Dove trovare rapporti di credito gratuiti e a pagamento online
Il tuo punteggio di credito è un numero di tre cifre utilizzato dalle banche per approvare la tua domanda di carte di credito, prestiti e altri servizi basati sul credito. Le banche non sono le uniche aziende che utilizzano il tuo punteggio di credito, però. Scoprirai che aziende di servizi pubblici, proprietari terrieri, fornitori di cellulari e persino alcuni ospedali controllano il tuo punteggio di credito.
Perché dovresti controllare il tuo punteggio di credito
Dovresti controllare periodicamente il tuo punteggio di credito per vedere dove ti trovi, ma controllarlo prima di fare un importante credito o richiesta di prestito è una buona idea.
Ciò ti darà un'idea dell'approvazione o meno e del tipo di tasso di interesse che puoi aspettarti. Le persone con un punteggio di credito inferiore a 620 trovano più difficile ottenere le domande approvate e vengono lasciati con tassi di interesse più elevati.
I diversi tipi di punteggi
Un punteggio di credito è un termine generale dato al valore numerico del tuo rapporto di credito. Esistono "marchi" specifici dei punteggi di credito che vengono utilizzati. Il punteggio FICO, nominato dai suoi sviluppatori Fair Isaac Corporation, è il marchio di credito più conosciuto. Il VantageScore è un altro tipo di punteggio di credito sviluppato dalle tre agenzie di credito - Equifax, Experian e TransUnion.
Cinque modi per ottenere il tuo punteggio di credito
Ci sono alcuni posti diversi in cui puoi comprare il tuo punteggio di credito, ma qui ci sono alcuni dei più affidabili.
- MyFico.com . Questo è l'unico posto in cui è possibile acquistare il punteggio FICO. Puoi ordinare il tuo punteggio FICO in base al tuo rapporto di credito su Equifax, Experian e TransUnion. Per alcuni anni, i consumatori non sono stati in grado di acquistare i propri punteggi FICO sulla base dei dati del rapporto di credito di Experian. Fortunatamente, FICO ed Experian hanno riacceso la loro relazione e stanno ancora una volta permettendo ai consumatori di acquistare punteggi FICO basati su Experian.
- Qualcuno degli uffici di credito . Puoi acquistare i tuoi punteggi di credito individuali e 3 in 1 da ciascuna delle agenzie di credito. Tieni presente che ogni ufficio di credito ha il proprio modello di credit scoring, quindi i tuoi punteggi di credito potrebbero differire l' uno dall'altro e potrebbero anche essere diversi dal tuo punteggio FICO.
- Siti web con punteggio di credito gratuito . Attualmente, tre siti Web offrono punteggi di credito completamente gratuiti e senza abbonamento. Sono CreditKarma.com, CreditSesame.com e Quizzle.com. Diffidare di qualsiasi punteggio di credito gratuito che ti chiede di inserire un numero di carta di credito. Ti stai registrando in un abbonamento di prova a un servizio di monitoraggio del credito. Se non si annulla prima della fine del periodo di prova, la società inizierà a caricare la carta di credito per il servizio.
- L'estratto conto della tua carta di credito Alcuni emittenti di carte di credito partecipano a un nuovo servizio FICO che consente ai titolari di carta di visualizzare gratuitamente i propri punteggi FICO. Finora, Discover it , Barclaycard e First National Bank of Omaha sono state registrate carte di credito nel programma FICO. Se l'emittente della carta di credito partecipa, è sufficiente visualizzare l'estratto conto mensile per vedere il tuo recente punteggio FICO.
- Essere negato per credito o approvato per condizioni meno favorevoli . Questo metodo non è infallibile, ma ecco come funziona. I prestatori e gli emittenti di carte di credito sono ora tenuti a inviare una copia del punteggio di credito utilizzato in una decisione per negare una richiesta di credito o di approvare la domanda, ma per condizioni meno favorevoli di quelle richieste. Non si fa nulla per ricevere questo punteggio di credito, ma inserire l'applicazione. Se sei idoneo, ricevi automaticamente il punteggio di credito.
Se non vuoi passare attraverso la seccatura di ordinare il tuo punteggio di credito o di iscriverti a un nuovo servizio, puoi utilizzare lo stimatore del punteggio di credito gratuito di MyFICO.com. Lo strumento stima il tuo punteggio di credito in base alle informazioni che inserisci sulla tua storia creditizia. Dovrai avere familiarità con le informazioni sul tuo rapporto di credito per ottenere una stima accurata del tuo punteggio di credito.
Anche se non esiste una legge per i punteggi di credito universalmente gratuiti, tutti i consumatori hanno diritto a una copia gratuita dei loro rapporti di credito ogni anno da ogni ufficio di credito attraverso AnnualCreditReport.com.