Un'idea buona o cattiva?
Controlla la tua polizza di assicurazione sulla vita per vedere se include una fornitura di prestito.
È possibile prendere in prestito denaro dalle polizze di assicurazione sulla vita a termine?
Assicurazione sulla vita a buon mercato come assicurazione sulla vita a termine non ti permette di prendere in prestito denaro dalla politica. Il termine di assicurazione sulla vita è considerato conveniente o economico, è perché è una polizza assicurativa sulla vita, non ha altro valore se non la prestazione effettiva in caso di decesso dell'assicurato, se l'assicurato muore durante il termine stabilito.
Le basi del prestito dalla tua polizza di assicurazione sulla vita
Se stai pensando di prendere in prestito dalla tua polizza di assicurazione sulla vita, probabilmente hai venduto una polizza che offriva valori in contanti e l'hai usata come parte della tua strategia nel decidere quale tipo di assicurazione sulla vita è meglio per te . La prima cosa che devi fare se stai considerando di prendere in prestito denaro o ritirare fondi dalla tua assicurazione sulla vita sta decidendo se ha senso nel tuo caso.
Prima di prendere in prestito, chiedi al tuo agente o rappresentante di eseguire una "illustrazione in-force". Un'illustrazione in-force mostrerà come il tuo prestito influenzerà la tua politica. Inoltre, esplorare altre opzioni e soppesare i pro e i contro di prendere in prestito dalla vostra politica.
Come funziona il prestito da una polizza di assicurazione sulla vita?
Quando prendi a prestito in base al valore in denaro della tua polizza di assicurazione sulla vita, stai prendendo in prestito denaro dalla compagnia di assicurazioni sulla vita.
Un prestito dalla vostra compagnia di assicurazione è molto più facile da ottenere rispetto a un prestito bancario perché stanno usando il valore in contanti della vostra polizza come garanzia. Se non restituisci il prestito, lo prenderanno dal valore in contanti della tua polizza o dal tuo decesso. Uno dei problemi principali di questo è che se il prestito non viene restituito e non si paga l'interesse, l'interesse si aggiungerà al saldo del prestito e potrebbe finire per superare il valore in contanti. Prendere in prestito dalla tua polizza assicurativa sulla vita richiede una pianificazione prudente e il monitoraggio del tuo saldo del prestito e dei valori in contanti o rischi di perdere la tua politica. È qui che un'illustrazione in-force sarà utile.
Quando puoi prendere in prestito dalla tua polizza assicurativa sulla vita?
Normalmente puoi prendere in prestito o prendere denaro dalla polizza di assicurazione sulla vita dopo aver costruito il valore in contanti . Dovrai contattare il tuo consulente finanziario o il tuo rappresentante dell'assicurazione sulla vita per scoprire qual è il tuo valore in contanti e per discutere quale sarà l'impatto sulla tua politica e se ci saranno implicazioni fiscali.
Ci sono diversi fattori che è necessario considerare prima di annullare o incassare una polizza di assicurazione sulla vita , prendere a prestito contro di essa o prendere valori in contanti.
Devi rimborsare il prestito quando prendi in prestito la polizza assicurativa sulla vita?
A differenza dei prestiti bancari o dei mutui ipotecari, non è necessario rimborsare il prestito che si prende in prestito da una polizza di assicurazione sulla vita permanente. Tuttavia, quando si prende in prestito il denaro in base al valore in denaro, l'importo che si prende in prestito può ridurre il beneficio in caso di morte dalla parte dell'assicurazione sulla vita della polizza. Se non si ripaga il prestito e l'interesse combinato con l'importo preso in prestito inizia a superare il valore in denaro, è possibile mettere a rischio la polizza di assicurazione sulla vita. Questo può accadere più rapidamente di quanto pensi.
5 cose da controllare prima di prendere in prestito da una polizza di assicurazione sulla vita
Prima di prendere in prestito da una polizza di assicurazione sulla vita, è necessario avere una discussione seria con il pianificatore finanziario o il consulente assicurativo per comprendere le conseguenze ei rischi a lungo termine ea breve termine.
Ci sono molti costi nascosti che potresti non realizzare inizialmente, e vuoi assicurarti che questa sia l'opzione migliore per te.
- Discutete su come il prestito e gli interessi influenzeranno la vostra polizza di assicurazione sulla vita per assicurarvi che la parte di benefici mortali della vostra politica non sia minacciata.
- Scopri se dovrai pagare un "costo opportunità"
- Assicurati di poterti permettere di pagare gli interessi e le altre tasse o capire la strategia in base alla tua politica specifica che ha senso per te. Non tutte le politiche sono uguali e le circostanze di ognuno sono diverse.
- Se non riesci a rimborsare gli interessi sul tuo prestito, pensaci due volte. L'illustrazione in-force ti aiuterà a capire questo aspetto.
- Se fai affidamento sui dividendi della tua polizza per pagare gli interessi sul prestito, dai un'occhiata reale ai dettagli con il tuo rappresentante o consulente finanziario. Questo può essere costoso se non strutturato correttamente.
Tutti questi problemi dovrebbero emergere quando si esamina l'illustrazione in-force dell'impatto del prestito con il proprio agente o consulente.
Motivi per prendere in prestito da una polizza di assicurazione sulla vita contro la banca
Alcune persone hanno acquistato un'assicurazione sulla vita con valori specifici per costruire beni in modo che più tardi nella vita possano prendere a prestito dalla loro polizza di assicurazione sulla vita o utilizzare gli investimenti quando ne hanno bisogno.
- Alcune persone prendono in prestito dalla loro polizza di assicurazione sulla vita per evitare il fastidio di un prestito dalla banca. Se si ha intenzione di rimborsare il prestito in un ragionevole lasso di tempo, e tenendo il passo con i pagamenti degli interessi in modo che non si accumulino, allora questa potrebbe essere un'opzione senza problemi.
- Prendere in prestito dalla tua polizza assicurativa sulla vita ti consente molta più flessibilità nel rimborso. Ad esempio, quando si prende in prestito da una banca, si hanno pagamenti mensili da effettuare a un termine fisso, mentre se si prende in prestito dalla polizza di assicurazione sulla vita, è possibile rimborsare quanto poco o quanto si desidera in qualsiasi intervallo di tempo. Ancora una volta, devi stare attento a come questo influisce sul valore del tuo prestito, rispetto al tuo valore in contanti accumulato come interesse, ma se hai solo bisogno di un prestito per un breve periodo, questo può davvero aiutarti a prendere in prestito denaro e ripagarlo sul tuo termini.
- Se l'importo che stai prendendo in prestito è significativamente inferiore al tuo valore in contanti e hai piani e mezzi per ripagare l'interesse e il valore in un ragionevole lasso di tempo (il tuo agente di assicurazione sulla vita può aiutarti a capire), prendi in prestito dal tuo la politica sarà una buona opzione per te.
Puoi prendere in prestito da una polizza permanente di valore in contanti, ma prima assicurati di essere pronto a gestire correttamente la transazione avendo una discussione approfondita con il tuo planner.
Attenti all'effettiva assunzione di prestiti dalla vostra polizza di assicurazione sulla vita
Ti abbiamo fornito un elenco di base su cui prestare attenzione se stai considerando di prendere in prestito dalla tua politica, queste informazioni possono essere utilizzate come punto di partenza per discutere l'opzione con il tuo consulente o rappresentante autorizzato e prendere una decisione informata. Esistono modi intelligenti per gestire il prestito dalla polizza di assicurazione sulla vita che può fornire buoni benefici, ma ci sono anche rischi quando non viene fatto con un'attenta pianificazione.
Un esempio di come prendere in prestito dalla tua polizza di assicurazione sulla vita potrebbe essere un problema, soprattutto se stai prendendo in prestito denaro perché stai avendo tempi finanziari difficili, è che il valore in denaro nella tua polizza vita è protetto dai creditori, ma un prestito dalla tua assicurazione sulla vita la politica è considerata in contanti e quindi non è più protetta dai creditori.
L'ultima cosa di cui hai bisogno è prendere un prestito senza avere il quadro generale. La cosa più importante da tenere a mente è che non è la stessa cosa che tirare fuori i soldi da un conto di risparmio, è una transazione complessa e devi assicurarti di capirlo davvero.
Esempi di prestito di denaro da una polizza di assicurazione sulla vita
Jane aveva pagato tutta la sua polizza di assicurazione sulla vita da quando aveva 22 anni. Al suo 40esimo compleanno, decise che voleva comprarsi la barca a vela che aveva sempre sognato come regalo e passare un po 'di tempo in acqua con i bambini quell'estate prima che diventassero adolescenti e diventati troppo occupati a prendersi del tempo da trascorrere con la famiglia.
Stava ancora pagando la sua casa, quindi non voleva prendere un prestito aggiuntivo, così decise di usare alcuni dei suoi risparmi e prendere in prestito i restanti $ 20.000 necessari dal valore in contanti della sua polizza di assicurazione sulla vita.
Quando ha chiamato per ottenere il prestito e ha discusso le conseguenze con il suo consulente finanziario, ha scoperto che poteva prendere in prestito i soldi, ma che l'importo potrebbe ridurre l'importo del suo beneficio di morte. Ciò significherebbe che se le fosse successo qualcosa e fosse morta, la sua famiglia avrebbe ottenuto solo il beneficio di morte, meno l'importo del prestito se non l'avesse restituito. Ciò non la infastidì tanto, ma poi il suo consulente finanziario continuò a spiegare che, anche se non doveva ripagare il prestito, poteva finire per pagare interessi e interessi composti. Quando hanno elaborato i dettagli, Jane ha deciso che il prestito per la barca a vela probabilmente non era il miglior uso del suo valore in denaro accumulato e ha deciso di noleggiare una barca, invece di rischiare di pagare tutte le tasse e gli interessi composti o di rischiare la sua politica lungo termine.
Esempio di assunzione da una polizza di assicurazione sulla vita per avviare un'impresa
Jane decide che vuole prendere i soldi dalla sua polizza di assicurazione sulla vita per avviare la propria attività. Non ha mai gestito un'impresa prima, quindi è preoccupata per i prestiti dalla banca. Inoltre, non vuole avere un altro prestito per il suo rapporto di credito. Poiché Jane ha già fatto alcune ricerche di mercato e ha già avuto qualche richiesta per i suoi servizi, pensa di riuscire a rimborsare il suo prestito di assicurazione sulla vita entro due anni. Prendere in prestito i soldi come un investimento in se stessa e nel business futuro ha senso, così lei prende il prestito.