Sostituire la tua assicurazione sulla vita? 3 liste di controllo che vorrete recensire
6 motivi per cambiare una lista di controllo della polizza di assicurazione sulla vita
- Trovi una politica di assicurazione sulla vita più economica
- Hai un cambiamento nelle circostanze della vita
- È necessario modificare o aggiungere un beneficiario
- Scoprirai che potrebbe esserci un tipo di politica migliore per te come l'assicurazione sulla vita intera o a termine.
- Tu cambi la tua strategia finanziaria
- Vuoi il valore in contanti invece di prendere in prestito dalla tua polizza di assicurazione sulla vita
Prima di cambiare o annullare l'assicurazione sulla vita
Come assicurato della polizza di assicurazione sulla vita, hai il controllo delle tue scelte di polizza di assicurazione sulla vita . Né i beneficiari né le polizze di assicurazione sulla vita possono essere modificati senza il tuo consenso. L'unica eccezione a questo può essere se il beneficiario sulla polizza di assicurazione sulla vita è irrevocabile . Il contraente non può modificare il beneficiario irrevocabile senza consenso.
5 Cose importanti da considerare prima di sostituire la lista di controllo della polizza di assicurazione sulla vita
Se stai pensando di cancellare o cambiare la polizza di assicurazione sulla vita, queste sono le cose che devi considerare prima di fare una scelta. Se hai esplorato tutte queste opzioni e fatto la tua ricerca, è molto più probabile che tu ne esca.
1. L'esame medico dell'assicurazione sulla vita
Quando hai acquistato la polizza di assicurazione sulla vita, hai sostenuto un esame medico di assicurazione sulla vita e "superato".
Se cerchi di ottenere una nuova politica e devi sostenere un nuovo esame medico di assicurazione sulla vita, potresti non essere idoneo per una nuova polizza o avere alcune restrizioni. Potresti persino non essere assicurato, o dover prendere una politica più costosa di quella originariamente citata. È un grosso rischio da prendere.
2. Confronta l'assicurazione sulla vita
Prima di cambiare l'assicurazione sulla vita rivedere i diversi tipi di opzioni di politica: Termine, Vita intera o altre politiche di vita permanente come l'assicurazione sulla vita universale sono alcune delle possibilità.
3. Informazioni sul periodo di attesa della polizza di assicurazione sulla vita
- Potresti avere una politica o un periodo di attesa del prestito
Comprendere il periodo contestabile e il provvedimento di suicidio - La clausola di incontestabilità è standard con le polizze di assicurazione sulla vita e in pratica significa che nei primi due anni di una nuova politica, il tuo beneficio di morte può essere negato o contestato. Se la tua polizza attuale ha più di 2 anni, allora questa clausola non si applica più. Perderai questo vantaggio quando passi a una nuova politica.
4. Considerare di stare con la propria compagnia di assicurazione corrente e di convertire la politica
Assicurati che il tuo agente abbia esaminato tutta la tua assicurazione sulla vita o abbia cambiato le opzioni con te. A volte potresti essere in grado di convertire la tua politica in ciò che stai cercando ed evitare il periodo contestabile e l'esame medico di conseguenza. Anche se non è possibile convertire la politica, si potrebbe anche considerare l'opzione di aggiungere un'altra politica per integrare la polizza di assicurazione sulla vita corrente. in realtà dipende dal motivo per cui vuoi annullare o sostituire la tua assicurazione sulla vita. Ci sono molti modi in cui un pianificatore finanziario o un agente esperto possono aiutarti, assicurati di rivedere tutti i consigli che puoi ottenere prima di sostituire la tua politica.
Se non ti sono state offerte opzioni aggiuntive, ottieni un secondo parere!
5. Confrontare i costi di sostituzione della polizza di assicurazione sulla vita
Ci sono un certo numero di costi che possono entrare in gioco quando si cambia la vecchia polizza di assicurazione sulla vita per una nuova. Ecco una lista di cose da considerare e chiedere quando si sostituisce una polizza di assicurazione sulla vita oltre al nuovo premio della polizza di assicurazione sulla vita.
Lista di controllo per confrontare i costi se si sta prendendo in considerazione la sostituzione dell'assicurazione sulla vita
- Ci saranno costi per iniziare una nuova politica?
- In che modo i vantaggi fiscali si confrontano con la vecchia politica? Ci saranno conseguenze fiscali?
- Quando e come puoi prendere un prestito su una nuova politica potrebbe essere diverso
- Il valore in contanti della vecchia politica potrebbe non essere sufficiente per pagare l'intera nuova politica in futuro, il che potrebbe comportare pagamenti aggiuntivi
- A seconda della tua età, puoi pagare di più per tutta la durata di una polizza a causa dell'acquisto di una nuova politica più avanti nella vita
- L'assicurazione sulla vita è più costosa quando si invecchia
- I premi o i benefici variano da un anno all'altro?
- Ci sono commissioni di riscatto sulla politica che desideri sostituire?
Quali informazioni sono necessarie per sostituire una polizza di assicurazione sulla vita
Ogni volta che stai cedendo una polizza di assicurazione sulla vita per sostituirla, ti verrà posta una serie di domande. Queste domande sono in atto per proteggerti da truffe e frodi e consente alle compagnie di assicurazione di monitorare le situazioni per garantire che le cose vengano fatte correttamente.
Domande poste per proteggerti quando sostituisci l'assicurazione sulla vita
- Ti verrà richiesto il numero di polizza assicurativa sulla vita, il corriere assicurativo e la scadenza della polizza
- Ti verrà chiesto se prevedi di sostituire la tua politica attuale con quella nuova
Le domande poste quando sostituisci una polizza di assicurazione sulla vita ti proteggono e proteggono anche la compagnia assicurativa dagli agenti che cambiano abitualmente le polizze di assicurazione sulla vita dei loro clienti per ottenere una commissione. Questo tipo di comportamento è noto come zangolatura quando un agente di assicurazione sulla vita si comporta in modo discutibile e crea commissioni ripetute per se stessi sugli stessi clienti.
Sostituire la tua assicurazione sulla vita? Cerca le truffe
Quando si sceglie di apportare eventuali modifiche in assicurazione sulla vita ottenere sempre un secondo parere e di essere a conoscenza dei segnali di allarme di azioni discutibili di qualcuno che cerca di convincerti a cambiare politica. Assicurati di non essere sfruttato o truffato.
Oltre a rivedere l'elenco delle considerazioni da sapere prima di cambiare la polizza di assicurazione sulla vita, è importante conoscere i segnali di pericolo degli agenti che si desidera evitare. Se un agente fa una di queste cose, è necessario contattare l'ufficio del proprio assicuratore statale e informarlo della situazione. I commissari statali sono lì per aiutare a proteggere l'interesse pubblico e, in caso di comportamento discutibile di un agente o di un rappresentante, possono aiutarti a proteggere anche te stesso.
Controllare se l'agente di assicurazione sulla vita è concesso in licenza
Se ti senti a disagio o provi uno dei seguenti segnali di pericolo, puoi anche verificare se il tuo agente e compagnia assicurativa sono autorizzati a vendere l'assicurazione nel tuo stato chiamando il NAIC al numero 1-866-470-6242 .
Lista di controllo dei segnali di pericolo di agente di assicurazione sulla vita
- L'agente ti avverte di non dire al tuo attuale assicuratore e / o ai tuoi parenti che stai pensando di cambiare politica. Questo va contro le procedure della compagnia di assicurazione ed è un segno che l'agente può essere coinvolto in zangolatura, o non autorizzato!
- L'agente di assicurazione sulla vita cerca di farti firmare moduli che non sono completi o che non capisci
- L'agente insiste sul fatto che l'utilizzo del valore in contanti della tua polizza attuale per pagare i premi su una nuova polizza offrirebbe un vantaggio incredibilmente enorme a te
- L'agente critica altri agenti e società. Questo è un comportamento non etico e non professionale ed è sicuramente un segnale di avvertimento.