La definizione di beneficiario
Il beneficiario è il termine di un contratto di assicurazione sulla vita o di rendita che identifica chi riceverà il beneficio in caso di morte assicurata.
Una politica può avere più di un beneficiario. Il beneficiario può essere revocabile o irrevocabile. Il beneficiario principale è la persona che per prima riceverà i benefici di una polizza assicurativa.
Se il beneficiario primario è deceduto, il beneficiario potenziale riceverà i proventi della polizza assicurativa. Talvolta un beneficiario potenziale viene anche chiamato beneficiario secondario. È importante comprendere il ruolo del beneficiario nel contratto di assicurazione per garantire che, indipendentemente dalle circostanze, la persona giusta riceverà il beneficio. Un beneficiario può anche fare riferimento a qualcuno che riceve benefici da una polizza di assicurazione sanitaria come i pagamenti per un servizio sanitario.
Come scegliere il beneficiario
La scelta di un beneficiario su una polizza di assicurazione sulla vita può essere difficile come capire quale tipo di assicurazione sulla vita comprare. Sebbene alcuni casi di nominare un beneficiario siano semplici, dovresti considerare di nominare un beneficiario o un beneficiario secondario e rivedere le tue scelte del beneficiario nel corso della tua vita man mano che la situazione cambia, o se cambi le polizze di assicurazione sulla vita .
Chi ottiene i soldi dalla polizza di assicurazione sulla vita
Le tre cose più importanti quando si iscrive per la polizza di assicurazione sulla vita sono probabilmente passando l' esame medico di assicurazione sulla vita , selezionando la quantità di copertura e scegliendo il beneficiario. Dopo tutto, il beneficiario o i beneficiari saranno quelli che riceveranno i soldi dalla tua polizza dopo la tua morte.
Avrai l'opportunità di identificare il beneficiario o i beneficiari come parte del tuo documento di assicurazione sulla vita. Il beneficiario dovrebbe essere identificato nel modo più chiaro possibile, utilizzando il nome completo e, se possibile, i numeri di sicurezza sociale e le date di nascita. Fornisci quante più informazioni possibili sul tuo beneficiario in modo che possano essere trovate e identificate correttamente al momento del decesso.
Denominazione di più di un beneficiario primario
È possibile nominare più di un beneficiario primario assegnando una percentuale del sussidio di assicurazione sulla vita a poche persone nella domanda di assicurazione sulla vita.
Come scegliere un beneficiario
Nessuno può capire chi dovrebbe essere il tuo beneficiario tranne te. È necessario prendere in considerazione numerose cose, come il motivo per cui si dispone di un'assicurazione sulla vita e chi sarebbe rimasto con i costi o chi avrebbe bisogno dei benefici più dopo la tua morte. Ecco alcuni esempi di utilizzo di alcune strategie nella scelta del beneficiario per diverse circostanze di vita.
Divisione del beneficiario primario nell'assicurazione sulla vita
John si è risposato con due bambini del suo precedente matrimonio. Possiede una casa con la sua nuova moglie e, anche se la ama molto, sa che non è la migliore nella gestione dei soldi.
Si preoccupa che se dovesse morire, potrebbe avere difficoltà a gestire i costi dei bambini e della casa. Vuole accertarsi che lei abbia abbastanza per vivere bene, ma che i bambini riceveranno anche la loro parte appropriata delle indennità di assicurazione sulla vita.
Dopo aver discusso insieme della situazione, accettano di utilizzare una strategia diversa per i suoi benefici assicurativi sulla vita. John decide di lasciare a lei il 30% della sua assicurazione sulla vita come beneficiario principale e il 70% ai bambini. Questo dà alla moglie abbastanza soldi per coprire tutte le spese della casa e i suoi figli abbastanza per i loro fondi universitari.
Divisione del beneficiario
Mary è single, decide di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita universale mentre è ancora giovane per massimizzare i suoi risparmi e assicurare un'assicurazione sulla vita meno costosa, piuttosto che aspettare che lei sia sposata con figli.
Anche se si chiedeva se avesse bisogno di un'assicurazione sulla vita , dopo aver fatto qualche ricerca, calcolò che comprare in anticipo le avrebbe permesso di risparmiare denaro nel lungo periodo, ripagare l' intera assicurazione sulla vita prima di 40 anni e di gestire i suoi costi.
Ha un problema però, non ha nessun dipendente. Decide di chiamare sua madre per metà dei sussidi di assicurazione sulla vita e il suo migliore amico per l'altra metà. Rende il beneficiario revocabile in modo che quando la sua situazione cambia nella vita, può sempre cambiarla. Questo non è lo stesso scenario del nominare un beneficiario potenziale, la suddivisione del beneficiario consente di condividere il beneficio tra due persone.
Beneficiario contingente nell'assicurazione sulla vita
Elizabeth e Doug si sposano, comprano un'assicurazione sulla vita perché vogliono proteggersi a vicenda nel caso in cui qualcosa succeda a uno di loro, possono sapere che l'altro sarà sempre protetto. Si definiscono beneficiari ma si rendono conto che ogni volta che viaggiano sono insieme. Il loro consulente di assicurazione sulla vita suggerisce di scegliere i beneficiari potenziali nel caso in cui muoiano in un incidente insieme.
Elizabeth sceglie sua sorella e Doug sceglie suo fratello. Dividono strategicamente il beneficiario del contingente per dare il 50% ciascuno, questo assicura loro che entrambi avranno una quota sufficiente a coprire le spese funerarie se qualcosa di così tragico come accade sia per la loro morte. Rendono il beneficiario revocabile in modo che possano aggiustarlo nel corso del tempo e le loro vite cambiano, ma si sentono a loro agio nel sapere che i fondi andranno dove vogliono loro in caso di loro successivi decessi.
Beneficiario secondario, coniuge superstite e figli
Jim e Tina hanno deciso di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita per proteggere la loro famiglia finanziariamente se non erano disponibili a farlo. Se Jim o Tina morivano, il coniuge superstite sarebbe il principale beneficiario. Se entrambi Jim e Tina fossero deceduti, il figlio maggiore avrebbe ricevuto i proventi dalla polizza di assicurazione sulla vita perché il figlio maggiore era stato scelto da Jim e Tina come beneficiario contingente o secondario.