Il tuo rapporto di credito contiene informazioni su di te, i tuoi debiti e le tue abitudini di pagamento. Ha un ruolo nel luogo in cui vivi, il tipo di auto che guidi, l'importo che paghi in interessi, il tasso di assicurazione auto . E questi sono solo alcuni dei modi in cui viene utilizzato il tuo rapporto di credito . Mentre le agenzie di credito hanno il compito, o il privilegio a seconda di come la si guarda, di mantenere il proprio rapporto di credito, si dispone di determinati diritti per proteggerti da pratiche sleali. Conoscere questi diritti può aiutarti ad assicurarti che le informazioni giuste siano elencate nel tuo rapporto di credito.
01 Puoi vedere il tuo rapporto di credito.
C'era una volta, i rapporti di credito erano off-limits per i consumatori - non si poteva nemmeno vedere che i prestatori di informazioni stavano usando per prendere una decisione su di te. Fortunatamente, la legge ora dà ai consumatori il diritto di visualizzare i loro rapporti di credito. La legge non si limita ai rapporti di credito, ma ad altri tipi di rapporti sui consumatori che le aziende utilizzano per elaborare le tue applicazioni.
02 Puoi sapere chi ha accesso al tuo rapporto di credito.
Se qualcuno accede al tuo rapporto di credito, il loro nome sarà elencato nella sezione "Richieste di informazioni" del tuo rapporto di credito. A meno che non ti iscrivi al monitoraggio del credito , non riceverai una notifica automatica che il tuo rapporto di credito è stato tirato. Invece, dovrai ottenere una copia recente del tuo rapporto di credito per sapere chi lo ha visualizzato.
03 Hai diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno.
Nel 2003, il Fair and Accurate Credit Transactions Act ha conferito a tutti i consumatori il diritto a un rapporto annuale di credito gratuito da parte di ciascuna società che mantiene i propri record di credito.
Puoi ordinare il tuo rapporto annuale di credito gratuito dalle tre principali agenzie di credito - Equifax, Experian e TransUnion, attraverso lo speciale sito Web, AnnualCreditReport.com. Questo è l'unico sito per ottenere la tua relazione annuale di credito concessa dal governo, quindi fai attenzione ai siti Web di impostori. Altri rapporti di credito "gratuiti" possono avere un costo, in particolare se il sito richiede un numero di carta di credito.
04 Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito anche in poche altre situazioni.
Sotto FCRA, hai anche diritto a un rapporto di credito gratuito se sei stato rifiutato per un prodotto o servizio in base alle informazioni nel tuo rapporto di credito (devi richiedere questo rapporto entro 60 giorni), sei disoccupato e pianifichi per cercare presto un lavoro, ricevi assistenza sociale o governativa, o sei stato vittima di frode o furto d'identità.
In queste situazioni, riceverai solo una copia gratuita del rapporto di credito utilizzato in quella specifica decisione di credito.
05 Devi sapere se il tuo rapporto di credito è utilizzato contro di te.
Se si richiede un prodotto o un servizio basato sul credito e si è rifiutati a causa delle informazioni contenute nel proprio rapporto di credito, l'azienda deve comunicarle i motivi per cui è stato rifiutato , ad esempio troppe richieste recenti di credito. Hai anche diritto a una copia gratuita del rapporto di credito utilizzato nella decisione, ma devi richiederne la copia per iscritto entro 60 giorni.
06 Hai il diritto di contestare informazioni inesatte.
Se trovi informazioni inaccurate o incomplete nel tuo rapporto di credito, puoi contestarlo con l'ufficio del credito. L'ufficio crediti è quindi tenuto a indagare sulla controversia con l'azienda che ha fornito le informazioni. Dopo l'indagine, le agenzie di credito devono correggere il rapporto di credito se le informazioni sono imprecise o non possono essere verificate. Puoi anche contestare direttamente con il creditore o l'azienda che ha aggiunto l'errore al tuo rapporto di credito.
07 Hai diritto a un rapporto di credito tempestivo.
Alcune informazioni negative possono rimanere solo sul vostro rapporto di credito per un certo periodo di tempo . Per la maggior parte dei conti negativi, quel limite di tempo è di sette anni. Ma, il fallimento può rimanere sul vostro rapporto di credito per un massimo di 10 anni a seconda del tipo di fallimento archiviato. Se le informazioni negative rimangono sul rapporto di credito dopo il limite di tempo, è possibile utilizzare una contestazione del rapporto di credito per rimuoverlo.
08 È possibile visualizzare il punteggio di credito in base al proprio rapporto di credito.
Il tuo punteggio di credito si basa esclusivamente sulle informazioni contenute nel tuo rapporto di credito. Mentre non si ottiene un punteggio di credito gratuito quando si ordina il rapporto annuale di credito, si ha comunque il diritto di richiedere una copia del proprio punteggio di credito. Puoi ordinare il tuo punteggio di credito da FICO o dagli uffici di credito a pagamento, ma ci sono alcuni modi per ottenerne uno gratuitamente , come tramite CreditKarma.com.
09 Puoi rifiutare le offerte preselezionate in base al tuo rapporto di credito.
Se la tua casella di posta è sempre piena di offerte di carte di credito, puoi dare la colpa al tuo rapporto di credito. Gli emittenti di carte di credito usano il tuo rapporto di credito per inviare offerte per le quali potresti essere idoneo. Tuttavia, puoi interrompere queste e altre offerte disattivando le offerte preselezionate con una visita a www.optoutprescreen.com o chiamando il numero 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Puoi sempre opt-in più tardi se decidi di voler ricominciare a ricevere le offerte, ad esempio, per ottenere una carta di credito migliore di quella che hai.
10 Hai il diritto di citare in giudizio le imprese che violano questi diritti.
Se un ufficio di credito o un'altra azienda viola i tuoi diritti FCRA, potresti essere in grado di citare in giudizio un tribunale federale per un massimo di $ 1.000 oi tuoi danni effettivi. È inoltre possibile sporgere denuncia presso l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori, la FTC e il Procuratore generale dello Stato quando gli uffici di credito e altre imprese non si conformano alla FCRA.