Tutte le informazioni completate nelle due fasi dell'esame di assicurazione sulla vita medica, combinate con i dati statistici sulla longevità e le informazioni sull'assicurazione sulla vita vengono utilizzate per determinare se si sarà accettati o meno per la polizza di assicurazione sulla vita e quali premio annuale sarà.
Le due fasi del test di assicurazione sulla vita
L'esame medico per l' assicurazione sulla vita di solito include due parti:
- Un questionario verbale in cui il medico ti farà una serie di domande
- Collezioni di campioni standard e di base. Durante l'esame medico di assicurazione sulla vita potrebbe essere richiesto di fornire un campione di urina e / o sangue. Questi test sono abbastanza semplici da poter essere fatti spesso a casa tua. Dovresti essere avvisato in anticipo dal tuo agente di assicurazione sulla vita o dal broker che verifica che farà.
Dove è possibile ottenere un esame medico di assicurazione sulla vita
Nella maggior parte dei casi, non è necessario recarsi in un ospedale o in un centro medico per un esame medico di assicurazione sulla vita. Un esame medico di assicurazione sulla vita è spesso fatto a casa. Il medico che verrà a fare i test porterà con sé un kit per raccogliere campioni da te.
Quanto dura un esame medico di assicurazione sulla vita
Ci vogliono circa 20 minuti per esaminare attentamente la tua storia medica verbalmente con il rappresentante che verrà a fare l'esame.
Quindi ci vogliono solo pochi minuti per prelevare i campioni.
Perché le compagnie di assicurazione sulla vita richiedono un esame medico
Esistono tre motivi per cui le compagnie di assicurazione sulla vita amministrano gli esami medici:
- Per verificare le informazioni originariamente inviate all'azienda nella domanda di assicurazione sulla vita
- Per prendere una storia medica completa del richiedente. Le domande sull'esame medico dell'assicurazione sulla vita vanno più in profondità nella tua storia medica e nei membri della tua famiglia. Se l'azienda determina che è probabile che muoia in tenera età, vorranno riscuotere premi più alti in anticipo; se sentono che vivrai più a lungo potrebbero non aver bisogno di riscuotere tanto da te nella prima parte della tua vita perché potrebbero determinare che sarai più a lungo per continuare a pagare i premi.
- Per identificare eventuali condizioni mediche di base. Condizioni mediche come il diabete, incongruenze nel lavoro del sangue o HIV che il richiedente potrebbe non essere a conoscenza o non aver dichiarato. Anche per verificare l'uso di droghe o nicotina. Le informazioni dei test medici saranno confrontate con i risultati dei test del campione.
Cosa usano le compagnie di assicurazione sulla vita per valutare quanto tempo vivrà qualcuno
I grafici di longevità sono statistiche sui tassi di mortalità delle persone e sono utilizzati dalle compagnie di assicurazione sulla vita. I grafici di longevità forniscono a un'azienda di assicurazioni informazioni statistiche su quanti uomini, donne e bambini muoiono a varie età. Queste informazioni possono aiutare una compagnia di assicurazioni a determinare il rischio che stanno assumendo. Ad esempio, affermano che un grafico di longevità rivela che gli uomini di 29 anni muoiono più frequentemente rispetto alle donne di 29 anni, da questa statistica la compagnia di assicurazione si assumerebbe un rischio maggiore assicurando un uomo che una donna.
I tipi di domande poste durante un esame medico di assicurazione sulla vita
- La tua anamnesi, compresi eventuali ricoveri, farmaci, procedure che hai o condizioni. Ti verrà fatta una serie di domande per assicurarti di non aver dimenticato di menzionare nulla e di darti l'opportunità di rivelare la tua storia completa.
- La storia medica della tua famiglia
- Nome, indirizzo, numero di telefono del medico di base e di altri medici che hai visitato negli ultimi anni per consulenze speciali o situazioni mediche. Avere tutti questi dettagli di contatto a portata di mano.
- Abitudini di stile di vita come fumare, bere, uso di droghe ricreative ed esercizio fisico
- Quanta assicurazione sulla vita ti interessa acquistare?
- Se soffri di condizioni come la depressione o l'ansia e se sei stato ricoverato in ospedale per qualsiasi condizione tu dichiari di avere.
Procedure da aspettarsi durante un esame medico di assicurazione sulla vita
- Misurazione del tuo peso e altezza
- Misurazione della pressione sanguigna e del polso
- Lavoro di sangue (per controllare cose come il colesterolo, il glucosio, le proteine e l'HIV)
- Analisi delle urine (per controllare cose come HIV, proteine, glucosio, creatinina e cocaina)
Cosa succede dopo un esame medico di assicurazione sulla vita
Dopo aver sostenuto l'esame medico, la compagnia assicurativa esaminerà i risultati per determinare se sei assicurabile e quale premio ti addebiteranno.
Quanto tempo ci vuole per ottenere i risultati di un esame medico di assicurazione sulla vita
Il tempo per elaborare completamente queste informazioni potrebbe richiedere alcuni mesi.
Quando la copertura assicurativa sulla vita inizia dopo un esame medico
A seconda della compagnia assicurativa, il punto di partenza della copertura può variare, ogni compagnia assicurativa opera con regole diverse. Tuttavia, molte compagnie di assicurazione sulla vita possono iniziare la copertura dal momento in cui si firma l'applicazione originale di assicurazione. In questi casi, se tutte le informazioni vengono estratte dall'applicazione originale e le informazioni raccolte durante l'esame, si è assicurati durante il tempo necessario per ottenere tutti i risultati.
Se hai pagato il premio dell'assicurazione nel momento in cui hai presentato la tua domanda di assicurazione, la copertura può iniziare alla data in cui hai fatto domanda per la polizza, a condizione che tutto controlli, come spiegato sopra. Se non hai pagato un premio quando hai presentato la domanda, allora potresti avere il tipo di politica in cui la copertura inizia solo dopo che sei stato accettato.
Il tuo agente di assicurazione sulla vita è la persona migliore per confermare queste informazioni per te e normalmente te lo spiegherà quando applichi. Tieni presente che le polizze di assicurazione sulla vita contengono anche una clausola di contestabilità che consente loro di negare le assicurazioni sulla vita per una serie di motivi nei primi due anni di qualsiasi politica, assicurati di comprendere i termini della tua copertura e mentre aspetti che confermi politica è stata emessa.
Che cosa succede se si fallisce un esame medico di assicurazione sulla vita
Se le informazioni inviate sulla domanda originale non corrispondono ai dati raccolti durante l'esame medico, la copertura potrebbe essere negata o potresti ricevere una richiesta per ulteriori test. Fai attenzione perché la tua polizza di assicurazione sulla vita potrebbe non essere in vigore a causa del cambiamento di circostanze.
Se non hai superato l'esame medico o ritieni che qualcosa sull'esame medico fosse impreciso, vorrai chiedere alla compagnia di assicurazione di inviare una copia dei risultati degli esami medici a te o al tuo dottore. In questo modo se hai fallito perché hai un problema di salute puoi rivolgertelo con il tuo medico, ma se fallisci a causa di un errore della compagnia assicurativa tu e il tuo medico potete rimediare immediatamente alla situazione in modo che i risultati errati non restino sulla vostra salute registrare e farti negare per un'altra assicurazione.
Se muori prima che i risultati degli esami medici siano
Questo è determinato caso per caso, ma come regola generale se si è stati accettati e il termine della politica inizia al momento della domanda, allora c'è una buona probabilità che il beneficiario riceverà il pagamento. Tuttavia, se dovessi essere rifiutato per qualsiasi motivo, la polizza non sarebbe stata considerata emessa e quindi il tuo beneficiario non verrebbe pagato.
Se esiste una clausola come la disposizione sul suicidio , per esempio, o una clausola che escluda la copertura per la causa della morte, la politica non pagherebbe. Questo è uno degli argomenti da discutere con il rappresentante dell'assicurazione sulla vita per essere sicuro di aver compreso i termini specifici della polizza che hai richiesto. Ogni compagnia di assicurazioni sulla vita ha i propri termini e condizioni, oltre alla data di efficacia della polizza.
Scelte di compagnie di assicurazione sulla vita alternative quando si fallisce un esame medico
Se hai fallito un esame medico di assicurazione sulla vita e ti è stata negata la copertura, dovresti contattare un assicuratore sulla vita che ha accesso a diversi tipi di polizze di assicurazione sulla vita e società. Un broker può essere in grado di trovare la copertura.
Dovresti anche scoprire se il tuo datore di lavoro può offrirti una politica. Spesso le polizze assicurative sulla vita dei dipendenti non hanno esami medici. Solo perché una compagnia di assicurazioni sulla vita si rifiuta di assicurarti, non significa che tutti lo faranno. Ottenere tutti i fatti da un professionista di assicurazione sulla vita con licenza o contattare l' ufficio dei commissari di assicurazione statale per ottenere il maggior numero di informazioni per trovare la polizza di assicurazione sulla vita giusta per le vostre esigenze.