polizze di assicurazione sulla vita ti verrà chiesto di sostenere un esame medico.
Questioni mediche e ottenere l'assicurazione sulla vita
Se non hai problemi di salute o niente di grave nella tua storia clinica, avrai più opzioni di chi ha problemi di salute.
La buona notizia è che ci sono polizze di assicurazione sulla vita per molte circostanze.
Lavorare con un buon pianificatore finanziario o agente di assicurazione sulla vita o intermediario ti aiuterà ad analizzare la tua situazione e restringere queste scelte. Non dovrai pagare loro di più per andare oltre le tue opzioni, ricevono commissioni pagate dalla compagnia di assicurazioni , è compito loro rivedere la copertura con te. Allo stesso modo vale la pena di guardarsi intorno per l'assicurazione sanitaria , lavorare con un professionista in assicurazione sulla vita può farti risparmiare denaro e fornirti una solida consulenza.
Comprensione delle polizze assicurative sulla vita garantite
Sebbene la parola garantita tenda a farci sentire sicuri, è improbabile che una polizza assicurativa sulla vita garantisca la migliore tariffa o beneficio perché è una politica creata per fornire copertura a persone che non possono superare i normali esami medici a scadenze regolari o politiche di vita intera. Passare un esame medico di assicurazione sulla vita può sembrare spaventoso, ma è un processo abbastanza semplice. Dovresti sempre cercare una polizza che controlli con un esame medico, prima di quello che non è perché il tasso sarà più basso e se qualcosa accade nei primi due anni che è imprevedibile, il tuo assicuratore sulla vita sarà più probabile che sia in grado per raccogliere il beneficio di morte.
Vantaggi dell'assicurazione sulla vita garantita
- nessun esame medico
- facile e veloce
Tieni presente che la soluzione rapida e semplice non è sempre la soluzione che ti darà più valore. Potresti avere qualcosa di veloce e facile ora che lascerà i tuoi beneficiari o la tua famiglia in una situazione meno vantaggiosa quando morirai.
Nelle decisioni di acquisto dell'assicurazione sulla vita è sempre meglio guardare al quadro generale e pensare a lungo termine.
Problemi chiave con assicurazione garantita Assicurazione sulla vita
- Per molte politiche di emissione garantite, se muori entro due anni dall'acquisizione della polizza, l'unico pagamento può essere il rimborso dei pagamenti premium.
- Premi più elevati a causa dei fattori di rischio più elevati di meno sottoscrizioni e nessun esame medico. La compagnia di assicurazione sta prendendo una maggiore possibilità e le compagnie di assicurazione caricano i tassi in base al rischio !
Problema semplificato Assicurazione sulla vita
L'assicurazione sulla vita di emissione semplificata è un'alternativa all'opzione di assicurazione sulla vita garantita. Entrambe sono polizze di assicurazione sulla vita a termine con risposte limitate a domande o criteri da compilare, ma l'assicurazione sulla vita con emissione semplificata porrà alcune altre domande rispetto all'assicurazione sulla vita garantita, ma potrebbe darti un premio meno costoso come risultato. Il problema garantito dovrebbe essere l'ultima opzione, quindi assicurati di esaminare tutte le opzioni con il tuo rappresentante prima di saltare a un piano di assicurazione sulla vita garantito.
Termine di assicurazione sulla vita contro tutta la polizza di assicurazione sulla vita
Il tipo più comune e conveniente di polizze vita è l' assicurazione sulla vita . Questa politica può essere acquistata per un periodo da 5 a 30 anni ed è semplice.
Fondamentalmente si paga un premio concordato, e se muori durante il periodo di validità della polizza, la compagnia assicurativa pagherà il beneficio di morte - soggetto ai termini della polizza, ovviamente.
Ad esempio, le polizze di assicurazione sulla vita contengono una clausola che consente alla compagnia di assicurazione di contestare o indagare su un decesso se si verifica nei primi due anni, come nel caso di un suicidio , per esempio. Tuttavia, se tutte le condizioni sono soddisfatte e tutto si svolge dopo l'inchiesta, a differenza della polizza assicurativa sulla vita, una polizza di assicurazione sulla vita a termine pagherebbe l'intero beneficio, e non solo i premi pagati per i primi due anni.
Le polizze assicurative sulla vita intera offrono ulteriori vantaggi oltre a un semplice vantaggio di morte. Le polizze vita intera offrono benefici in termini di vita, compresi i dividendi esentasse che possono maturare (indicati come il valore monetario della politica); potresti anche essere in grado di prendere in prestito denaro contro il valore di una polizza vita intera se arriva il momento in cui decidi di averne bisogno. Le polizze vita intera possono essere selezionate come parte del piano finanziario generale, ma poiché non si paga solo il premio dell'assicurazione sulla vita in una polizza vita intera, ma si paga anche un elemento di "risparmio", il costo sarà maggiore. Questa è una politica più costosa perché stai costruendo una polizza di assicurazione sulla vita con valori in essa.
Assicurazione sulla vita universale e sulla vita intera
L'assicurazione sulla vita universale è un'altra opzione di cui potresti aver sentito parlare, oltre a politiche variabili e variabili universali. Sono come la vita intera a causa del termine e l'aspetto dell'investimento. L'assicurazione sulla vita universale sarà anche più costosa della vita a termine a causa della parte di investimento dei pagamenti per questo tipo di politica.
Chiedendo l'esame medico
Quando si sceglie una politica di vita di termine, essere sicuro e scoprire se è rinnovabile e se sarà necessario sostenere un esame medico per rinnovare la politica. Ovviamente è più vantaggioso adottare una politica in cui non devi più preoccuparti di qualificarti. Il rischio con l'assicurazione sulla vita a termine è che se si desidera acquistare di nuovo l'assicurazione sulla vita dopo il termine selezionato, si potrebbero avere problemi se è necessario sostenere un nuovo esame medico. Considera sempre questo nella tua decisione.
Conversione di criteri
Un altro consiglio quando si acquista l'assicurazione sulla vita è quello di chiedere se la politica può essere convertita senza un nuovo esame medico. È sempre una buona idea capire quali sono le tue opzioni se le tue esigenze cambiano in futuro. Il tipo di politica che prendi oggi potrebbe non essere quello che vuoi in futuro, non vuoi rischiare di perdere valore, o dover sostenere esami medici se decidi di volere un nuovo tipo di politica. Fai sempre delle domande prima di cambiare una polizza di assicurazione sulla vita perché potresti perdere molto.
Combinazioni di tipi di politica di assicurazione sulla vita come strategia
Quando stai rivedendo le tue opzioni con un professionista dell'assicurazione sulla vita come un pianificatore finanziario, un agente o un broker, possono suggerire combinazioni di diversi tipi di politiche per risparmiare denaro. Assicurati di fare molte domande e aiutarli a capire cosa ha più senso.
Ad esempio, se hai solo bisogno di portare un alto livello di assicurazione sulla vita per 10 anni, eppure vuoi portare un'assicurazione sulla vita per tutta la vita, potrebbero suggerire di prendere un termine di 10 anni per la parte di denaro che pensi di aver bisogno per quella tempo limitato e un valore inferiore in una politica di vita intera.
Ad esempio, se la tua casa sarà ripagata in 10 anni, e i tuoi figli finiranno il college, potresti decidere che per i prossimi 10 anni avrai bisogno di $ 250.000 di assicurazione sulla vita, ma dopo potrai decidere di aver bisogno solo di $ 150.000 perché avrai meno debito e responsabilità finanziaria. Quindi, piuttosto che offrirti una polizza di $ 250.000 su un'intera polizza vita, possono offrirti combinazioni di assicurazione sulla vita a termine più economico per il tuo mandato selezionato. Nel caso di cui sopra, potrebbe essere una politica di termine di $ 150.000 e una politica di vita intera $ 100.000.
Non vi è alcun limite alle combinazioni che un operatore finanziario o un operatore finanziario potrebbero offrire. La cosa più importante è capire cosa vuoi realizzare e chiedere tutte le opzioni possibili.
Ora che comprendi alcuni dei tipi di politica di base, puoi parlare con il tuo consulente finanziario o agente di assicurazione sulla vita quando acquisti un'assicurazione sulla vita e dovrebbero essere in grado di spiegare tutto in modo che tu possa prendere una decisione ben informata del miglior tipo di politica per te e quale strategia utilizzare per l'acquisto di un'assicurazione sulla vita.